Banco Central do Brasil publie une directive générale pour une CBDC brésilienne
Pour promouvoir l’innovation dans les services de paiement, exigée par la transformation numérique accélérée en cours dans l’économie mondiale, le débat sur l’émission de monnaies numériques par les banques centrales (Central Bank Digital Currencies – CBDC) a pris de l’importance ces dernières années.
La Banco Central do Brasil (BCB) – en complément des efforts de l’Agenda BC# – a encouragé les discussions, internes et avec ses pairs internationaux, visant le développement possible d’une CBDC qui peut :suivre l’évolution technologique dynamique de l’économie brésilienne;
améliorer l’efficacité du système de paiement de détail ;
favoriser de nouveaux modèles commerciaux et d’autres innovations basées sur les avancées technologiques ;
favoriser la participation du Brésil aux scénarios économiques régionaux et mondiaux, en augmentant l’efficacité des transactions transfrontalières.
Il convient de noter que tout développement découlant de cet environnement d’innovation sera conforme à la mission de la BCB d’assurer la stabilité du pouvoir d’achat de la monnaie, de favoriser un système financier sain, efficace et compétitif et de promouvoir le bien-être économique de la société.
La BCB, dans son évaluation préliminaire et les discussions examinées au sein du groupe de travail sur la CBDC créé à la banque en août 2020, met en évidence les lignes directrices suivantes pour le développement potentiel d’une monnaie numérique brésilienne :
l’accent mis sur le développement de modèles commerciaux innovants basés sur les avancées technologiques, tels que les contrats intelligents, l’Internet des objets (IoT) et l’argent programmable ;
utilisation dans les paiements de détail ;
capacité à effectuer des opérations en ligne et éventuellement des opérations hors ligne ;
émission par la BCB, en tant qu’extension de la monnaie physique, avec distribution au public intermédiée par les dépositaires du SFN (Sistema Financeiro Nacional) et du SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro);
ne pas porter d’intérêts ;
garantie de sécurité juridique dans ses opérations ;
le respect de tous les principes et règles de confidentialité et de sécurité déterminés, notamment, par la loi sur le secret bancaire et par la loi générale sur la protection des données personnelles (LGPD) ;
conception technologique permettant le plein respect des recommandations internationales et des normes juridiques relatives à la prévention et à la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la prolifération des armes de destruction massive, y compris le respect des décisions de justice pour le suivi des opérations illicites ;
l’adoption de solutions permettant l’interopérabilité et l’intégration, visant à l’amélioration des paiements transfrontaliers ; et
adoption de normes de résilience et de cybersécurité équivalentes à celles applicables aux infrastructures critiques des marchés financiers.
La BCB reconnaît la nécessité d’approfondir la discussion sur le sujet, notamment en ouvrant un dialogue avec le secteur privé. Avant de décider d’un chronogramme pour un projet CBDC, le dialogue avec la société permettra une analyse plus fine non seulement des cas d’usage pouvant bénéficier de la délivrance d’une CBDC mais aussi des technologies les plus appropriées pour sa mise en œuvre.
Enfin, il est important de noter que ces lignes directrices reflètent la compréhension actuelle du BCB par rapport au sujet, présentée ici afin de porter la discussion au niveau national. Compte tenu de l’évolution des discussions et des développements sur le sujet dans le monde, la BCB pourrait réévaluer sa position.
