Un Crypto IRA est-il déductible d'impôt ?

La popularité croissante des crypto-monnaies a conduit de nombreux investisseurs à les ajouter à leur portefeuille de retraite. Un compte de retraite individuel crypto (IRA) offre aux investisseurs plusieurs avantages, mais comporte également des risques.

Il est important pour les investisseurs d’évaluer les implications fiscales de l’investissement dans un crypto IRA, et comment il se compare aux IRA traditionnels, Roth et SEP. Les investisseurs peuvent être éligibles à des avantages fiscaux s’ils contribuent à un crypto IRA spécifique, mais il est nécessaire de savoir comment les utiliser.

BitcoinIRA détaille les informations clés à connaître sur les taxes crypto IRA pour optimiser l’expérience et viser une retraite confortable.

Comment fonctionnent les taxes cryptographiques

Les crypto-monnaies sont classées comme actifs numériques. L’IRS traite la crypto-monnaie de la même manière que d’autres actifs de croissance tels que les actions, les biens et les obligations. Les gains d’actifs numériques sont imposables et vous devrez peut-être déclarer certaines transactions sur votre déclaration de revenus.

Les transactions cryptographiques imposables comprennent la vente d’actifs numériques, la réception d’actifs numériques en paiement de biens ou de services et l’échange d’actifs numériques contre des biens, des biens et des services.

L’IRS utilise plusieurs facteurs pour déterminer votre taux d’imposition  :

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Implications fiscales de la crypto IRA

La crypto-monnaie détenue dans un IRA n’est pas soumise à l’impôt sur les gains en capital ; cependant, les implications fiscales spécifiques dépendent du type d’IRA que vous possédez. L’utilisation d’un IRA pour investir dans la crypto a des implications à court et à long terme. Certains IRA offrent des déductions fiscales sur les cotisations, mais pas sur les distributions prises à l’âge de la retraite. D’autres IRA n’offrent pas d’allégement fiscal sur les cotisations, mais les distributions sont généralement exonérées d’impôt.

Les cotisations traditionnelles à l’IRA utilisent le revenu avant impôt et peuvent être déductibles l’année où vous les faites. L’impôt est différé, ce qui signifie que vous bénéficiez d’un allégement fiscal initial, mais les distributions à l’âge de la retraite sont imposées. Les déductions sont limitées si vous ou votre conjoint êtes couvert par un régime de retraite en milieu de travail ou si votre revenu dépasse des niveaux spécifiques.

Vos montants de contribution IRA sont limités. En 2023, la contribution annuelle pour les IRA traditionnels et les Roth IRA combinés ne peut pas dépasser 6 500 $. Les personnes âgées de plus de 50 ans ont une limite annuelle de 7 500 $.

Roth IRA

Les investisseurs qui préfèrent être imposés sur leurs cotisations de retraite peuvent opter pour une crypto-monnaie Roth IRA. L’avantage d’utiliser cette option de retraite est que les investisseurs sont imposés pour la retraite tout en gagnant un revenu. Les distributions effectuées à l’âge de la retraite sont généralement exemptes d’impôt et de pénalité, ce qui permet aux particuliers de recevoir le montant total retiré.

Vous n’êtes pas tenu de déclarer les contributions Roth IRA sur votre déclaration de revenus. Votre dépositaire IRA déclarera ces contributions à l’IRS sur le formulaire 5498 et vous recevrez une copie de ce formulaire pour vos dossiers. Les mêmes limites de contribution s’appliquent aux comptes Roth IRA que les IRA traditionnels.

Les investisseurs qui pensent qu’ils seront dans une tranche d’imposition plus élevée à la retraite ont tendance à préférer les Roth IRA. Même si la valeur de Bitcoin devait augmenter de façon exponentielle, les investisseurs du Roth IRA ne devraient pas payer d’impôts car le compte est financé avec des dollars après impôts.

SEP IRA

Un régime de retraite des employés simplifié (SEP) permet aux propriétaires d’entreprise de cotiser à la fois au compte de retraite d’un employé et à leur propre épargne-retraite. Pour que les employés participent à un SEP IRA, ils doivent être âgés d’au moins 21 ans, avoir travaillé pour l’employeur au moins trois des cinq dernières années et avoir reçu une rémunération minimale de 750 $ pour l’année 2023.

Le principal avantage d’un SEP IRA est que les plafonds de cotisation annuels sont plus élevés que les IRA traditionnels et Roth. Les travailleurs autonomes peuvent cotiser jusqu’à 25 % de leurs gains nets annuels ou jusqu’à 66 000 $ pour 2023.

IRA non déductible

Un IRA non déductible est financé avec des dollars après impôt. Bien que vous ne puissiez pas déduire les cotisations de votre impôt sur le revenu, elles fructifient à l’abri de l’impôt. Les cotisations qui produisent des rendements ou des dividendes ne sont pas imposées si elles restent dans votre compte.

Comme mentionné, la principale différence entre contribuer à un IRA non déductible et à un IRA traditionnel est que vous ne pouvez pas déduire les cotisations ; quoi qu’il en soit, les limites de revenu s’appliquent aux Roth et aux IRA traditionnels. Cependant, les avantages fiscaux offerts aux personnes qui contribuent à un IRA traditionnel ne sont pas disponibles avec un IRA non déductible.

La limite de cotisation annuelle pour un compte non déductible est de 6 500 $ en 2023 pour les personnes de moins de 50 ans et de 7 500 $ pour celles de 50 ans et plus.

IRA autogéré

Un IRA autogéré offre généralement les mêmes avantages fiscaux qu’un IRA traditionnel ou Roth, et a les mêmes limites de contribution. Cependant, il est considéré comme un compte de placement alternatif, permettant aux investisseurs une plus grande diversification des actifs.

Le titulaire du compte gère le compte, permettant l’ajout d’actifs généralement non autorisés par la plupart des dépositaires dans un IRA, tels que les crypto-monnaies. Un IRA autogéré est disponible en tant que compte traditionnel ou Roth IRA, via des fournisseurs tels que BitcoinIRA.

Comment obtenir des déductions fiscales sur les cryptos

Les investisseurs qui n’utilisent pas de comptes de retraite peuvent utiliser plusieurs stratégies pour bénéficier des déductions fiscales cryptographiques. Le moyen le plus simple est de posséder votre investissement cryptographique pendant au moins un an avant de le vendre. Après cette période, vous êtes admissible à un taux de gains en capital à long terme.

Vous pouvez réduire votre taux d’imposition en abaissant stratégiquement votre salaire, bien que ce soit naturellement une approche moins populaire. Vous pouvez également vendre des actifs à perte, puis réaliser des pertes pour compenser les gains en capital.

Bénéficiez d’un investissement dans la cryptographie avec un IRA

Les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille de retraite peuvent y ajouter de la cryptographie. Il est important que les investisseurs évaluent les différentes implications fiscales de l’IRA afin de déterminer celle qui convient le mieux à leurs objectifs d’investissement.

Les contributions à un Crypto IRA traditionnel peuvent être déductibles d’impôt, et les investisseurs peuvent utiliser plusieurs stratégies pour optimiser leurs rendements et leurs avantages fiscaux.

Questions fréquemment posées

Les investissements cryptographiques sont-ils déductibles d’impôt ?

Les contributions à un Crypto IRA traditionnel peuvent être déductibles d’impôt. Que les investisseurs soient imposés sur les contributions ou les distributions dépend du type de compte crypto IRA qu’ils choisissent.

Comment déclarer la crypto sur mes impôts ?

Comment économiser sur les taxes sur les cryptos ?

En ce qui concerne l’épargne-retraite, l’utilisation d’un crypto IRA permet aux investisseurs de cotiser sans pénalités ni impôts en utilisant des dollars après impôt, ou d’utiliser des dollars avant impôt pour des cotisations déductibles d’impôt, et ne doivent qu’à l’âge de la retraite.