CaixaBank lance le site Web "Économie en temps réel"

CaixaBank Research, le service de recherche de CaixaBank, a lancé son site Web « Real-Time Economics », l’initiative la plus complète du genre au monde, offrant des informations de qualité pratiquement en temps réel sur la réalité économique du pays.

Le service de recherche de l’entreprise met à la disposition de la société cet outil pionnier, ancré dans la numérisation et la forte pénétration du marché de la Banque en Espagne.Le site Web, un outil qui rend les informations financières pertinentes rapidement et facilement disponibles, est capable de suivre de manière très détaillée la situation actuelle et les changements de l’économie espagnole en s’appuyant sur les données internes anonymisées de CaixaBank de plus de 18 millions de clients, 11 500 distributeurs automatiques de billets et 700 000 points -des bornes de vente. Les indicateurs représentent ainsi la société dans son ensemble et les conclusions qu’ils proposent permettent d’anticiper les tendances et d’identifier les différences entre les groupes (âge, sexe, revenu ou secteur d’activité) et les régions (communautés autonomes et municipalités).

Le site Web comprend un total de 850 indicateurs qui sont mis à jour mensuellement grâce aux informations fournies par les millions de transactions effectuées avec les cartes CaixaBank et les terminaux de point de vente, et les près de 6 millions de chèques de paie déposés directement auprès de la banque. Les données sont traitées à l’aide de techniques Big Data pour fournir des informations de qualité qui donnent un aperçu en temps réel de l’économie espagnole et qui peuvent aider les familles et les entreprises à prendre des décisions.

Par exemple, un utilisateur du site peut voir comment la consommation évolue dans sa communauté autonome en fonction des caractéristiques sociodémographiques des consommateurs, si les salaires dans une région évoluent différemment, le niveau d’inégalité selon l’âge ou combien cela coûte au ménage moyen pour acheter une maison.

La conception du site « Real-Time Economics » permet de contrôler facilement les informations contenues dans ce nouvel instrument d’analyse économique. De plus, les données internes sont traitées à l’aide d’algorithmes de calcul avancés qui garantissent une confidentialité absolue des données internes nécessaires à construire les différents indicateurs.

Cinq catégories

Le nouveau site Web propose des données dans cinq catégories différentes  : les dépenses de consommation, les inégalités, le tourisme, les salaires et l’accession à la propriété.

Premièrement, la catégorie des dépenses de consommation contient trois ensembles d’indicateurs  : les dépenses de consommation totales, les dépenses de consommation en personne et le commerce électronique. Cette variable est analysée en tenant compte des achats et des paiements effectués avec des cartes espagnoles et étrangères via des terminaux de point de vente, en personne ou virtuellement, et de l’activité des guichets automatiques.

Exemple : La consommation des ménages espagnols se refroidit en septembre. Les dépenses en personne maintiennent un rythme de croissance notable, 7 % d’une année sur l’autre en septembre, mais elles ont sensiblement ralenti ces derniers mois en raison d’une croissance plus faible des dépenses en biens durables, en loisirs et en restauration. En revanche, les dépenses en produits de base augmentent rapidement, sans doute en raison de la hausse des prix.

Le bloc des inégalités contient des indicateurs de référence pour suivre l’évolution des niveaux de salaires : l’indice de Ginipercentiles de revenu, distributions de revenu et courbes de Lorenz. Les informations sur les revenus sont obtenues à l’aide de transactions sur des comptes CaixaBank identifiés comme des paies ou des allocations de chômage.

Exemple : Les inégalités en Espagne diminuent jusqu’aux niveaux d’avant la pandémie. Les inégalités salariales ont augmenté fortement et soudainement pendant la pandémie, mais elles ont diminué et, en septembre, elles étaient déjà inférieures aux niveaux d’avant la pandémie, soit 0,2 point en dessous, selon l’indice de Gini après transferts publics.

Le bloc tourisme peut être utilisé pour analyser les tendances du tourisme national et international, ainsi que les dépenses des touristes espagnols à l’étranger. Son calcul est basé sur des millions de transactions effectuées avec des cartes espagnoles ou étrangères sur les terminaux CaixaBank POS, ou avec des cartes CaixaBank hors d’Espagne. De même, CaixaBank Research a développé un algorithme pour identifier le tourisme intérieur.

Exemple  : les Espagnols voyagent à nouveau à l’étranger, en particulier les jeunes. Depuis que les restrictions à la mobilité internationale ont été assouplies, les Espagnols ont recommencé à voyager hors d’Espagne, mais la reprise est très différente en fonction de l’âge. Les jeunes ont à nouveau quitté le pays plus rapidement et ont déjà dépassé les niveaux d’avant la pandémie. En revanche, pour les personnes âgées, la reprise est plus lente.

Le bloc des salaires permet d’analyser la vitesse de croissance des salaires en fonction de l’âge, du secteur et du sexe, tant dans l’ensemble de l’Espagne que dans les différentes communautés autonomes.

Exemple : Les salaires augmentent modérément. En Espagne, le rythme de progression des salaires s’est modérément accéléré ces derniers mois. En septembre, la hausse s’est établie à 2,4 %, soit 1,4 point de pourcentage de plus que le taux de progression d’il y a un an. La tendance est très similaire entre les hommes et les femmes.

Le ratio d’accessibilité à la propriété fournit des informations sur l’effort que les ménages doivent fournir pour acheter un logement en comparant les variations des prix des logements avec les variations des salaires. Cet indicateur est construit en combinant les données sur les prix des logements du ministère des Transports, de la Mobilité et de l’Agenda urbain avec les chiffres sur les salaires de CaixaBank. Il est calculé à l’échelle nationale, pour les Communautés autonomes et les capitales provinciales.

Exemple : L’accès à la propriété se dégrade-t-il dans votre région ? La baisse des revenus salariaux survenue pendant la pandémie a détérioré le taux d’accessibilité au logement dans toute l’Espagne, bien que les améliorations économiques aient compensé une grande partie du terrain perdu dans pratiquement toutes les communautés autonomes. Les fluctuations ont été particulièrement prononcées dans les zones touristiques les plus fréquentées, telles que les îles Baléares et les îles Canaries.

L’indice de Gini est l’indice de référence pour analyser le niveau des inégalités salariales. Ses valeurs peuvent aller de 0 à 100. Des valeurs plus élevées indiquent des niveaux d’inégalité plus élevés, et vice versa.

Courbe de Lorenz  : répartition cumulée des salaires dans la population. Chaque point de la courbe de Lorenz montre quel pourcentage cumulé de revenu est reçu par un certain pourcentage cumulé de la population.