Comment les acquéreurs offrent un financement instantané sans mettre leur bilan en péril
Il y a un scénario bien trop courant qui imprègne le paysage des paiements : les acquéreurs tombent aveuglément dans le piège des matières premières. Ce résultat indésirable se produit lorsqu’une institution financière qui traite les transactions par carte de crédit et de débit au nom des commerçants voit son avantage concurrentiel émoussé par la concurrence. Au fil du temps, leur service devient indiscernable des autres ou se situe derrière ceux qui offrent plus d’avantages de produits, ce qui réduit leurs marges.
Pour se démarquer, ces acquéreurs monoservices doivent se diversifier tout en créant de la valeur pour les clients. En s’associant à un fournisseur de prêt intégré, ils peuvent augmenter leur proposition de paiement de base en intégrant des solutions de financement sur mesure dans leur écosystème technologique.
Pour les petites et moyennes entreprises (PME) qui dépendent des services de paiement des acquéreurs, cette capacité à contourner les prêteurs traditionnels maladroits et à accéder à un financement instantané les protège d’une menace existentielle : les goulots d’étranglement des flux de trésorerie. Du coup, ils sont habilités à respecter les engagements financiers essentiels, tels que la paie à temps, l’achat de stock pour les périodes saisonnières, le paiement des factures de TVA et le soutien de la chaîne d’approvisionnement.
Alors, qu’est-ce que le prêt intégré ? Comment peut-il aider les acquéreurs à proposer un financement instantané durable ? Et quels sont les avantages du financement instantané en 4 clics pour les PME ?
Qu’est-ce que le prêt intégré ?
Le prêt intégré – un sous-ensemble de la finance intégrée – élimine les barrières de financement enracinées qui empêchent les PME d’atteindre l’indépendance financière. En intégrant de manière transparente des produits de crédit ou de financement dans le parcours de traitement des paiements d’un acquéreur, les PME peuvent accéder à des expériences de prêt numériques sans friction au moment où elles en ont besoin, éliminant ainsi les fournisseurs traditionnels du processus de prêt.
Ne dépendant plus de leurs cadres de prêt rigides, les PME sont considérées comme solvables grâce à des options de financement flexibles comme le financement basé sur les revenus : cela leur permet d’accéder à un financement en fonction de leurs revenus commerciaux globaux, et pas seulement de leur pointage de crédit. Ils n’ont pas non plus à s’appuyer sur les processus compliqués de demande et d’évaluation des banques face à un besoin urgent de financement.
Le prêt intégré est alimenté par des API personnalisables qui peuvent être adaptées pour répondre aux besoins des PME – et les avantages sont convaincants pour les deux parties :
- Maintient l’intégrité de la marque.
- Différencie l’offre de l’acquéreur.
- Ajoute de la valeur client.
- Le processus de prêt devient plus rapide, plus simple et sans friction.
- Les PME peuvent se concentrer sur l’utilisation des fonds plutôt que sur leur demande, ce qui améliore la gestion de leur trésorerie.
Toutes les inquiétudes que les acquéreurs pourraient avoir concernant leur bilan lorsqu’ils adoptent des solutions de financement alternatives sont apaisées par des fournisseurs de prêts intégrés comme Liberis qui fournissent le capital initial et absorbent le risque.
La montée en puissance des acquéreurs et leurs défis en matière de prêt
L’acquisition de commerçants fait partie intégrante du traitement des transactions de paiement par carte. Poussé par une communauté proactive de nouveaux entrants – tels que Nets – qui adoptent l’innovation et les expériences à valeur ajoutée, le marché actuel de l’acquisition de commerçants est plus dynamique que jamais.
Un rapide coup d’œil aux chiffres révèle que le marché mondial de l’acquisition de marchands croît à un rythme soutenu : d’une valeur de 27 800 milliards de dollars en 2021, il est estimé qu’il atteindra 41 750 milliards de dollars d’ici 2026. En termes de flux de transactions, le marché s’élevait à 421,03 milliards en 2021. et devrait atteindre 987,95 milliards d’ici 2026. Des méga-fusions notables dans le domaine de l’acquisition – telles que Fiserv et First Data, FIS et Worldpay, et Global Payments et TSYS – ont contribué à alimenter cette croissance.
Au milieu de la banalisation croissante du marché, les acquéreurs sont obligés de se réorienter pour répondre aux besoins changeants des clients. Traditionnellement, ils se sont concentrés sur le fait de bien faire une chose. Cependant, la spécialisation est devenue un obstacle à la croissance à l’ère des services à valeur ajoutée, les clients exigeant les mêmes niveaux de commodité qu’ils connaissent ailleurs en ligne, y compris des prêts sans friction.
Les acquéreurs ont fait des progrès significatifs en termes de création de différenciation en proposant des services innovants à valeur ajoutée tels que l’analyse. En ce qui concerne les prêts, cependant, ils continuent d’être paralysés par des défis communs, tels que les obstacles réglementaires et la gestion des risques. Par exemple, leur dépendance vis-à-vis des cotes de crédit étroites, qui évaluent les informations financières passées d’un emprunteur, laisse les décisions de prêt dépendantes de facteurs myopes tels que l’historique des paiements et l’encours de la dette – plutôt que de leur aptitude à rembourser le prêt à l’avenir.
Prêt intégré : financement instantané sans risque
Le prêt intégré est une combinaison attrayante d’expériences de prêt flexibles et opportunes qui non seulement améliore l’offre d’un acquéreur, mais le protège également du risque associé à son bilan. Par exemple, le financement basé sur les revenus juge les décisions de solvabilité en analysant la situation financière actuelle et future d’une entreprise à l’aide de facteurs tels que les ventes, les stocks et la réputation. Par conséquent, la probabilité de remboursement dépend de la capacité de l’emprunteur à rembourser un prêt au besoin, et pas seulement de ses antécédents de crédit.
Cette approche agile des prêts offre aux PME deux avantages qui peuvent faire la différence entre survivre et cesser d’exister :
- Autrefois mal desservis par les prêteurs traditionnels à courte vue et maladroits, ils peuvent désormais accéder rapidement au capital lorsqu’ils en ont besoin.
- Les remboursements peuvent être effectués en parallèle avec les flux de trésorerie de l’entreprise – avec plus de remboursement pendant les périodes rentables.
L’atténuation des risques fait partie d’une longue liste d’avantages que le partenariat avec une plate-forme de prêt intégrée offre aux acquéreurs – d’autres incluent la souscription automatisée, l’analyse en temps réel alimentée par l’IA de vastes ensembles de données et la surveillance des prêts. Par exemple, une plateforme de prêt intégrée exploite les flux de trésorerie et les données de transaction qui permettent de prendre des décisions de souscription instantanées et éclairées.
Associez-vous à un expert
Décider d’intégrer des solutions de prêt dans votre parcours de paiement est la partie la plus facile ; mettre vos plans en action est moins simple. Les acquéreurs qui choisissent de construire la plate-forme eux-mêmes courent le risque de transformer un projet à valeur ajoutée en un casse-tête chronophage et coûteux.
Pour cette raison, les acquéreurs avisés sous-traitent leur plateforme de prêt intégrée aux experts. En s’associant à un fournisseur tiers spécialisé, ils peuvent économiser sur les coûts de développement initiaux et continus, réduire considérablement le délai de mise sur le marché et adapter leurs solutions de prêt en travaillant avec un partenaire qui correspond à leurs buts et objectifs – des avantages qui soulignent l’importance du processus de sélection des fournisseurs.
Pour exploiter la puissance des prêts intégrés afin d’offrir un service à valeur ajoutée, les acquéreurs doivent faire confiance au fournisseur tiers du point de vue de la sécurité, de la technique, de la réputation et de la stratégie. Prenons l’exemple du partenariat Liberis/Nets : le fournisseur de solutions de paiement centrées sur le client s’est associé à Liberis pour alimenter son service de financement à valeur ajoutée – avec des résultats significatifs : amélioration de la fidélisation de la clientèle, augmentation du flux de revenus et démocratisation du financement pour ses clients.
Avantages du financement instantané en 4 clics pour les PME
Le prêt intégré repose sur trois piliers clés : la commodité, la transparence et la personnalisation, qui peuvent tous être amplifiés en tirant parti de l’intelligence artificielle (IA) pour alimenter un parcours en 4 clics transparent et rationalisé :
Ce qui était autrefois un processus de demande laborieux et restrictif pour les PME est en train d’être remodelé par ce parcours rationalisé, avec des refus ou des retards frustrants remplacés par des délais de traitement accélérés, un accès au point de besoin au capital et une meilleure gestion des flux de trésorerie.
Impact des prêts intégrés sur le secteur des prêts
La commodité, la transparence et la personnalisation inhérentes au prêt intégré relévent les hypothèses bien ancrées qui ont imprégné le secteur des prêts dans le passé – des hypothèses qui ont limité l’accès des PME à un financement responsable et durable :
- Les banques seront toujours propriétaires de l’infrastructure de prêt.
- Les PME sont trop risquées pour s’engager.
- Les nouveaux entrants dans la finance intégrée n’accepteront pas les prêts comme s’ils avaient des paiements.
Les recherches de Bain Capital estiment qu’en 2021, environ 12 milliards de dollars de transactions de prêt B2B ont été effectuées via la finance intégrée, qu’elle prévoit d’augmenter de façon exponentielle pour atteindre entre 50 et 75 milliards de dollars d’ici 2026. Le fer de lance de cette croissance sont des acquéreurs de premier plan comme Barclaycard, Clover, Elavon, et WorldPay.
Conclusion
La spécialisation est remplacée par la diversification dans le paysage des paiements – et les acquéreurs sont à l’avant-garde de ce changement. Traditionnellement, ces processeurs des transactions par carte de crédit et de débit des commerçants ont été des fournisseurs de services uniques – un modèle de plus en plus obsolète au milieu de la banalisation du traitement des paiements de base à l’ère numérique.
Pour se différencier de la mer de la concurrence sur ce marché saturé, les acquéreurs proactifs s’associent à des plateformes de prêt intégrées pour intégrer de manière transparente des solutions de prêt alternatives dans leurs écosystèmes – fournissant un point de différence. Ils bénéficient d’une opportunité unique de créer de nouvelles sources de revenus et d’augmenter la rétention des commerçants ; tandis que les PME qu’ils desservent profitent de l’inclusion financière qu’ils méritent.
Au cœur de cela pour les deux parties se trouve le financement instantané en 4 clics – un pivot de commodité et d’atténuation des risques. Les PME bénéficient de demandes de financement accélérées et d’une meilleure gestion des flux de trésorerie, tandis que les acquéreurs sont rassurés que l’aptitude de chaque demandeur à rembourser à l’avenir a été prise en compte lors du processus de demande, protégeant ainsi leur bilan du risque de crédit.
