Bitcoin et la crise bancaire : la décentralisation peut-elle contrer les échecs de l'économie traditionnelle ?
Alors que l’état d’esprit «trop gros pour échouer» des institutions financières s’érode, la décentralisation pionnière de Bitcoin peut-elle sauver notre richesse?
Ceci est un éditorial d’opinion de Nikolay Denisenko, co-fondateur et CTO de Brighty, une application suisse de crypto et fiat banking
Pendant des années, le secteur centralisé mondial de la banque et de la finance a entretenu un sentiment « trop gros pour faire faillite ». Les grandes banques et les institutions financières partagent toujours une idéologie confuse selon laquelle elles sont trop grandes et interconnectées aux économies nationales pour échouer – et, si une faillite financière se produisait, elles seraient renflouées par les gouvernements et les régulateurs.
La récente crise bancaire américaine n’est pas différente. Une fois de plus, une grande banque d’entreprise n’a pas réussi à équilibrer ses dépôts et ses investissements, ce qui a conduit le gouvernement à intervenir et à injecter suffisamment de liquidités pour permettre à tous les consommateurs de conserver leurs dépôts.
Les crises économiques et les récessions conduisent à des renflouements gouvernementaux – souvent grâce à l’argent des contribuables. Pour moi, c’est une indication claire que l’ancien système financier centralisé est en train d’échouer, car une poignée de banquiers d’élite surveillent l’économie mondiale, réagissent de manière excessive et ne correspondent pas à leurs opérations financières sans prendre aucune responsabilité réelle.
le seul gagnant à sortir d’une crise bancaire jusqu’à présent est la finance décentralisée : ou, plus précisément, Bitcoin.
BTC : briller alors que la finance traditionnelle échoue
Nous pensons souvent au bitcoin uniquement comme un outil d’investissement, comme les actions et les actions. Mais le Bitcoin est l’essence même de la finance décentralisée : une monnaie limitée, plafonnée à l’offre, construite sur un réseau peer-to-peer transparent qui échappe au contrôle de toute entité ou individu centralisé.
En fait, la principale crypto-monnaie a été créée pour des incidents comme une crise bancaire. Le développement de Bitcoin s’est produit dans le contexte de la grande crise financière de 2008, lorsque le coût des renflouements bancaires américains a été estimé à 498 milliards de dollars. À l’époque, il y avait un sentiment clair parmi les travailleurs acharnés que le gouvernement et les systèmes financiers centralisés travaillaient contre eux. Ce sentiment a été le moteur de l’innovation de Bitcion : le tout premier bloc du réseau comportait même une inscription de code comprenant : « Le chancelier est au bord d’un deuxième plan de sauvetage pour les banques ».
Par exemple, lorsque les prix du BTC ont bondi pendant la crise financière chypriote en 2013. De même, en 2016, lorsque le Brexit a provoqué l’effondrement des marchés financiers européens, le BTC s’est redressé. De plus, qui pourrait oublier que le bitcoin a atteint son prix record en 2021, pendant les turbulences économiques causées par COVID-19 ?
Cette fois, le scénario est similaire. Le 10 mars, avant l’annonce de la crise de la Silicon Valley Bank, le bitcoin se négociait à environ 20 000 dollars. Depuis lors, la crypto-monnaie a atteint plus de 28 000 $. Les principaux acteurs du marché couvrent leurs fonds en bitcoin : en particulier, Binance a probablement contribué à la pression d’achat en convertissant 1 milliard de dollars de BUSD en BTC.
L’infrastructure décentralisée de la principale crypto-monnaie, son offre limitée, ses caractéristiques résistantes à la censure et sans intermédiaire en font un instrument financier beaucoup plus fiable en période de crise économique.
La transparence et la confiance gagnent les votes
La confiance est le moteur de la banque et de la finance traditionnelles. Nous confions nos dépôts à des institutions financières pour les maintenir et les investir intelligemment. Nous faisons confiance aux banques centrales pour avoir des actifs à faible volatilité comme couverture contre la monnaie fiduciaire pour contrôler sa valeur et l’inflation. La confiance est le seul élément qui a permis aux économies centralisées de se développer et de prospérer pendant des siècles – et, dans de nombreux cas, il s’agit d’une variété aveugle.
Avec Bitcoin, la confiance se construit par la transparence. En tant que premier réseau décentralisé, Bitcoin possède le plus grand écosystème de développeurs et le réseau de mineurs le plus distribué, d’où son taux de hachage élevé, ce qui le rend très résistant à toute attaque malveillante ou problème de sécurité.
De plus, le code source de Bitcoin est ouvert et transparent, ce qui permet aux développeurs du monde entier d’examiner, d’auditer et de contribuer à son développement. Cette approche collaborative du développement permet d’identifier et de résoudre plus efficacement les problèmes de sécurité potentiels par rapport aux autres crypto-monnaies.
Ainsi, chaque fois que les institutions financières traditionnelles échouent, les consommateurs déplacent leur confiance vers Bitcoin, et cela continuera à se produire jusqu’à ce que les autorités centralisées modifient leurs politiques monétaires incompatibles et souvent agressives.
Que réserve l’avenir au Bitcoin ?
Malgré son adoption et sa transparence croissantes, la principale crypto-monnaie souffre toujours de volatilité, ce qui définit finalement la mesure dans laquelle les gens peuvent faire confiance à cet actif numérique. Il est donc irréaliste de dire que Bitcoin remplacera le système financier centralisé traditionnel dans un avenir proche.
davantage d’entreprises traditionnelles incorporant BTC et davantage de consommateurs adoptant la principale crypto-monnaie – non seulement comme option d’investissement, mais également comme instrument financier pour le commerce, les revenus et les transactions.
Il est également évident que Bitcoin subira de nombreux contrôles réglementaires à mesure que son adoption augmentera. Mais finalement, cela apportera plus de confiance dans la monnaie décentralisée. Nous verrons également probablement plus de pays en développement comme El Salvador accepter le bitcoin comme monnaie légale.
Dans l’ensemble, malgré sa volatilité, le bitcoin se dirige dans une direction positive et son avenir est plein de promesses intrigantes.
Ceci est un article invité de Nikolay Denisenko. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc ou de Bitcoin Magazine.
