La bataille pour la confidentialité des Bitcoins s’intensifie
Publié à 14 :59h dans Éducation par admin
La bataille pour la confidentialité du Bitcoin s'intensifie alors que plus de 25 sociétés Bitcoin commentent les nouvelles règles proposées par le Financial Crimes Enforcement Network ciblant les mélangeurs de crypto-monnaie. Ces règles obligeraient les échanges et plateformes de cryptographie à signaler les transactions liées aux services de mixage, qui mélangent divers fonds cryptographiques pour masquer leur source et leur destination, améliorant ainsi la confidentialité des utilisateurs. Nous examinons les avantages et les inconvénients du débat.
Les entreprises Bitcoin affirment que les nouvelles règles imposent un fardeau réglementaire onéreux
Au moins 25 entreprises du secteur Bitcoin ont publiquement exprimé leurs inquiétudes quant aux nouvelles règles potentielles concernant les mélangeurs de cryptomonnaies et la confidentialité des utilisateurs, proposées par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Trésor américain. Créé en 1990, la mission du FinCEN est de protéger le système financier contre toute utilisation illicite, de lutter contre le blanchiment d'argent et de promouvoir la sécurité nationale des États-Unis grâce à la collecte, à l'analyse et à la diffusion de renseignements financiers et à l'utilisation stratégique des autorités financières.
Le FinCEN collecte et analyse des informations sur les transactions financières afin de lutter contre le blanchiment d'argent national et international, le financement du terrorisme et d'autres délits financiers. Il s'agit d'un élément clé des efforts du gouvernement américain pour lutter contre ces crimes, en travaillant en étroite collaboration avec les forces de l'ordre, les institutions financières et d'autres organismes de réglementation.
Des entreprises notables dans le domaine des actifs numériques, comme Coinbase, Swan Bitcoin, Samourai Wallet, Ten31, des organisations comme la Blockchain Association et même les coopératives de crédit américaines ont toutes exprimé leurs inquiétudes concernant la portée excessive des nouvelles règles proposées. Les critiques affirment que le respect des nouvelles contraintes réglementaires entraînera une augmentation considérable des coûts. Il existe également des inquiétudes quant aux risques auxquels les utilisateurs sont confrontés en cas de transactions légitimes et respectueuses de la loi, criminalisées pour un acte offrant un niveau de confidentialité comparable à celui des transactions financières traditionnelles.
au 22 janvier 2024, ce qui a conduit de nombreux opposants au décret à soumettre leurs réponses à temps pour respecter le délai. La répression proposée par le FinCEN sur le mélange de crypto-monnaies survient curieusement au même moment où les défenseurs de la vie privée dans la communauté de développement du portefeuille Samourai de Bitcoin et du portefeuille Mysu de Monero ont publié la version bêta publique des échanges atomiques BTC vers XMR améliorant la confidentialité afin d'augmenter la confidentialité. -appelé « changement doxxique » qui résulte du mélangeur de pièces de monnaie Whirpool Chaumian de Samourai et qui permet des échanges P2P privés et sans confiance entre les deux communautés cryptographiques.
Les règles FinCEN proposées ont suscité d’importants débats et oppositions au sein de la communauté Bitcoin et plus large des crypto-monnaies. La situation souligne la tension persistante entre les efforts réglementaires visant à lutter contre les activités financières illicites et la préservation de la vie privée et de l’innovation dans l’espace des actifs numériques en évolution rapide.
Que proposent les nouvelles règles ?
L'avis de proposition de réglementation (NPRM) du FinCEN du département américain du Trésor, publié en octobre 2023, constitue une étape réglementaire importante ciblant l'utilisation du mélange de devises virtuelles convertibles (mélange de CVC). Cette action fait partie des efforts plus larges du Trésor pour lutter contre les activités financières illicites, y compris le blanchiment d'argent, facilitées par l'anonymat offert par certaines technologies cryptographiques. Le NPRM identifie le mélange international de CVC comme une classe de transactions particulièrement préoccupantes en matière de blanchiment d'argent, soulignant l'accent mis par le Trésor sur l'augmentation de la transparence et de la surveillance dans ce domaine.
Le NPRM du FinCEN met en évidence les risques posés par l'utilisation intensive des services de mixage CVC par divers acteurs illicites à l'échelle mondiale. Le problème est que ces services, y compris les mélangeurs et les gobelets de cryptomonnaies, permettent de dissimuler l’origine et la destination des fonds cryptographiques. Bien que ces services puissent avoir des utilisations légitimes en matière de confidentialité, ils sont également potentiellement exploités à des fins de blanchiment d’argent, d’évasion fiscale et de financement d’organisations terroristes, ainsi que de cyberacteurs affiliés à des États.
En réponse à ces préoccupations, la règle proposée vise à obliger les institutions financières à fournir des rapports détaillés sur toutes les transactions envoyées ou reçues d'un service de mixage. Cette décision vise à renforcer les capacités de surveillance et de suivi des organismes de réglementation et d'application de la loi, permettant une meilleure identification et une meilleure action contre les flux financiers illicites.
Cependant, la proposition a été critiquée par diverses parties prenantes de la communauté Bitcoin et des communautés cryptographiques plus larges. Des entités telles que Coinbase ont exprimé leurs inquiétudes quant au fait que les exigences générales du NPRM imposeraient une charge de conformité excessive aux institutions réglementées sans nécessairement produire des données exploitables pour les forces de l'ordre. Ils soutiennent que cela pourrait conduire à un déluge de rapports sur des transactions non suspectes, créant ainsi un « vidage de données » qui pourrait obscurcir plutôt que mettre en lumière les activités illicites.
Un effort de collaboration dirigé par Samourai Wallet et soutenu par Ten31, ainsi que par d’autres sociétés Bitcoin non affiliées, a abouti à une vague de réponses formelles au FinCEN. La proposition de Samourai, rédigée par des experts juridiques, dont Rafael Yakobi, s'oppose à la perception excessive des règles proposées, avertissant qu'elles pourraient porter atteinte à la confidentialité financière sans lutter efficacement contre le blanchiment d'argent ou d'autres utilisations illicites des monnaies numériques.
La controverse entourant le NPRM du FinCEN reflète une tension plus large dans la réglementation des monnaies numériques : trouver l'équilibre entre la prévention de l'utilisation illicite et le maintien de la confidentialité légitime et de l'innovation qu'offrent ces technologies. Le NPRM, tel qu’il est, représente un moment charnière potentiel dans les efforts en cours visant à réguler le paysage changeant de la finance numérique et son intersection avec les préoccupations internationales en matière de sécurité et d’application de la loi.
Pourquoi les nouvelles règles du FinCEN sont contestées
Les nouvelles règles proposées par le FinCEN ciblant le mélange de devises virtuelles convertibles (mélange de CVC) sont considérées comme ayant plusieurs implications négatives pour le secteur des crypto-monnaies. Les règles proposées exigeraient que les échanges et les plateformes cryptographiques déclarent les transactions impliquant des mélangeurs. Cela nécessiterait le développement et la maintenance de systèmes sophistiqués de suivi et de reporting, ce qui pourrait entraîner une augmentation significative des coûts opérationnels pour ces entités.
La communauté cryptographique valorise la confidentialité, et l’utilisation de mélangeurs est souvent une méthode permettant de maintenir un niveau de base de confidentialité financière, comparable aux garanties de confidentialité déjà en place dans les systèmes financiers existants. Les nouvelles règles pourraient être considérées comme une atteinte à cette vie privée, dans la mesure où elles obligeraient en réalité à rendre compte des transactions que les utilisateurs entendent garder privées.
En imposant des exigences strictes aux transactions mixtes, les nouvelles règles pourraient entraver le développement de nouvelles technologies axées sur la confidentialité dans l’espace crypto et au-delà. Les innovateurs et les développeurs pourraient être dissuadés de travailler sur des projets qui pourraient tomber sous le contrôle de ces réglementations.
L’obligation de signaler toutes les transactions impliquant des mélangeurs, plutôt que seulement celles qui sont suspectes, pourrait conduire à une quantité énorme de données à examiner par les organismes de réglementation. Cela pourrait rendre plus difficile l’identification des activités véritablement illicites.
Les institutions financières, méfiantes face aux complexités et aux risques associés aux nouvelles réglementations, pourraient choisir d’éviter complètement de traiter les transactions cryptographiques. Cela pourrait conduire à une forme de réduction des risques, dans laquelle les services deviendraient moins disponibles pour les utilisateurs et les entreprises légitimes de cryptographie.
Bien que les mixeurs puissent être utilisés pour des activités illicites, ils sont également utilisés pour protéger la vie privée des utilisateurs. Les nouvelles règles ne semblent pas faire de différence entre les utilisations licites et illégales, ce qui pourrait avoir un impact sur les utilisateurs qui utilisent ces services à des fins légitimes.
Compte tenu de la nature mondiale des cryptomonnaies, ces règles pourraient avoir des implications considérables au-delà des États-Unis. Les entreprises internationales de cryptographie pourraient devoir se conformer à ces règles pour opérer ou interagir avec des clients américains, ce qui affecterait leurs opérations mondiales.
Les réticences de l’industrie de la cryptographie, y compris les réponses formelles et les éventuelles contestations juridiques, pourraient conduire à une période prolongée d’incertitude et de conflit entre les régulateurs et l’industrie.
Des contraintes réglementaires accrues pourraient faire des États-Unis un marché moins attrayant pour les entreprises de cryptographie, ce qui pourrait conduire à une migration des talents et de l’innovation vers des juridictions plus favorables à la cryptographie.
La nature générale des règles proposées est susceptible de créer une période prolongée de confusion et d'incertitude quant aux exigences de conformité, ce qui pourrait entraver les opérations commerciales et l'innovation au sein du secteur.
La mise en œuvre des réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) et Know Your Customer (KYC) est considérée par certains comme inefficace et entraîne plutôt des effets négatifs involontaires sur les citoyens et les entreprises respectueux de la loi.
Il ne s'agit pas seulement de crypto, les règles proposées par le FinCEN pourraient avoir un impact sur d'autres secteurs
Les réglementations proposées par le FinCEN pourraient également avoir des répercussions sur l’ensemble du domaine du développement de logiciels. Cela découle de la perspective de voir les organismes de réglementation imposer des règles trop larges et restrictives qui pourraient imposer des contraintes juridiques au développement de certains types de logiciels open source gratuits (FOSS).
Cela pourrait contredire la reconnaissance selon laquelle le code est protégé au titre de la liberté d’expression, une victoire juridique historique durement gagnée par les premiers cypherpunks dans les années 1990. Cette reconnaissance n’était pas seulement une pierre angulaire de la liberté numérique, mais a également servi de catalyseur essentiel pour la recherche et le développement qui ont finalement conduit à la création de Bitcoin et de l’écosystème crypto plus large par Satoshi Nakamoto et les membres de la liste de diffusion cypherpunk.
L’essence de cette question réside dans le principe fondamental selon lequel le logiciel, à la base, est une forme d’expression – un moyen d’articuler des idées, de résoudre des problèmes et d’innover. Le mouvement cypherpunk, qui prônait l’utilisation de la cryptographie et des technologies renforçant la vie privée, a été construit sur le principe que le code est une forme de discours et, en tant que tel, devrait être libre de restrictions gouvernementales injustifiées.
Ce principe a joué un rôle déterminant dans la création d’un environnement dans lequel l’innovation pourrait prospérer, conduisant à des progrès révolutionnaires dans l’informatique en général, ainsi que dans les technologies blockchain et cryptographiques. Cependant, les règles proposées par le FinCEN, en ciblant des fonctionnalités spécifiques telles que les mélangeurs de cryptomonnaies, risquent de brouiller les frontières entre les activités illégales et le développement légitime de logiciels préservant la vie privée.
Si ces règles sont mises en œuvre sans mûre réflexion, les développeurs de logiciels pourraient se retrouver dans une position où ils doivent remettre en question la légalité de leur code, étouffant ainsi l’innovation, la liberté d’expression et l’expérimentation.
Cela pourrait avoir un impact non seulement dans l’espace cryptographique mais aussi dans l’ensemble de l’industrie technologique, car les développeurs hésitent à repousser les limites de la technologie de peur d’enfreindre par inadvertance les réglementations. De plus, cela pourrait représenter un pas en arrière significatif par rapport aux libertés établies par les victoires initiales du cypherpunk, compromettant essentiellement la reconnaissance du code en tant que forme protégée de liberté d’expression.
Il est donc crucial que toutes les mesures réglementaires dans le domaine technologique, en particulier celles concernant le développement de logiciels et la confidentialité numérique, soient abordées avec une compréhension nuancée de leurs implications plus larges, garantissant ainsi le maintien de l'équilibre entre la surveillance juridique et la liberté d'innover.
