La BRI publie un document complet sur les paiements CBDC hors ligne
La Banque des règlements internationaux (BRI) explore activement les opportunités de paiements hors ligne impliquant une monnaie numérique de la banque centrale, ou CBDC.
Le 11 mai, le BIS Innovation Hub Nordic Center a publié un manuel complet explorant comment les CBDC pourraient fonctionner pour les paiements hors ligne.
Le guide est rédigé en collaboration avec le cabinet de conseil technique Consult Hyperion, abordant les objectifs de résilience, de ressemblance avec les espèces, d’accessibilité et d’autres fonctionnalités CBDC hors ligne.
le document met en évidence les nouveaux risques potentiels découlant des paiements hors ligne avec les CBDC, y compris les problèmes de contrefaçon ou de confidentialité.
Selon BIS et Hyperion, les paiements CBDC hors ligne constituent des menaces pour la vie privée car ils peuvent « à la fois prendre en charge les transactions anonymes et révéler la confidentialité en fonction de la conception ».
Certaines des préoccupations de confidentialité répertoriées incluent le niveau de protection de la confidentialité offert par le protocole de transfert de valeur. « Si le protocole de transfert de valeur hors ligne ne prend pas en charge la confidentialité dès la conception, les paiements hors ligne ne peuvent jamais être anonymes », indique le manuel.
Les transactions de paiement CBDC hors ligne soulèvent également des problèmes de confidentialité ou même de fraude en ce qui concerne l’identification et la vérification des utilisateurs de la contrepartie.
Les banques centrales devraient tenir compte de telles situations lors de la conception de CBDC hors ligne, a écrit la BRI, ajoutant :
« Le payeur peut vouloir être assuré de l’identité du bénéficiaire, les coordonnées qui lui sont données sont valides et son paiement va au bon endroit. La fraude par usurpation d’identité est un domaine de risque potentiel que les banques centrales doivent prendre en compte en ce qui concerne la confidentialité.
Le document mentionne également l’importance de l’interopérabilité et des systèmes de gestion des risques pour les paiements hors ligne, soulignant la nécessité de pouvoir détecter les violations potentielles des porte-monnaie hors ligne.
« Les rôles et les responsabilités de l’écosystème dans le soutien des paiements hors ligne doivent être mieux définis, et une collaboration entre les secteurs public et privé sera nécessaire », note le manuel.
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La fonctionnalité hors ligne est une caractéristique majeure de plusieurs projets CBDC actuellement développés par les banques centrales mondiales. Comme indiqué précédemment, des pays comme l’Australie, l’Inde et la Russie ont travaillé sur la technologie de paiement CBDC hors ligne.
La banque centrale australienne prévoit de lancer un « pilote en direct » d’une CBDC qui propose des paiements hors ligne « dans les mois à venir ». La Reserve Bank of India teste la fonctionnalité hors ligne de la CBDC depuis mars 2023. La banque centrale de Russie prévoit d’introduire le mode hors ligne pour le rouble numérique d’ici 2025.
