Qu’est-ce que Nolus ? Comment la plateforme de location DeFi simplifie les prêts cryptographiques

La finance décentralisée (DeFi) donne aux particuliers l'accès à des produits et marchés financiers puissants, tels que les prêts cryptographiques, dans lesquels les utilisateurs verrouillent leurs actifs cryptographiques comme garantie d'un prêt.

Cependant, les applications de prêt DeFi existantes présentent un certain nombre d'inefficacités. La suite financière DeFi basée sur Cosmos, Nolus Protocol, vise à remédier à ces inefficacités avec un nouveau concept, le DeFi Lease. Voici comment cela fonctionne.

Qu'est-ce que le bail Nolus DeFi ?

Le DeFi Lease applique le modèle de leasing de la finance traditionnelle au monde de la finance décentralisée.

Le crédit-bail conventionnel permet aux clients de sécuriser leurs actifs en payant d’avance une partie de leur valeur totale ; ils peuvent les utiliser pendant toute la durée du bail et en devenir pleinement propriétaires après règlement du prêt.

Avec le Nolus DeFi Lease, les utilisateurs peuvent déposer de la crypto-monnaie dans le protocole Nolus et recevoir jusqu'à 150 % de financement sur l'investissement initial, obtenant ainsi une exposition supplémentaire aux jetons tout en répondant aux exigences strictes de sur-garantie de la crypto.

Quels problèmes Nolus résout-il ?

Dans les prêts cryptographiques conventionnels, les utilisateurs ont recours à des prêts surgarantis, bloquant une valeur cryptographique plus élevée en garantie que celle qu’ils ont l’intention d’emprunter. Bien que cela limite le risque de liquidation, si la valeur des jetons garantis perdait, cela introduit des inefficacités.

Les prêts surcollatéralisés bloquent des garanties qui pourraient être utilisées pour minimiser le risque de contrepartie. Le leasing DeFi sur Nolus atténue cela en offrant un financement jusqu'à 150 % sur l'investissement initial, réduisant ainsi le niveau de garantie d'un facteur 3.

Les méthodes de liquidation traditionnelles utilisées dans DeFi représentent également un risque important pour les emprunteurs, dont la totalité de la position peut être liquidée à rabais. Nolus a recours à des liquidations partielles, qui ne liquident qu'une partie de la garantie lorsque le prix de l'actif baisse d'environ 30 %, donnant ainsi aux emprunteurs plus de temps pour récupérer leur position. Nolus affirme que les taux de liquidation de son bail DeFi sont 40 % inférieurs à la moyenne du marché (tous paramètres égaux).

Nolus verrouille également les taux d'intérêt au moment de la création du contrat intelligent de location DeFi, abordant ainsi la question des taux d'intérêt variables sur les solutions de prêt DeFi conventionnelles.

Lorsqu'ils sont garés dans le contrat intelligent, les actifs loués sont bloqués avec l'acompte. Cependant, les utilisateurs peuvent mettre à profit les actifs à effet de levier sous-jacents, en utilisant des stratégies de rendement inscrites sur la liste blanche de Nolus. Une fois le prêt entièrement remboursé, l’utilisateur acquiert la pleine propriété des actifs sous-jacents.

Comment fonctionne le bail Nolus DeFi ?

Un utilisateur de Nolus peut augmenter son exposition aux actifs cryptographiques souhaités en utilisant le crédit-bail DeFi.

Tout d’abord, ils déposent une crypto-monnaie sur Nolus, empruntant jusqu’à 150 % de l’acompte initial sur la plateforme, libellé dans leur crypto-monnaie préférée. Les actifs pris en charge incluent ATOM, OSMO, TIA, AKT, NTRN, Bitcoin et Ethereum enveloppés, etc.

L'acompte et le prêt sont automatiquement échangés dans la crypto-monnaie souhaitée, exploitant efficacement les avoirs de l'utilisateur jusqu'à 150 % de son investissement initial. L'acompte et le prêt sont stockés dans une instance de contrat intelligent, agissant comme garantie, ce qui, selon Nolus, réduit le risque d'appel de marge.

L'utilisateur peut rembourser le prêt soit en fournissant plus de fonds, soit en le remboursant en utilisant les actifs du DeFi Lease lui-même, en supposant que le prix de l'actif s'est apprécié.

Les points de vue et opinions exprimés par l’auteur sont uniquement à des fins d’information et ne constituent pas des conseils financiers, d’investissement ou autres.