Le Cloud EST la Banque

Il y a une génération, lorsque l’Internet est arrivé pour la première fois, il a réduit le fossé entre les grandes entreprises et les PME. Ces petites entreprises pourraient soudainement tirer parti d’un nouvel arsenal d’outils en ligne pour rivaliser sur la recherche, le développement de produits, la sensibilisation des clients, les partenariats, le recrutement et à peu près tout le reste.

Avec le cloud, c’est un peu différent. Avec les banques dans le cloud, c’est très différent et très lent. c’est encore plus lent.

C’est vraiment dommage, car ces institutions représentent le dernier kilomètre du système bancaire, et souvent la pierre angulaire de la communauté et de l’économie locales. Ces organisations savent que le cloud existe et offre d’énormes avantages, mais il est tout simplement hors de portée.

Jusqu’ici.

Ce n’est pas la banque de ton père…ou même le nuage de ton père. Ce cloud présente des avancées et des capacités technologiques passionnantes, ainsi que des économies d’échelle et, surtout, des économies de compétences – les organisations n’ont pas besoin d’un programme de mise en œuvre massif, d’un grand service informatique ou même d’un remplacement des systèmes existants. Avec ce cloud, 4 000 petites banques peuvent évoluer, expérimenter, trouver des partenaires, lancer de nouveaux services et se développer sur de nouveaux marchés. Et ils peuvent faire tout cela en s’appuyant sur Agile Compliance pour protéger le mandat de sécurité et de solidité des banques.

Agile Compliance comprend un puissant mélange de technologies modernes (cloud sécurisé, IA/ML, automatisation intelligente) et de processus ciblés pour rationaliser les opérations, améliorer l’efficacité et assurer la conformité. Dans cette incarnation du cloud, la gouvernance pilote les processus, et les processus pilotent la technologie, et c’est exactement ainsi que cela devrait être.

Mais d’abord, un peu de contexte. Les petites institutions ne reçoivent pas beaucoup d’attention, mais elles sont en fait très bien gérées. Dans un marché restreint, elles gèrent efficacement les opérations, maintiennent un financement solide, se concentrent sur les offres de base et privilégient les bonnes relations avec les clients. Ils savent que même à l’ère numérique, la touche personnelle fait une énorme différence ; la frontière entre les services bancaires en ligne et en personne est mince.

Mais il y a un domaine qui peut encore être amélioré : la modernisation technologique. Ces organisations mettent en œuvre les technologies les plus viables à un moment donné…et rester avec eux. Cela illustre ce qui pourrait être la plus grande différence entre les services financiers et les industries technologiques.

Le modèle commercial des services financiers repose sur la stabilité et la familiarité. De nombreuses petites institutions restent dans les mêmes endroits offrant les mêmes services avec les mêmes meilleures pratiques pendant des décennies, alors même que chaque aspect de leur environnement change. Parmi les conglomérats, les plus grands noms ne changent que par acquisition et consolidation. La barrière à l’entrée est trop élevée pour que les nouveaux venus s’attaquent aux géants – et d’ailleurs, dans l’esprit et par mandat, ce n’est pas un marché qui accueille favorablement la transformation, encore moins la perturbation.

En technologie, c’est le contraire. L’industrie prospère grâce à des acteurs dynamiques qui apportent innovation et changement. Des avancées constantes garantissent que même les meilleurs outils peuvent atteindre le statut d’héritage du jour au lendemain. Bon nombre des plus grands fournisseurs de technologie d’aujourd’hui n’existaient qu’il y a quelques années, et beaucoup seront remplacés au cours de la prochaine décennie.

Et quand il s’agit du cloud, il y a des problèmes encore plus importants.

Les prestataires de services financiers fonctionnent sous une surveillance constante, une réglementation stricte et la menace d’une cybercriminalité sophistiquée  : la sécurité est plus importante que l’innovation. En fait, un récent rapport de NTT Data a révélé qu’une nette majorité de banques, 61 %, préfèrent construire leur propre pile technologique plutôt que de rechercher des options tierces.

Les grandes banques migrant vers le cloud ont largement adopté la même approche délibérative qui régit la plupart de leurs initiatives. Par exemple, parmi les fournisseurs de services financiers dans une récente enquête McKinsey, seuls 13 % avaient la moitié ou plus de leur empreinte informatique dans le cloud. Pendant ce temps, les solutions d’entreprise sont principalement développées pour les plus grands acteurs. Il n’y a rien pour les petits gars.

Et il y a une autre grande variable  : la loi américaine sur le blanchiment d’argent (AMLA 2020), qui impose la modernisation de la technologie pour refléter les capacités émergentes axées sur la technologie et les nouvelles méthodologies criminelles. Cependant, même lorsqu’une banque acquiert un logiciel sophistiqué, cette solution s’accompagne d’un processus métier que la banque doit suivre.

où le nuage est la banque.

Prenons trois cas d’utilisation pour la gestion des risques et l’innovation dans le cloud.

LAB/BSA/CFT

Maintenant que l’évaluation des risques et les nouvelles technologies sont inextricablement liées, cela commence par l’identification de produits, services, clients, entités et emplacements géographiques spécifiques à chaque institution. Cela entraîne des changements majeurs, tels que :

• Pour les prédictions, des moteurs de règles à l’IA/ML
• Pour les algorithmes,
• Pour les faux positifs, de plus de 90 % à moins de 60 %
• Pour l’approche, de l’automatisation des processus à la conformité agile.

Vérification d’identité numérique

Quelle est une solution évolutive, rentable et basée sur les risques pour mesurer l’efficacité de la vérification de l’identité numérique afin de garantir que les personnes qui se présentent à distance pour des activités financières sont bien celles qu’elles prétendent être ? Il y a différentes perspectives.

• Fournisseur de technologie  : la vérification de l’identité numérique peut être effectuée en quatre minutes – ce problème a été résolu
• Régulateurs/Agences  : la vérification de l’identité numérique est un point de vulnérabilité pour les banques et les ESM. Ce problème reste non résolu

Gestion des performances

Êtes-vous riche en données et pauvre en informations ? Pouvez-vous déconstruire les métriques pour trouver la cause première des problèmes de performances ? Prenez-vous des décisions clés basées sur l’analyse ad hoc d’une feuille de calcul ? Votre évaluation par les pairs avec d’autres banques compare-t-elle des pommes avec des oranges ? Avec le nouveau cloud  :

• Les priorités de gouvernance pilotent le processus, et le processus pilote la technologie
• La complexité reste sous le capot
• Les banques réalisent des économies d’échelle et des économies de compétences.

Les petites institutions ont été exclues du cloud parce qu’elles ne pouvaient pas déployer la technologie et ne pouvaient pas embaucher les talents. Désormais, des solutions sur mesure peuvent être trouvées dans le commerce et l’équipe existante peut gérer la migration. personnaliser chaque service pour répondre à leurs propres priorités, mesurer et gérer les performances par rapport à des banques comparables et assurer la conformité et la sécurité plus efficacement que jamais.

Ce sera la nouvelle génération de la banque. C’est la nouvelle génération du cloud.

Désormais, le cloud est la banque.