Les 5 prestataires de services bancaires les plus pionniers en 2022

Choisir un fournisseur de services bancaires en tant que service (BaaS) peut être décourageant. Il existe de nombreux fournisseurs sur le marché, offrant tous des fonctionnalités et des avantages différents. Comment savoir quel fournisseur convient le mieux à votre entreprise ? Et plus important encore, comment savez-vous quel fournisseur est digne de confiance ?

Nous examinerons ce que propose chaque fournisseur et comment ils se comparent les uns aux autres. À la fin de cet article, vous aurez toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée sur le fournisseur BaaS qui convient à votre entreprise !

Voici les cinq fournisseurs BaaS les plus pionniers qui mènent la charge en 2022  :

Intergiro.3d

Intergiro est un fournisseur de services financiers suédois dont les API fournissent l’infrastructure pour plusieurs types de fintechs, notamment les néobanques, les fournisseurs de services de paiement, les échanges cryptographiques, les plateformes de financement participatif, entre autres. L’entreprise est relativement jeune, mais s’est rapidement hissée au sommet avec sa large gamme de produits financiers et son impressionnant portefeuille de clients. Examinons en profondeur pourquoi Intergiro.3d est le fournisseur BaaS le plus élevé de notre liste.

échanger et envoyer des fonds, que ce soit par carte ou par virement bancaire. Cela signifie également que les clients peuvent recharger instantanément leurs cartes ou leurs comptes à partir de cartes tierces.

Les API Intergiro.3d permettent aux clients d’intégrer des services financiers dans leurs propres produits ou de créer des services financiers entièrement nouveaux à partir de zéro. Les cas d’utilisation varient des produits modernes d’émission de cartes virtuelles, à la création de méthodes de paiement intégrées à l’application ou à la création de la prochaine néobanque, à la mise en place de programmes de cartes traditionnels, au traitement des paiements en marque blanche ou à l’intégration de comptes IBAN multidevises dans vos applications.

La plate-forme d’Intergiro est particulièrement bien adaptée pour créer un système de paiement par carte en boucle fermée. Étant donné qu’Intergiro fonctionne en tant qu’acquéreur, fournisseur de comptes bancaires et émetteur de cartes, des secteurs allant des fournisseurs de services de mobilité, des acteurs de l’économie des concerts, des marchés aux échanges cryptographiques peuvent bénéficier de règlements instantanés.

3d  :

• Une excellente nouvelle façon pour les clients BaaS de garder le contrôle des transactions est ce qu’Intergiro appelle l’autorisation déléguée. Avec cette fonctionnalité, Intergiro se charge de transmettre aux clients le message d’autorisation lors de l’utilisation d’une carte de paiement. Les clients BaaS d’Intergiro.3d ont mis en place leurs propres règles commerciales et contrôlent les transactions au fur et à mesure qu’elles se produisent, en s’assurant que chaque paiement est autorisé et valide.

• Interigro vous enlève le fardeau de la conformité et de la réglementation – avec KYC et intégration automatisés en plus de la surveillance de la fraude et des transactions. Fonctionnalités KYC (vérification de l’utilisateur). KYC, ou « connaissez votre client », est le processus d’identification et de vérification de l’identité de vos clients. Il s’agit d’une obligation légale pour toute entreprise impliquée dans le transfert d’argent. Les applications d’intégration d’Intergiro créent un processus fluide pour répondre à cette exigence légale et permettent un processus d’intégration sans friction au sein de votre application.

• La solution de paiement in-app d’Intergiro vous permet d’ajouter facilement une caisse de paiement à votre application avec seulement quelques lignes de code.

• Intergiro propose une offre unique de données en tant que service qui permet aux clients d’accéder à leurs données utilisateur en temps réel.

De plus, Intergiro.3d est réglementé en tant qu’établissement de monnaie électronique (EMI) par l’Autorité suédoise de surveillance financière (FSA) en vertu de la loi suédoise sur la monnaie électronique. En tant qu’entreprise, les services d’Intergiro sont conformes aux normes GDPR, PSD2 et PCI.

Autres avantages offerts par Intergiro.3d  :

• 
  

  Une gamme variée d’options de paiement

• 
  

  Conformité réglementaire dans la zone EEE

• 
  

  Sécurité de bout en bout

• 
  

  Opportunités bancaires en marque blanche

• 
  

  Excellent service client

Ce qu’Intergiro.3d peut améliorer  :

Documentation API

Intergiro a toute la documentation de l’API hébergée ici.

MangoPay

Le prestataire de services financiers luxembourgeois MangoPay figure parmi les meilleurs prestataires de services bancaires en tant que service en Europe. Ils travaillent avec divers marchés, y compris des détaillants en ligne, des plateformes de financement participatif et d’autres plateformes B2B. Depuis sa création en 2013, MangoPay a traité plus de 10 milliards d’euros de transactions à partir de son vaste portefeuille de clients à travers l’Europe. Les clients incluent Wallapop, The Food Assembly, KissKissBankBank, Vinted et bien d’autres.

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• Une gamme complète de méthodes de paiement internationales comprend Visa, Mastercard, American Express, Diners Club et Maestro.

• Les portefeuilles électroniques avec IBAN et fonctionnalités de gestion financière offrent une expérience client améliorée. MangoPay propose un nombre gratuit et illimité de portefeuilles électroniques, ainsi qu’un grand nombre de fonctionnalités, notamment un temps d’entiercement illimité et le fractionnement des paiements.

• Pour maintenir la sécurité lors des paiements, MangoPay offre une protection de protocole 3D, des empreintes de carte, des paiements différés et bien plus encore pour prévenir la fraude et protéger les utilisateurs.

Ce que MangoPay peut améliorer :

Documentation API

Mangopay a toute la documentation de l’API hébergée ici.

Contis

Contis est une entreprise établie de longue date dans le secteur qui a été fondée en 2008. Depuis lors, l’entreprise s’est développée pour devenir l’une des plateformes bancaires en tant que service les plus étendues d’Europe. Contis travaille avec une large clientèle qui comprend des banques, des institutions financières, des fintechs et des coopératives de crédit. La clientèle comprend des entreprises comme Bitpanda, Hastee, PaySera, Ahmed et bien d’autres.

En 2021, ils ont traité plus de 13 milliards de livres sterling de transactions et comptaient plus de 200 clients, avec plus de 2,5 millions de comptes. Contis propose une large gamme de services financiers à ses clients, notamment les comptes, le traitement des cartes, l’émission de cartes et l’accès aux paiements transfrontaliers. Les comptes proposés sont entièrement fonctionnels et incluent des fonctionnalités telles que des outils budgétaires, des retraits de guichets automatiques sans carte et une application mobile personnalisable.

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Ce que Contis peut améliorer :

Documentation API

Contis a toute la documentation de l’API hébergée ici.

Enfuir

Enfuce, basée à Helsinki, innove dans le secteur des paiements depuis 2016. En si peu de temps, elle a réussi à se faire un nom en remportant des prix comme le Nordic Startup of the Year Award et en étant inscrite sur la liste Disrupt 100. Mais les récompenses et la reconnaissance ne sont pas tout ce qu’Enfuce représente – l’entreprise est également l’une des entreprises les plus remarquables à proposer des services bancaires en tant que service en Europe.

Enfuce a récemment levé 45 millions d’euros dans le cadre d’un cycle de financement de série C, qu’ils prévoient d’utiliser pour l’expansion internationale et le développement de nouveaux produits. La société est depuis longtemps spécialisée dans l’émission de cartes pour les fintechs et les banques, ainsi que dans les services bancaires ouverts.

Le service complet d’émission de cartes d’Enfuce convient aux fintech, aux entreprises et aux banques qui cherchent à concevoir, lancer et mettre à l’échelle des cartes de paiement. Une grande chose à propos d’Enfuce Cards aaS est sa livraison rapide. Ils conçoivent et lancent tous types de programmes de cartes en quelques semaines.

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• Base de clients solide qui comprend Pleo et Rocker, montrant leur polyvalence en tant que plate-forme que leurs clients peuvent faire évoluer ensemble au fur et à mesure de leur croissance.

• Enfuce a un délai de livraison rapide pour son service d’émission de cartes, ce qui est un gros plus pour les entreprises qui ont besoin de lancer rapidement un programme de cartes.

• Les services bancaires ouverts offerts par Enfuce les distinguent dans l’industrie. Vous pouvez devenir entièrement conforme et fournir à des fournisseurs de services tiers un accès à votre plateforme.

Ce qu’Enfuce peut améliorer  :

Marqueta

Marqeta est une société BaaS basée aux États-Unis qui a été fondée en 2010. La société fournit une plate-forme API qui aide les entreprises à traiter leurs paiements et à émettre des cartes, permettant aux innovateurs de changer le monde. Marqeta a levé plus de 150 millions de dollars de financement et possède une liste de clients qui comprend de grandes entreprises comme Uber, Airbnb, Pinterest et Instacart.

L’activité principale de Marqeta est l’émission de cartes et les paiements par carte, mais leurs fonctionnalités couvrent bien plus que cela.

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• Financement JIT, permettant aux commerçants de financer des transactions en temps réel, afin qu’ils n’aient pas à attendre le traitement par lots du lendemain.

Ce que Marqeta peut améliorer :

Documentation API

Marqeta a toute la documentation de l’API hébergée ici.

Plats à emporter

Les entreprises mentionnées dans cet article ont des années d’expérience et des antécédents éprouvés, et bien que les plates-formes proposées par ces entreprises varient, toutes incluent l’émission de cartes et le traitement des paiements. Bien que tous ces fournisseurs soient excellents, l’un d’entre eux pourrait être mieux adapté à votre entreprise que les autres.

Tous les fournisseurs répertoriés ici ont été sélectionnés pour leur fiabilité, leur convivialité et leur popularité auprès de millions de personnes. Si vous voulez connaître une entreprise qui excelle dans l’émission de cartes, y compris l’image de marque et la fidélité, jetez un œil à Marqeta. Pour les entreprises situées dans l’EEE, Intergiro propose des transactions plus avantageuses et constitue un guichet unique qui peut offrir à votre entreprise la plate-forme BaaS pionnière la plus avancée en 2022.