Les CBDC sont populaires partout dans le monde
Une récente vidéo YouTube du Coin Bureau a mis en lumière l’intérêt croissant pour les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) dans le monde entier. L’hôte a partagé des idées sur la façon dont plus de 90% des banques centrales mondiales se dirigent maintenant vers cette tendance de la monnaie numérique.
Les CBDC, essentiellement des formes numériques de monnaie fiduciaire, sont émises par la banque centrale d’un pays et peuvent être classées en deux types : vente en gros et vente au détail.
Le premier est généralement développé pour plus de commodité et de rentabilité, tandis que le second peut présenter certaines qualités dystopiques telles que donner au gouvernement un contrôle étendu sur l’épargne individuelle, les habitudes de dépenses et l’allocation des ressources monétaires.
La plupart des pays concentrent apparemment leurs efforts sur les CBDC de détail comme un outil pour maintenir la stabilité de leurs systèmes financiers, mis au défi par des problèmes tels que la dette, l’inflation et l’érosion de la confiance du public dans les devises traditionnelles.
Il est suggéré que cette initiative pourrait permettre aux gouvernements de maintenir leur souveraineté monétaire et d’éviter la perspective d’une prise de contrôle des devises étrangères.
Une autre tendance intéressante est l’émergence des CBDC synthétiques. Ce sont des stablecoins de crypto-monnaie centralisés et contrôlés par le gouvernement, soutenus par des réserves conservées à la banque centrale.
Cependant, après l’effondrement de FTX en novembre, le développement traditionnel des CBDC semble s’être ré-accéléré aux États-Unis et au Canada. Ces pays adoptent désormais des réglementations cryptographiques plus strictes, considérant les stablecoins comme des concurrents directs des CBDC.
La Banque d’Angleterre a également développé une livre numérique. Cependant, les responsables ont assuré qu’il ne remplacerait pas les espèces ou les pièces stables. Cette version numérique de la livre vise à empêcher les paniques bancaires, les particuliers étant limités à des avoirs allant jusqu’à 10 000 £.
Pendant ce temps, la Banque centrale européenne (BCE) a promis que son euro numérique ne sera pas programmable et préservera la confidentialité des utilisateurs. Cette affirmation, cependant, a été accueillie avec scepticisme par les observateurs.
Des pays comme l’Ukraine et la Russie poursuivent également leurs monnaies numériques respectives, avec des libérations attendues après la résolution des conflits en cours.
Fait intéressant, le yuan numérique chinois a rencontré la résistance de ses citoyens, tandis que Hong Kong a piloté sa propre CBDC et a commencé à adopter la crypto-monnaie. Plusieurs autres pays, dont l’Inde, le Pakistan, l’Indonésie, le Japon, le Kazakhstan, la Turquie, les Émirats arabes unis, le Brésil et l’Australie, devraient déployer des CBDC dans les années à venir.
Malgré ces développements, l’adoption des CBDC n’est peut-être pas aussi simple que l’espèrent les gouvernements. Un excellent exemple est le Nigeria, où un taux d’adoption de seulement 0,05 % a été atteint au cours de la première année de son e-Naira.
Cela souligne les défis auxquels les gouvernements peuvent être confrontés pour favoriser l’adoption des CBDC, nécessitant éventuellement des mesures telles que le gonflement des monnaies fiduciaires, le déclenchement d’une crise bancaire ou l’offre des CBDC comme une forme de revenu de base universel.
Cependant, il existe également des obstacles dans la phase de développement, des institutions telles que la Banque d’Angleterre et la Banque centrale européenne auraient du mal à embaucher des développeurs appropriés.
Alors que l’avenir des CBDC reste incertain, avec des questions de neutralité et de sécurité au premier plan, certains experts pensent que les petits pays sont plus susceptibles d’introduire des CBDC.
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