La BRI envisage un « Finternet » mondial fonctionnant sur une technologie de registre unifié

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  • La BRI propose un système financier futuriste appelé « Finternet » basé sur la technologie du grand livre unifié.
  • Ce système vise à améliorer l'efficacité et la sécurité des transactions financières en utilisant des registres unifiés et une tokenisation.
  • La BRI a publié les détails d'un tel système qui pourrait être adopté par les banques centrales dans le monde entier, visant à relier différentes monnaies numériques, systèmes de paiement et actifs financiers sur la même plateforme.

La Banque des règlements internationaux (BRI) a publié un article sur la technologie du grand livre unifié, plaidant en faveur d'un « système financier pour l'avenir » appelé Finternet.

Lundi, la BRI a présenté d'autres arguments en faveur de l'adoption de la technologie du grand livre unifié comme « véhicule pour un système financier amélioré ».

Co-écrit par le directeur général de la BRI, Agustin Carstens, le document envisage un système financier pour le futur appelé « Finternet », qui fonctionnerait sur la technologie du grand livre unifié.

La BRI envisage un « Finternet » mondial fonctionnant sur une technologie de registre unifié

« Le système envisagé exploite des technologies innovantes telles que la tokenisation et les registres unifiés, soutenus par un cadre économique et réglementaire solide, pour élargir considérablement la gamme et la qualité des services financiers », explique le document.

« Cette intégration vise à favoriser une plus grande participation, à offrir des services plus personnalisés et à améliorer la vitesse et la fiabilité, tout en réduisant les coûts pour les utilisateurs finaux. »

Le document du BRI fait valoir qu'un Finternet construit sur la technologie du grand livre unifié limiterait un certain nombre de problèmes potentiels liés à la vitesse, à la conformité et à la confidentialité dans les systèmes actuels en fournissant un « lieu commun » (c'est-à-dire une plate-forme programmable partagée) où les formes d'argent numériques et d’autres actifs financiers coexistent.

Selon la BRI, les registres unifiés présentent deux caractéristiques déterminantes. Premièrement, ils combinent tous les éléments nécessaires à la réalisation des transactions financières (actifs financiers, registres de propriété, règles régissant leur utilisation et autres informations pertinentes) en un seul lieu. Deuxièmement, l’argent et d’autres actifs financiers existent dans les registres en tant qu’objets exécutables, ce qui signifie qu’ils peuvent être transférés électroniquement à l’aide de contrats intelligents préprogrammés.

Ensemble, ces caractéristiques de conception permettent aux particuliers et aux entreprises de déplacer de l'argent et d'autres actifs en toute sécurité, avec moins de recours à des tiers, à des processus d'authentification et de vérification externes, ou à des systèmes externes de compensation, de messagerie ou de règlement.

« Ils visent à réaliser un bond en avant par rapport à l'infrastructure financière existante en intégrant de manière transparente les transactions et en ouvrant la porte à des types entièrement nouveaux d'accords économiques », peut-on lire dans le journal, décrivant les avantages des registres unifiés.

Le document souligne également les avantages qu'aurait un Finternet alimenté par une technologie de registre unifié par rapport aux transactions numériques sur d'autres plates-formes.

« Même lorsque les individus utilisent des interfaces frontales sophistiquées pour effectuer des transactions soi-disant « numériques », en coulisses, les mouvements d'argent et d'autres actifs financiers dépendent souvent des propriétaires de bases de données propriétaires cloisonnées pour initier et traiter les transferts », a expliqué la BRI.

Les grands livres unifiés, en revanche, « combinent tous les éléments nécessaires à la réalisation des transactions financières – actifs financiers, registres de propriété, règles régissant leur utilisation et autres informations pertinentes – en un seul lieu ».

Cependant, le document tient à préciser que le concept d’un grand livre unifié ne signifie pas « un grand livre pour les gouverner tous », ou un grand livre unique qui englobe tous les actifs financiers et les transactions d’une économie.

« En fonction des besoins de chaque juridiction, plusieurs registres pourraient coexister », indique le journal.

Ces différents registres pourraient être connectés les uns aux autres, ainsi qu’à d’autres parties du système financier existant en dehors de Finternet, et les fonctions des registres individuels pourraient évoluer et fusionner au fil du temps.

Les grands livres unifiés, un projet passionnel de BIS

La BRI, une institution financière internationale détenue par les banques centrales membres, propose une technologie de registre unifié depuis début 2023, lorsque Carstens a prononcé un discours devant l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) en lançant l'idée de développer un « grand livre unifié ». avec un environnement de programmation commun.

« Un grand livre unifié est une infrastructure numérique ayant le potentiel de combiner le système monétaire avec d’autres registres de créances réelles et financières. Il faudrait qu’il s’agisse d’un partenariat public-privé avec une répartition claire des rôles et dans lequel la banque centrale serait chargée de soutenir la confiance dans la monnaie », a déclaré Carsten.

Il a poursuivi en affirmant qu'un tel système aiderait à relier les commerces de gros et de détail.

les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), les systèmes de paiement et leurs interconnexions transfrontalières, et la tokenisation de différents actifs, y compris les dépôts tokenisés.

En juin 2023, la BRI a publié les détails de l'architecture d'un tel registre unifié conçu pour prendre en charge une gamme d'actifs numériques sur le même réseau.

« Réunir la monnaie de banque centrale, la monnaie commerciale et différents actifs sur la même plateforme, tous symbolisés et interagissant, ouvre une toute nouvelle gamme de possibilités », a déclaré à l'époque Hyun Song Shin, responsable de la recherche à la BRI.

Plus récemment, ce mois-ci, la BRI a lancé le projet Agorá : une collaboration avec sept banques centrales pour créer une plate-forme pour les paiements CBDC transfrontaliers et les transferts d'argent tokenisés.

Il s’agit de l’un des nombreux projets BIS en cours explorant la tokenisation et la construction d’un grand livre unifié.

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