La cause surprenante des rétrofacturations et comment les vaincre

Alors que les chefs d’entreprise continuent de traverser une période économique difficile, ils examinent chaque poste pour voir où ils peuvent réduire les coûts et réduire les pertes de revenus. Pour les marchands de commerce électronique et les sociétés de technologie financière. qui sont en augmentation et notoirement complexes à résoudre.

Les rétrofacturations sur le réseau Sift ont augmenté de 35 % au T3 2022 par rapport au T1 2022. Avec les biens et services numériques et la vente au détail, la fintech a représenté le troisième plus grand nombre de litiges de janvier à septembre 2022.

Des services de paiement peer-to-peer aux portefeuilles numériques et à l’achat fiat de méthodes de paiement alternatives comme la cryptographie, le coût des rétrofacturations peut avoir un impact significatif sur les résultats des entreprises. En tant que rouages ​​clés du flux d’argent, de nombreuses sociétés de technologie financière telles que les fournisseurs de services de paiement et les échanges cryptographiques sont particulièrement aux prises avec ce problème.

Dans l’ensemble, les rétrofacturations coûtent plus cher aux entreprises chaque année. L’an dernier, le montant moyen en dollars des litiges a augmenté de 16 % pour atteindre 192,53 $. Alors, qu’est-ce qui cause cette trajectoire ascendante? Étonnamment, toutes les rétrofacturations ne sont pas dues à une véritable fraude et les titulaires de carte légitimes de tous les jours sont de plus en plus les plus gros contrevenants.

L’année dernière, près de 75 % des litiges qualifiés de fraude ont été initiés par le titulaire de la carte, dont beaucoup sans raison valable. En fait, près d’un consommateur sur quatre qui a déposé un litige déclare avoir participé à une fraude amicale, c’est-à-dire lorsqu’un consommateur dépose une rétrofacturation alors qu’il a reçu un produit ou un service satisfaisant et sans défaut.

Cela complique encore plus le paysage de la rétrofacturation, ce qui rend plus difficile pour les entreprises de savoir quand un client a été véritablement victime d’une arnaque ou cherche un moyen de gagner rapidement de l’argent dans une économie incertaine.

De plus, le coût d’une rétrofacturation dépasse le montant contesté et peut avoir des effets exponentiels sur une entreprise. Un impact souvent méconnu des rétrofacturations est la fidélité des clients. De nombreuses entreprises ne réalisent pas à quel point les rétrofacturations peuvent briser la confiance qu’elles ont bâtie avec leurs clients. un achat frauduleux sur son compte. 35% des clients sont allés jusqu’à déclarer qu’ils n’utiliseraient plus jamais cette marque.

Comment répondre à l’augmentation des rétrofacturations

Alors que les entreprises sont aux prises avec l’augmentation des rétrofacturations frauduleuses non seulement dues aux cybercriminels professionnels mais aussi aux consommateurs moyens commettant des fraudes amicales, elles manquent d’infrastructure et de solutions pour les évaluer avec précision.

Les entreprises doivent améliorer leur processus de gestion des litiges de bout en bout, idéalement en mettant en œuvre l’apprentissage automatique et l’automatisation intelligente.

En associant des algorithmes d’apprentissage automatique à de grandes quantités de données pertinentes, des milliers de signaux différents peuvent être analysés pour déterminer le niveau de risque d’une transaction donnée. Cette approche permet non seulement aux équipes anti-fraude de gagner du temps, mais permet également aux entreprises de minimiser les rétrofacturations illégitimes.

Et si la récupération des revenus n’est pas une raison suffisante pour mettre en place une solution, certains prestataires de services financiers introduisent désormais de nouvelles règles pour éviter que les effets continus des rétrofacturations ne les affectent.

Par exemple, en avril, Visa met à jour ses règles de preuve qui normaliseront les données que les entreprises doivent soumettre pour établir un modèle d’historique des transactions antérieures et légitimes afin de prouver que le titulaire de la carte a effectué l’achat. Ce changement déplacera une partie de la responsabilité des entreprises pour les aider à améliorer leurs défenses contre la rétrofacturation.

En fin de compte, les entreprises devraient adopter une approche holistique pour se défendre contre la fraude amicale, et cela commence par la lutte contre la fraude tout au long du parcours de l’utilisateur – de la création du compte à la transaction finale. Grâce à cette stratégie, les entreprises peuvent mieux détecter les signaux frauduleux qui conduisent à des abus de rétrofacturation. La réduction des litiges ne peut être obtenue dans le vide, mais en mettant en place la technologie et les processus appropriés, les entreprises peuvent réduire considérablement la perte de revenus due aux litiges illégitimes.