Comment les applications d'investissement à faible risque et à haut rendement ont dominé 2022


Au cours des dernières années, les applications d’investissement ont gagné en popularité et il y a une bonne raison  : presque tout le monde peut accéder à un grand nombre d’excellents produits financiers en quelques clics sur son smartphone. du trading de crypto-monnaie basé sur des appareils et d’applications pour des choses comme le micro-investissement, le micro-prêt et le copy-trading. tandis que des pools de liquidité décentralisés et des fermes de rendement sont sortis de nulle part avec des APY extraordinaires (et ont souvent disparu tout aussi rapidement).

Avec toutes ces différentes méthodes, stratégies et plates-formes d’investissement portable, il y a beaucoup de risques. Robinhood, la plus grande application de négociation d’actions au monde en 2021 (22,8 milliards de dollars de revenus), a connu une baisse et une dévaluation importantes en 2022, tout comme l’ensemble du marché boursier, la plupart des gens signalant une performance de portefeuille négative. La crypto-monnaie traverse également une période difficile, le marché baissier de 2022 s’avérant un territoire hostile (mais pas impossible) pour ceux qui recherchent des investissements sûrs. L’effondrement d’UST, BlockFi et Celsius est symbolique de la raison pour laquelle l’investissement comporte des risques (dans la plupart des cas).

Quelques éléments à considérer  :

  • Plus de 130 millions de personnes négocient des actions sur leur mobile
  • Les Américains ont perdu 9 000 milliards de dollars en bourse en 2022
  • Plus de 320 millions de personnes possèdent désormais une crypto-monnaie sous une forme ou une autre
  • Les investisseurs mondiaux ont perdu environ 1 billion de dollars sur le marché de la cryptographie en 2022
  • 7,26 milliards ou 91% de la population mondiale utilise un smartphone

associée à une année particulièrement volatile et baissière, a créé une opportunité en or pour des solutions à faible risque et à haut rendement.

Comment les applications d'investissement à faible risque et à haut rendement ont dominé 2022

Risque faible, rendement élevé  : est-ce possible ?

Pour les débutants, les applications mobiles offrent un moyen abordable, accessible et intuitif de commencer à organiser leurs finances et à constituer leurs portefeuilles. Cependant, au-delà de la myriade d’options proposées, ils doivent également (et avec peu d’expérience) peser les considérations sous-jacentes aux rendements proposés. Grâce à une formulation intelligente, il est facile de manipuler les rendements perçus sur les produits d’investissement, en particulier lorsque les taux changent fréquemment.

Les plateformes à faible risque et à haut rendement ont profité de l’instabilité économique mondiale, offrant aux utilisateurs un moyen de placer leurs fonds en toute sécurité dans quelque chose qui surpassera les taux d’intérêt de leur banque. Par exemple, la banque traditionnelle HSBC propose un ISA standard avec un APY de 1,20%, payé mensuellement, tandis que la néo-banque Revolut propose un Savings Vault à 1,95%, payé quotidiennement.

Prenons un autre exemple. SoFi est une application d’investissement tout-en-un pour les débutants, proposant des actions, des ETF, des crypto-monnaies et des produits d’épargne. Ils offrent des APY impressionnants de 2,5 % sur les vérifications et de 3,0 % sur les économies, bien au-dessus de la moyenne nationale américaine. Ces chiffres sont respectivement 62x et 14x supérieurs aux moyennes nationales.

Pour de nombreux investisseurs en cryptographie qui ont été sérieusement piqués en 2022 par l’arrivée malvenue du marché baissier, ou « hiver crypto » comme beaucoup l’appellent, les gains à faible risque pour la limitation des dommages sont un must absolu. Une solution impressionnante née pendant l’hiver crypto est Alluo. Là où les plates-formes d’investissement crypto comme Celsius et BlockFi ont mal tourné – en raison d’une mauvaise gestion des risques, d’un manque de transparence et d’une approche de service de garde centralisée – Alluo a réaligné les besoins du marché avec une solution très gratifiante (et à faible risque). Avec l’approche non dépositaire d’Alluo, le client garde le contrôle à tout moment.

Investissement à faible risque – Surperformer le marché

Avec les actions, les devises, la crypto, les ETF et d’autres types de trading, les risques sont évidents – si le marché baisse, votre portefeuille baissera également. Avec Alluo, les choses sont un peu différentes. Sur le devant, ce que vous voyez sont des représentations de la valeur de la monnaie fiduciaire. Sous le capot, il y a un moteur DeFi pur générant d’excellents rendements et maintenant la transparence de la chaîne, les services non dépositaires et les rendements sur les dépôts fiduciaires actuellement à 7 %. Cela surpasse Gemini, Coinbase. KuCoin, etc. le tout sans avoir à remettre vos pièces. Rappelez-vous, pas vos clés, pas votre crypto – dont l’importance ne peut être sous-estimée, comme en témoigne le récent effondrement de l’échange de crypto FTX, qui a arrêté les retraits des clients alors qu’il s’effondrait. Alluo semble avoir maîtrisé l’investissement à faible risque et à haut rendement, avec l’ajout le plus important de remettre le contrôle entre les mains des clients, se nichant dans une position opportuniste dans un marché encombré.

L’investissement DeFi a vraiment décollé en avril 2020, commençant ce qu’on appelait «DeFi Summer», avec d’innombrables protocoles et plates-formes d’investissement apparaissant du jour au lendemain. Malheureusement, beaucoup d’entre eux ont disparu tout aussi rapidement, emportant l’argent des utilisateurs avec eux dans des hacks ou ce qu’on appelle un « pull de tapis ». Beaucoup se sont simplement écrasés parce que leur tokenomics (token + économie) était mal conçue et non durable. Des investisseurs opportunistes ont jeté leur crypto dans des projets offrant des milliers de pour cent d’APY, seulement pour voir la valeur de la pièce chuter à presque zéro, rendant les APY astronomiques non pertinents.

Les gains à court terme par rapport à la stabilité à long terme ont rendu certains «nouveaux riches» pendant l’été DeFi, mais beaucoup d’autres ont perdu des sommes considérables. Puis, à mesure que DeFi mûrissait, ces plates-formes pop-up sont tombées au bord du chemin et des projets légitimes et progressistes ont été soutenus ou sont apparus à leur place. La nouveauté précède l’utilité. Maintenant, avec des protocoles testés au combat comme Aave, Curve et Convex. Gelt, et bien d’autres à suivre sans aucun doute.

Technologie anti-inflation  !

Alors que l’inflation et l’hyperinflation deviennent des problèmes mondiaux, les applications et les services financiers vous proposeront de vous aider à « battre l’inflation » ou à « couvrir l’inflation ». Cela signifie simplement que leur produit d’épargne ou d’investissement offre un taux de rendement supérieur au taux d’inflation. Dans le passé, les gens achetaient des terres, des propriétés, des obligations, de l’or et plus encore, afin de se protéger contre l’inflation. Maintenant, ils utilisent des applications mobiles. Le monde change, et Web3 est encore une autre façon de le faire.

Disons que vous avez 10 000 £. Si vous ne faites rien avec cet argent, comme le garder en espèces, et que le taux d’inflation est de 10 %, alors après 1 an, cet argent est toujours de 10 000 £, mais il n’a plus que 9 000 £ de pouvoir d’achat. Si au lieu de cela, vous placez les 10 000 £ dans un produit d’investissement à 12 %, après un an, vous avez 11 200 £, mais il a maintenant un pouvoir d’achat de 10 080 £.

En termes simplifiés, le but du jeu est de placer votre argent dans un investissement qui maintient ou augmente la valeur malgré l’inflation continue.

Verdict: Pourquoi les applications d’investissement à faible risque et à haut rendement continueront de dominer

Au Royaume-Uni, l’inflation se situe à 11,1 %. L’inflation allemande est de 10,4 %. Aux États-Unis, c’est 7,7 %. L’Australie est à 7,3 %. Le chiffre du Canada est de 6,9 ​​%. Le Brésil rapporte 6,4 %. Vous obtenez l’image. L’inflation est élevée en ce moment. Alors que les pays entrent en récession, le Royaume-Uni en particulier, de plus en plus de nouvelles créeront de plus en plus de discussions sur la façon de se protéger contre l’inflation et d’éviter de subir des pertes de portefeuille.

Les services financiers comme Alluo continueront de dominer, de croître et d’être catapultés sous les feux de la rampe. Ceux qui commencent maintenant ont une longueur d’avance, ceux qui attendent souffriront le plus de l’inflation. Tout ce pouvoir financier est à portée de main, et tout commence par un simple téléchargement d’application.