Les banques technologiques s'affrontent dans la bataille pour les clients grâce à l'Open Banking

Déverrouiller l’avenir de la finance  : le nouveau monde audacieux de la finance ouverte

La finance ouverte fait référence à un mouvement de transformation dans le secteur financier qui permet un accès sécurisé et réglementé aux données et services financiers via des API ouvertes, favorisant l’innovation, la collaboration et l’autonomisation des clients. L’open banking, la force révolutionnaire qui marque la première étape de l’évolution vers la finance ouverte, perturbe déjà le secteur des services financiers, laissant les banques traditionnelles se démener pour s’adapter et suivre le rythme. L’open banking a l’immense potentiel d’améliorer la résilience des services financiers, les flux de revenus et la portée des clients. Grâce à l’open banking, les clients peuvent accéder en temps réel aux produits et services financiers les plus pertinents et les plus compétitifs, en exploitant leurs propres données pour prendre des décisions éclairées. Quelles leçons les banques, les assureurs, les détaillants et les entreprises de télécommunications mobiles peuvent-elles tirer des banques technologiques innovantes ?

Mandaté par la directive européenne sur les services de paiement (PSD2) en 2018, il s’agit d’un changement de jeu qui non seulement remet le pouvoir entre les mains des clients, mais oblige également les banques à ouvrir l’accès à leurs données à des tiers. Le Royaume-Uni, l’Allemagne, l’Espagne, les Pays-Bas et la France mènent la charge en Europe, mais même des pays non européens comme Singapour, l’Australie, le Brésil et l’Amérique du Nord suivent la tendance de l’open banking. Et ce n’est que le début avec 50 pays qui déploient des initiatives d’open banking, la taille du marché devrait atteindre 128 milliards de dollars d’ici 2030 avec un taux de croissance annuel composé de 27,5 % ».

Le pouvoir provocateur de la révolution de la finance ouverte

par exemple, la gestion dynamique des risques et du marketing, la finance intégrée et l’assistance financière virtuelle. Ensemble, défions le statu quo et envisageons un avenir où les services financiers seront accessibles, transparents, dynamiques et responsabilisants pour tous. »

Façonner les développements du marché bancaire ouvert pour les décisions d’investissement dans les API

La concurrence dans les services financiers exige de l’innovation. Cependant, cela laisse également les institutions vulnérables à un manque de planification stratégique – dans ce cas, d’identification de la meilleure façon de tirer parti de la suite élargie d’API pour s’aligner sur les priorités clés. Pour prendre des décisions efficaces concernant les dépenses budgétaires dans les conseils d’administration des banques, des assureurs, des détaillants et des entreprises de télécommunications mobiles, il est essentiel de comprendre la transformation de la banque vers la finance ouverte.

des téléphones mobiles et des applications numériques pour l’approbation de crédit en temps réel, les interactions proactives avec les clients et les tests et validations automatiques des modèles de décision. L’utilisation responsable et stratégique des données clients dans cette nouvelle ère de finance ouverte a le potentiel de révolutionner le paysage financier et de façonner l’avenir de la banque de manière profonde.

Cette ère de la finance ouverte est une perturbation du marché, une bataille pour la suprématie, et les gagnants seront ceux qui pourront exploiter la puissance des données ouvertes pour gagner des clients et dominer leur industrie. Les clients possédant et contrôlant désormais leurs propres données, l’ère des prélèvements automatiques et des pratiques bancaires traditionnelles touche à sa fin. Les banques technologiques, armées d’intelligence artificielle et d’analyses de données de pointe, saisissent cette opportunité pour voler des clients et des données précieux à leurs homologues obsolètes. Ils remodèlent le paysage financier, envisageant un avenir où les données structurées et non structurées sont exploitées pour obtenir un avantage concurrentiel.

La vieille garde est laissée pour compte, alors que le monde financier subit un changement sismique vers une finance centrée sur le client et axée sur les données. Nous commençons également à voir des perturbateurs fintech être rachetés par des banques et d’autres sociétés de services financiers et absorber la fonction en interne. Par exemple, Apple a acquis Credit Kudos l’année dernière, positionnant le géant de la technologie pour entrer dans l’espace lucratif « acheter maintenant, payer plus tard », et Visa a acquis la plate-forme bancaire ouverte Tink. Les banques traditionnelles, les assureurs, les détaillants et les entreprises de télécommunications mobiles sont-ils prêts à relever le défi, ou seront-ils laissés pour compte dans ce nouveau monde courageux de la finance ouverte et de l’open banking ? Le temps presse et les enjeux n’ont jamais été aussi élevés. Sur la base de mon expérience de plusieurs décennies en tant qu’entrepreneur dans le domaine de l’IA et du big data, ainsi que de mes recherches sur la banque numérique, j’ai compilé une liste d’informations glanées auprès des banques numériques.

Leçons provocatrices dans l’Open Banking from Tech Banks

1. Supprimez rigoureusement les obstacles aux ventes centrés sur le client

L’open banking améliorera la finance intégrée. La pandémie a été un catalyseur de changement, accélérant des changements de comportement des consommateurs que l’on pensait autrefois être dans des années. Les achats en ligne et les services bancaires mobiles ont explosé, défiant les attentes précédentes et remodelant le secteur de la vente au détail de manière sans précédent. Mais les méthodes de paiement traditionnelles ont du mal à répondre aux exigences des acheteurs d’aujourd’hui. La friction dans le processus d’achat conduit à l’abandon du panier, à la perte de ventes et aux clients qui font affaire ailleurs. Les banques technologiques proposant des solutions de financement intégrées et mobiles investissent dans des méthodes de catégorisation automatique approfondie, créant des profils de clients à 360 degrés qu’elles exploitent dans des propositions de valeur intégrées personnalisées dynamiques qui améliorent la vie financière et les entreprises. Ils investissent dans la conception d’interfaces intuitives, conviviales et transparentes pour leurs plateformes et applications numériques, car ils comprennent qu’une expérience utilisateur positive avec un minimum de friction est essentielle pour l’engagement, la fidélité et la défense des clients.

Élaborez une stratégie

Deuxièmement, les banques technologiques ne voient pas la finance ouverte et la banque ouverte comme un mot à la mode, mais comme une stratégie audacieuse qu’elles adoptent pour gagner des clients précieux et l’engagement des clients sur le marché féroce d’aujourd’hui. Avec le potentiel d’augmenter la résilience et d’améliorer l’expérience client, l’open banking leur offre une pléthore d’avantages dans le renforcement de la résilience opérationnelle, l’amélioration des flux de revenus et la portée des clients qui ne peuvent être ignorés. Ils investissent dans des stratégies génératrices de valeur offensives plutôt que dans la correction des stratégies héritées.

3. Gagnez la course technologique pour offrir une expérience client supérieure

Les banques technologiques ont compris l’importance de l’innovation et la nécessité de s’adapter en permanence à l’évolution rapide du paysage de la finance ouverte et de l’open banking. Ils comprennent l’importance d’investir dans des technologies de pointe, telles que les API (interfaces de programmation d’applications), l’analyse de données et les plates-formes numériques, pour rester compétitif et offrir une expérience client améliorée. C’est là qu’ils dépensent leur argent ! En construisant des écosystèmes numériques supérieurs avec des API à des tiers, des lacs de données, des capacités d’apprentissage automatique et des plateformes numériques pour mieux servir leurs clients. Les banques technologiques comprennent le pouvoir de la collaboration et des partenariats stratégiques dans le paysage de la finance ouverte. Ils recherchent activement des partenariats avec des fintechs, des entreprises technologiques et d’autres parties prenantes pour tirer parti de leurs forces, de leurs capacités et de leur expertise. Ils reconnaissent que les partenariats peuvent les aider à accélérer l’innovation, à améliorer l’expérience client et à créer de nouvelles opportunités commerciales. Les banques technologiques accordent la priorité à l’expérience utilisateur en tant que différenciateur clé à l’ère de la finance ouverte.

4. Odans La course aux données

Les banques technologiques reconnaissent la valeur des données comme un atout stratégique dans l’open banking. Ils exploitent les données client consenties pour obtenir des informations, personnaliser les offres et créer des propositions de valeur sur mesure. L’open banking est une mine d’or pour eux, par exemple en tirant parti de la catégorisation granulaire des transactions pour trouver de nouveaux moteurs de croissance ou mieux surveiller les risques financiers de leurs clients. Ils comprennent l’importance de la confidentialité et de la sécurité des données et mettent en œuvre des mesures robustes pour protéger les informations des clients tout en extrayant des informations granulaires significatives pour orienter les décisions commerciales. Les banques technologiques investissent dans le développement d’écosystèmes de données car elles savent que celles qui comprennent le mieux le comportement des clients seront celles qui réussiront à créer la plus grande valeur à vie des clients. Les Tech Banks font la course pour approfondir leur compréhension des clients afin de gagner gros. En investissant dans les écosystèmes de données, les banques technologiques reconnaissent que la clé pour créer la plus grande valeur à vie des clients réside dans la compréhension la plus approfondie du comportement des clients.

5. Arrêtez les choses et avancez vite

Ils sont prêts à prendre des risques calculés et à explorer de nouveaux modèles commerciaux même si cela implique de lancer initialement un produit « à moitié cuit ». »

Perturber ou être perturbé !

En conclusion, la guerre des clients dans le domaine de la finance ouverte et de l’open banking s’intensifie, les banques technologiques apparaissant comme de redoutables challengers pour les banques traditionnelles et des modèles pour les assureurs, les détaillants et les entreprises de télécommunications mobiles. Les gagnants de cette bataille seront ceux qui donneront la priorité à l’orientation client, adopteront l’innovation et l’agilité, formeront des partenariats stratégiques et démontreront des pratiques d’utilisation des données responsables. L’avenir de la finance est façonné par la révolution de la finance ouverte et des banques technologiques capables de naviguer dans ce paysage avec une vision stratégique. Ce seront eux qui domineront l’industrie et redéfiniront le paysage financier pour les années à venir. Les enjeux sont importants et les banques traditionnelles doivent soit perturber, soit être perturbées dans ce nouveau monde courageux de la finance ouverte et de l’open banking.