Quelle est la vision 2027 du G20 en matière de paiements transfrontaliers ?
Les paiements transfrontaliers jouent un rôle essentiel dans le fonctionnement fluide de l'économie internationale, et leur importance continue de croître à mesure que les économies mondiales deviennent de plus en plus interconnectées grâce aux moyens numériques. Ces paiements ont augmenté à un taux de croissance annuel composé de 5 %, et cette croissance a persisté même pendant les périodes difficiles de la pandémie de Covid-19.
Les facteurs contribuant à cette croissance comprennent :
- L’évolution et la complexité des chaînes d’approvisionnement mondiales.
- L’expansion rapide des transactions de vente au détail en ligne et entre entreprises et consommateurs.
- Besoins continus de transferts de fonds fluides des travailleurs.
- Augmentation des volumes d’investissements internationaux.
Le G20, aux côtés de l'Arabie Saoudite, a présenté un plan stratégique assorti d'indicateurs de performance spécifiques pour améliorer les systèmes de paiement transfrontaliers d'ici 2027. Les objectifs sont de rendre les transactions transfrontalières, y compris les envois de fonds personnels, plus rapides, plus abordables, transparentes et largement accessibles. accessibles, tout en garantissant leur sécurité et leur fiabilité. Ces améliorations visent à soutenir la croissance économique mondiale, le commerce international et l’inclusion financière.
Pour atteindre les objectifs du G20 pour 2027 en matière de paiements transfrontaliers, le Conseil de stabilité financière a identifié des indicateurs de performance clés dans quatre dimensions principales :
- Coût,
- Vitesse,
- Accéder,
- Transparence,
Les objectifs clés consistent notamment à garantir que 75 % des types de paiement soient traités dans un délai d'une heure et le reste dans un délai d'un jour ouvrable.
En ce qui concerne les coûts, l'objectif est que les frais d'envoi de fonds ne dépassent pas 3 % pour l'envoi de 200 $, sans qu'aucun corridor de paiement ne dépasse 5 %, ce qui s'aligne sur l'objectif de développement durable des Nations Unies d'un plafond de frais de 3 % sur tous les corridors d'ici 2030.
En termes de vente au détail, les frais ne devraient pas dépasser 3 % pour tous les corridors. Pour des raisons d'accessibilité, chaque utilisateur devrait disposer d'au moins une option pour envoyer et recevoir des paiements, et 90 % de la population, y compris celles qui n'ont pas de compte bancaire, devraient pouvoir accéder au système de paiement transfrontalier.
En ce qui concerne la transparence, les prestataires de services doivent divulguer le coût total de la transaction, le délai de livraison prévu et l'état du paiement. Si certains objectifs ont été atteints, d’autres sont en retard, ce qui indique la nécessité d’un développement continu.
Le FSB publie un rapport annuel complet sur les progrès réalisés pour tenir la communauté informée des progrès réalisés vers ces objectifs.
Selon le rapport 2023 du FSB :
Paiements de gros : 89 % sont traités sur le réseau Swift dans un délai d'une heure, mais sur d'autres canaux, seuls 54 % des paiements sont crédités sur le compte du destinataire dans ce délai à l'échelle mondiale.
Paiements de détail : seules 57 % des transactions dans le monde informent les clients sur le coût et la rapidité des paiements transfrontaliers, l'objectif étant de 100 %.
Services de transfert de fonds : dans le monde, 53 % des fonds sont disponibles pour les destinataires dans l'heure, soit moins que l'objectif de 75 %, et 77 % dans un délai d'un jour ouvrable.
Le Smart Remitter Target (SmaRT) de la Banque mondiale indique que le coût moyen de l'envoi d'un envoi de fonds de 200 dollars s'élève à 6,3 %, au-dessus de l'objectif de 3 %.
Quels sont les défis importants pour réaliser la vision du G20 2027 ?
Manque d'harmonisation : différents pays ont des réglementations et des normes différentes pour les paiements transfrontaliers, ce qui peut les rendre complexes et coûteux.
Infrastructure limitée : de nombreux pays ne disposent pas de l'infrastructure nécessaire pour prendre en charge des paiements transfrontaliers rapides et efficaces.
nous pouvons voir les points sensibles des paiements transfrontaliers comme suit.
Friction dans les paiements : plusieurs intermédiaires peuvent être impliqués dans une transaction de paiement transfrontalière, et tous les points finaux n'ont pas un contrôle total sur le processus. Cela peut entraîner des retards, des erreurs et une augmentation des coûts.
Problèmes de compte : 21 % des exceptions de paiement sur SWIFT sont le résultat de problèmes de compte, tels que des comptes fermés, des comptes bloqués ou des incohérences de nom de compte. Cela peut également entraîner des retards et une augmentation des coûts pour les banques.
Manque d'automatisation : selon la Banque des règlements internationaux (BRI), six paiements transfrontaliers interentreprises sur dix nécessitent une intervention manuelle, qui peut prendre au moins 15 à 20 minutes.
Erreurs de formatage : des erreurs de formatage, telles que des numéros de compte ou des codes d'acheminement incorrects, peuvent également entraîner des retards dans le processus de paiement transfrontalier.
Visibilité et transparence : selon un rapport de la Banque mondiale, certains paiements transfrontaliers peuvent prendre jusqu'à 10 jours et coûter plus de 10 % de la valeur du paiement.
Le calendrier et le coût des paiements transfrontaliers sont souvent inconnus au départ, ce qui peut constituer un inconvénient majeur pour les entreprises et les particuliers.
Ce manque de visibilité et de transparence est dû au fait qu'il existe de nombreux prestataires de services différents impliqués dans les paiements transfrontaliers, chacun avec ses propres fuseaux horaires, systèmes back-end et devises.
Manque de standardisation : il existe un manque de standardisation dans la manière dont les paiements transfrontaliers sont traités. Différents pays et régions ont leurs propres formats de données de paiement spécifiques, ce qui peut entraîner des frictions et des retards lors de l'envoi de paiements entre différents pays.
Parcours de paiement fluide : pré-validation du statut du compte : l'utilisation d'API pour pré-valider le statut du compte avant de soumettre le paiement peut contribuer à réduire le nombre d'exceptions de paiement dues à des problèmes de compte. Cela peut faire gagner du temps et de l’argent aux entreprises et aux particuliers.
Automatisation : Plateformes de paiement multi-rails : Les plateformes de paiement prenant en charge plusieurs rails peuvent contribuer à améliorer la rapidité et l’efficacité des paiements transfrontaliers. En utilisant le train le plus approprié pour chaque paiement, les entreprises et les particuliers peuvent éviter les retards et réduire les coûts.
Traitement direct (STP) : STP est un processus qui automatise le traitement de bout en bout des paiements transfrontaliers. Cela peut contribuer à réduire les coûts, à améliorer l’efficacité et à réduire le risque d’erreurs.
Nouvelles normes de paiement mondiales : des initiatives telles que la norme ISO 20022 visent à développer des normes communes pour les paiements transfrontaliers. Cela contribuera à réduire les coûts, à améliorer l’efficacité et à promouvoir l’innovation.
Prévisibilité et délai accrus : des initiatives telles que SWIFT gpi et Go ont ouvert la voie à une collaboration intersectorielle afin d'assurer la transparence et des coûts prévisibles pour les paiements transfrontaliers.
SWIFT gpi : SWIFT gpi est une initiative mondiale d'innovation en matière de paiement qui fournit aux banques un ensemble de règles et de processus standardisés pour l'envoi et la réception de paiements transfrontaliers.
SWIFT Go : SWIFT Go est un nouveau service qui permet aux entreprises d'envoyer et de recevoir des paiements transfrontaliers directement depuis leurs systèmes ERP.
Normalisation mondiale : ISO 20022 est une norme mondiale pour les messages financiers. Il est adopté par les banques et autres institutions financières du monde entier pour améliorer la rapidité, l'efficacité et la sécurité des paiements transfrontaliers, une norme riche en données qui permet d'inclure davantage d'informations dans les messages de paiement.
En conclusion
La vision du G20 pour 2027 en matière de paiements transfrontaliers est ambitieuse, mais il est nécessaire de garantir que les paiements transfrontaliers soient rapides, bon marché, transparents et inclusifs.
Des défis subsistent, mais des progrès sont réalisés.
Le rapport annuel du FSB montre que la rapidité et la transparence des paiements transfrontaliers se sont quelque peu améliorées. Cependant, des améliorations sont encore possibles en termes de coût et d’accès.
De nouveaux outils et initiatives sont en cours de développement pour améliorer l’expérience de paiement transfrontalier.
Ces outils et initiatives comprennent la pré-validation du statut du compte, les plateformes de paiement multi-rails, le traitement direct (STP) et les normes de paiement mondiales.
En adoptant ces outils et initiatives, les entreprises et les particuliers peuvent améliorer la rapidité, l'efficacité et la sécurité de leurs paiements transfrontaliers.
La vision 2027 du G20 pour les paiements transfrontaliers est un objectif louable et, en tant que fournisseur, notre objectif est de soutenir ces initiatives et de les mettre à la disposition de vos clients. Former nos clients aux avantages de ces outils et initiatives.
