Comment accélérer votre détection de fraude en temps réel
Selon une récente enquête de PYMNTS, plus de 71 % des cadres s’intéressent de manière significative aux systèmes de paiement en temps réel. Il est facile de voir la valeur des transactions quasi instantanées – ouvertures de compte plus rapides, confirmations d’achat, transferts de fonds entre banques, entre autres. Ceux-ci profitent aux entreprises, aux consommateurs et aux institutions financières (IF). Même la Réserve fédérale s’intéresse aux paiements en temps réel et prévoit de lancer sa plateforme FedNow à la mi-2023.
En 2021, 80 % des institutions financières ont constaté une augmentation des pertes liées à la fraude après avoir intégré les paiements en temps réel dans leur stratégie.
Cependant, des méthodes de traitement et de paiement plus rapides ne doivent pas nécessairement être synonymes de risques pour les institutions financières ou les consommateurs. Alors que les fraudeurs accélèrent et étendent leurs opérations, les IF peuvent tirer parti de puissants systèmes de détection des fraudes pour contrer les pertes dues à la fraude et identifier plus tôt une transaction ou un compte frauduleux.
Mais avant d’entrer dans les détails de la solution, passons en revue le comportement frauduleux moderne.
Les fraudeurs sont de plus en plus rapides
Les données en temps réel et les stratégies sophistiquées de criminalité financière ont permis aux cybercriminels d’accélérer leurs opérations. Aujourd’hui, il est possible pour les fraudeurs de développer des identifiants synthétiques et de voler les informations d’identification des utilisateurs en un clin d’œil. Dans certains cas, comme dans le cas de la fraude aux autorisations de paiement, les escrocs peuvent manipuler les entreprises et les particuliers pour qu’ils leur versent des centaines de dollars instantanément, avec peu de protection pour les banques ou leurs clients.
Cela peut prendre des mois, parfois plus d’un an, pour identifier la fraude. Les tentatives de fraude externes et internes peuvent être difficiles à diagnostiquer, mais avec les temps incertains et la fréquence des achats en ligne et des transactions sans carte (CNP), cette tendance est vouée à s’aggraver.
Pour les services de fraude bancaire, l’accélération rapide du taux de fraude dans tous les domaines signifie qu’il est temps de revoir la stratégie et les outils. Et les meilleures solutions utilisent des données en temps réel.
Détection de fraude dans le secteur bancaire
À mesure que la fraude s’accélère, le nombre de dossiers augmente dans les institutions financières. Les petites et moyennes banques. ainsi que sur des processus d’analyse manuelle fragiles et longs, créant de nombreuses vulnérabilités. Et les fraudeurs le savent.
Le problème auquel sont confrontées de nombreuses institutions financières est qu’elles tentent de lutter contre la fraude moderne avec une technologie vieille de plusieurs décennies. Ces outils nécessitent une saisie manuelle importante, manquent de transparence et prennent des heures, voire des jours, à réviser. Par conséquent, la gestion des cas dans tous les produits et départements financiers, même si vous excluez la surveillance du service client, nécessite une bande passante importante pour l’équipe. Mais les résultats sont largement inefficaces.
Pour détecter les fraudes en temps réel, les banques ont besoin d’une plateforme prenant en compte plusieurs facteurs :
- Prise en charge omnicanal
- Synchronisation des données quasi instantanée
- Flux de travail automatisés
- Ouverture de compte, transaction et support KYC/AML
- Pas de code, facile à utiliser
- Intégration facile dans les processus anti-fraude actuels
- Apprentissage automatique pour une optimisation continue et une adaptation aux nouveaux modèles de fraude
- Un flux de travail rapide et centré sur le client pour éviter les taux d’abandon
Jusqu’à récemment, la détection des fraudes en temps réel était difficile à maintenir et largement inabordable pour autre chose qu’une grande banque au niveau de l’entreprise. Mais grâce à des partenariats de données, cette technologie est devenue accessible aux petites institutions financières, grâce à des outils qui agrègent ces données et les transforment en décisions commerciales.
Comment accélérer l’analyse des risques de fraude
En matière de prévention de la fraude, la vitesse est primordiale. Avoir suffisamment de temps pour remédier au problème avant qu’il ne devienne incontrôlable permet d’économiser de l’argent, du temps et une réputation de marque à long terme. Une analyse précise peut également prévenir la probabilité de faux positifs, garantissant ainsi une expérience client exceptionnelle.
Mais pour en arriver là, il est important de suivre ces trois étapes pour accélérer efficacement votre processus d’analyse des risques de fraude.
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Les goulots d’étranglement dans le processus antifraude sont courants et, dans des processus aussi chronophages que l’analyse des risques, ces retards s’accumulent rapidement. Ces blocages peuvent se produire pour de nombreuses raisons, allant d’une technologie inefficace à une dépendance excessive à l’informatique, en passant par le travail avec des données cloisonnées.
Après avoir cartographié l’ensemble du processus de fraude pour votre organisation, il est temps de mettre en évidence où les gens sont le plus bloqués. Ensuite, vous pouvez identifier ce qui accélérerait probablement le processus. Dans de nombreux cas, comme la gestion des cas, l’automatisation peut réduire considérablement la charge de travail. Dans d’autres domaines, s’assurer que les données sont synchronisées en temps réel peut éviter les retards dans l’identification des activités suspectes.
Comprendre la technologie
Ensuite, vous voudrez clarifier quelle technologie serait logique pour chaque étape que vous souhaitez accélérer. Toutes les plates-formes ne sont pas égales et vous aurez probablement besoin des informations de votre CTO et de votre équipe informatique.
Par exemple, l’automatisation a plusieurs variantes. S’agit-il d’une variante non intelligente simple mais efficace connue sous le nom de Robotic Process Automation (RPA) ? Ou une solution proposée inclut-elle l’intelligence artificielle (IA), en particulier l’apprentissage automatique (ML), pour l’optimisation et la mise à l’échelle ? Les deux options peuvent améliorer une méthode hautement manuelle, mais les organisations qui tirent parti de l’IA et du ML peuvent évoluer à mesure qu’elles grandissent avec le même système.
Cela s’applique également à la manière dont un logiciel tiers ou un partenaire de données gère son protocole de sécurité. Comment maintient-il la conformité et dans quelle mesure les informations sensibles sont-elles sécurisées si elles transitent par le logiciel ?
Gardez le processus simple
Enfin, une fois que vous aurez identifié les points à améliorer, vous voudrez garder le processus aussi simple que possible pour les employés. Il existe de nombreuses façons de simplifier la gestion de la fraude, de l’utilisation de solutions sans code à l’intégration de votre solution avec des logiciels hérités.
La manière dont vous utiliserez votre nouvelle technologie dépendra en grande partie de votre système actuel et de la nouvelle solution, ainsi que de la manière dont ils interagissent. Idéalement, votre nouvelle technologie offrira également des sessions de formation à vos employés pour rendre la transition la plus transparente possible.
Mais, logiciel mis à part, plus votre processus d’analyse des risques sera facile et moins complexe – tout en appliquant intelligemment de nouvelles stratégies et connaissances, ainsi qu’en facilitant la collaboration et le partage des connaissances – plus il sera facile de le maintenir à long terme sans compromettre l’efficacité. et la robustesse de votre processus d’identification des fraudes.
La détection des fraudes en temps réel simplifiée
Il y a des décennies, les données en temps réel et un système complet de détection des fraudes étaient largement hors de portée des IF de petite et moyenne taille. Mais avec la démocratisation des données et l’amélioration de la technologie, l’analyse et les solutions des risques de fraude en temps réel sont désormais disponibles. Vous n’avez plus besoin de le construire en interne ou d’utiliser des plugins rigides. Les partenariats avec le système de gestion de la fraude que vous avez choisi offrent aux IF la possibilité non seulement de tirer parti des technologies essentielles, mais également de concurrencer les banques au niveau de l’entreprise, sans le capital important requis pour les solutions héritées.
