La BCE pourrait lancer un euro numérique d'ici quatre ans : vers un euro numérique
Points clés à retenir Selon le Dr Fabio Panetta, membre du directoire de la Banque centrale européenne, les stratégies de la BCE pour une version essentiellement numérique de l’euro seront intentionnellement mises à l’échelle pour ne pas renverser le rôle des banques dans l’économie de la zone euro tout en prévenant le risque de Big Les entreprises technologiques dominent les paiements.
Si les gouvernements européens et la Commission européenne soutiennent le concept, une forme numérique de la monnaie unique pourrait être déployée d’ici quatre ans, a-t-il déclaré.
Les changements technologiques, géopolitiques et les préférences des consommateurs ne devraient pas signaler la fin de cet équilibre délicat, mais plutôt une opportunité de le prolonger à l’ère numérique.
Les monnaies numériques émises par les banques centrales permettront à l’argent public de continuer à jouer un rôle important dans la stabilité et la performance du système de paiements. Des fonds privés contribueront à l’innovation et à la diversité de la fondation.
La monnaie physique a perdu la faveur ces dernières années. La majorité de l’argent est numérique et créé par des banques commerciales réglementées. Les portefeuilles électroniques des clients sont disputés par un casting d’amateurs d’argent numérique. Et les banques centrales veulent continuer dans le jeu de l’argent en créant leurs propres monnaies numériques.
Tout le monde peut bénéficier d’une monnaie numérique de la banque centrale (cbdc). Le public peut soit ouvrir des comptes auprès de la banque centrale, soit conserver de l’argent de la banque centrale dans des portefeuilles privés. Selon l’Atlantic Council, une organisation de réflexion basée à Washington, DC, 89 pays représentant 90% du PIB mondial envisagent une cbdc. Le dollar de sable des Bahamas, le dCash des Caraïbes orientales et l’e-naira du Nigéria sont tous désormais utilisés. Le projet pilote de monnaie numérique e-CNY en Chine est passé à plus de 260 millions de portefeuilles.
La Banque centrale européenne (BCE) a déclaré qu’un « euro numérique » pourrait être introduit d’ici quatre ans et « favoriserait l’inclusion financière » à un moment où la « baisse importante » du nombre d’agences bancaires pourrait avoir un impact sur les clients vulnérables.
Lundi, Fabio Panetta, membre du directoire de la Banque centrale européenne, s’est exprimé au National College of Ireland à Dublin sur des idées pour un euro numérique.
Panetta a également abordé les récentes turbulences du marché des crypto-monnaies, qui ont vu le TerraUSD (UST) se détacher du dollar américain et le prix de nombreuses pièces majeures, dont le Bitcoin (BTC), chuter. Les pièces stables, comme Tether (USDT), n’étaient pas « sans risque », selon le responsable de la BCE, et étaient toujours « susceptibles de courir », un peu comme investir dans les crypto-monnaies.
« Les événements récents sur le marché des crypto-actifs démontrent que croire que les instruments privés peuvent fonctionner comme de l’argent alors qu’ils ne peuvent pas être transformés au pair en argent public à tout moment est une illusion », a ajouté Panetta. « Malgré les promesses selon lesquelles les cryptos sont une sorte d' »argent libre de tout contrôle gouvernemental », ils sont bien trop dangereux pour être utilisés comme méthode de paiement fiable. Ils agissent davantage comme des actifs spéculatifs, soulevant une multitude de problèmes de législation et de stabilité financière.
La synergie de l’argent public et privé, qui a traditionnellement été au cœur de notre modèle économique, est mise à l’épreuve par les technologies numériques, l’évolution des modes de paiement et la lutte pour l’hégémonie des paiements. Dès le départ, cette initiative a été conçue comme une entreprise européenne commune, la coopération étant essentielle au développement et au succès éventuel d’un euro numérique.
La BCE a lancé une recherche de deux ans en octobre 2021 pour examiner la faisabilité du déploiement d’un euro numérique.
a ajouté le Dr Panetta.
Il a poursuivi : « Cette phase pourrait prendre trois ans. »
La Banque centrale européenne garantira la disponibilité des liquidités. Cependant, si la tendance se maintient, ils pourraient se retrouver dans un avenir où l’argent liquide perdrait sa fonction centrale et sa capacité à servir de point d’ancrage efficace à mesure que les consommateurs passeraient aux méthodes de paiement numériques.
Pour deux raisons, la BCE ne peut permettre que l’argent public soit négligé.
1)Premièrement, des éléments clés du marché des paiements, tels que les paiements par carte et le commerce électronique, sont devenus dominés par quelques acteurs multinationaux. L’expansion des grandes technologies, qui peuvent offrir des services de paiement en tirant parti de leur énorme base de consommateurs et de leur position dominante sur les marchés adjacents, pourrait amplifier cette tendance.
2) Le bon fonctionnement des paiements numériques reposera in fine sur le rôle d’ancrage de l’argent public.
« En augmentant l’autonomie stratégique de l’Europe et en menaçant la souveraineté monétaire si la monnaie de la banque centrale n’est plus au centre du système de paiement », a-t-il déclaré, « cela pourrait renforcer les menaces à l’autonomie stratégique de l’Europe et mettre en danger la souveraineté monétaire ».
« Notre capacité à convertir de l’argent privé – comme l’argent stocké dans des comptes bancaires ou des portefeuilles numériques – en argent public, qui est la forme d’argent accessible la plus sûre, dépend de notre capacité à convertir, au pair, l’argent privé en argent public, ce qui est la forme de monnaie la plus sûre disponible.
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Un changement significatif vers l’euro numérique :
Selon la BCE, la monnaie numérique produite par une banque centrale servirait d’instrument pour soutenir les changements actuels en matière de paiement numérique.
« Cette transformation est particulièrement évidente ici en Irlande, où l’environnement financier subit des changements spectaculaires, avec le retrait de certaines grandes banques en place et l’infiltration rapide des fintechs dans le secteur des paiements », a déclaré le Dr Panetta.
Il a caractérisé la popularité croissante des paiements autres qu’en espèces et le développement des actifs cryptographiques comme la preuve d’un besoin croissant d’immédiateté et de numérisation. « D’autres répondront à cette demande si le secteur officiel – banques centrales et intermédiaires supervisés – ne le fait pas », a-t-il averti.
« En conséquence, des pays du monde entier envisagent d’émettre une monnaie numérique de banque centrale. »
« La monnaie numérique émise par la banque centrale permettrait à quiconque d’effectuer des paiements numériques en utilisant de l’argent public. » Il s’agirait d’un mode de paiement sûr et fiable, créé dans l’intérêt du public.
Le professeur Lane a déclaré que la masse monétaire est « naturellement un monopole gouvernemental » auquel le système politique européen ne renoncera probablement pas, même si les entreprises technologiques progressent avec des progrès rapides dans la technologie des paiements qui peuvent rendre la monnaie officielle obsolète.
Parallèlement, a-t-il soutenu, les banques qui aident l’économie en transformant l’épargne des déposants en prêts ne devraient pas être déplacées. Les consommateurs peuvent percevoir un porte-monnaie électronique de la banque centrale comme une option d’épargne plus sûre que les banques traditionnelles.
Les CBDC gagnent en popularité et, par conséquent, le processus politique pour parvenir à un accord à leur sujet est essentiel.
« La coexistence de l’argent public et privé peut être une situation gagnant-gagnant à l’ère numérique, peut-être même plus. »
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