Comment les chatbots basés sur l'IA transforment le secteur des services financiers

Les solutions basées sur l’IA évoluent rapidement et deviennent un atout essentiel dans de nombreux secteurs, en particulier celui de la finance. Selon un rapport de Markets and Markets, le marché mondial des chatbots a atteint une valorisation de 4,7 milliards de dollars en 2022 et prévoit une croissance à 15,5 milliards de dollars d'ici 2028.

IA dans la révolution de l'expérience client dans le secteur bancaire, particulièrement évident dans leur utilisation dans les services bancaires conversationnels pour atténuer les risques et faciliter la souscription de crédit.

Les institutions financières qui exploitent des chatbots avancés basés sur l’IA bénéficient d’une communication accélérée avec les clients, d’une collecte d’informations efficace et d’une sensibilisation accrue aux besoins des clients.

Actuellement, les entités financières utilisent des chatbots financiers pour fournir aux clients une assistance 24 heures sur 24 et répondre aux questions fréquemment posées, tout en gérant simultanément plusieurs demandes.

Chatbots IA et bancaires

La croissance rapide de l'IA, alimentée par l'IA générative et les LLM, est renforcée par leur capacité à générer du contenu et à saisir les nuances essentielles à l'interaction client. Toutefois, cette transformation nécessite que les banques réorganisent leurs systèmes existants et redéfinissent leur approche client.

L'IA, qui inclut les règles, le traitement du langage naturel (NLP) et l'apprentissage automatique (ML), permet aux chatbots d'analyser les données et de répondre rapidement à diverses demandes.

Le secteur bancaire utilise deux principaux types de chatbots  : les chatbots orientés tâches et les chatbots prédictifs basés sur les données. Le premier utilise des règles, du ML limité et du NLP, en se concentrant sur des fonctions spécifiques telles que les FAQ ou les transactions de base.

En revanche, ces derniers, comme Siri ou Alexa, utilisent NLU, NLP et ML pour apprendre des interactions et proposer des expériences personnalisées.

Fonctionnalités des chatbots basés sur l'IA

Résolution des requêtes des clients  : Les chatbots financiers utilisent le traitement du langage naturel pour répondre rapidement et précisément aux demandes des clients, en offrant des informations sur les soldes des comptes, les transactions, les paiements de factures, les diverses méthodes de paiement et l'éducation financière.

Suivi des dépenses  : Ces chatbots aident à surveiller les dépenses des clients, à générer des rapports et à faciliter la gestion financière, en offrant des conseils pour économiser de l'argent et en fournissant des alertes en temps réel pour les changements de solde ou les nouvelles offres.

Budgétisation  : Les chatbots facilitent la gestion des finances personnelles, fournissent des informations sur les comportements de dépenses, permettent le suivi des dépenses, l'établissement du budget et la prise de décisions financières éclairées.

Notifications  : Ces robots proposent des rappels et des notifications, aidant les utilisateurs à maintenir le contrôle financier et à réduire les dépenses excessives en les alertant lorsqu'ils approchent des limites de dépenses dans des catégories spécifiques.

Paiements récurrents: Les chatbots rationalisent le paiement des factures en automatisant les règlements, en éliminant le besoin de transactions manuelles et en s'intégrant de manière transparente à divers modes de paiement tels que les cartes de crédit, les cartes de débit et les virements bancaires.

Épargne et planification financière  : Servant de ressources informatives, ces robots offrent un aperçu de diverses stratégies de planification financière, aidant à créer des structures budgétaires personnalisées alignées sur les revenus, les dépenses et les objectifs financiers des utilisateurs.

Avantages des chatbots basés sur l'IA pour les banques et les Fintechs

Les chatbots offrent divers avantages aux banques et aux clients, tels que l'optimisation des coûts, un engagement proactif et une collecte de données améliorée.

Disponibilité 24h/24 et 7j/7  : Contrairement aux agents humains, les chatbots fonctionnent 24 heures sur 24, offrant aux clients une assistance ininterrompue, ce qui a un impact positif sur la satisfaction client.

Réponses rapides  : Les chatbots financiers basés sur l'IA fonctionnent en temps réel, permettant une assistance et des réponses immédiates aux utilisateurs sans délais d'attente.

Personnalisation : Ces chatbots exploitent les données collectées pour intensifier les comportements des clients, en proposant des solutions plus rapides et des recommandations de produits ou une formation sur mesure.

Selon un rapport de McKinsey sur l'IA dans le secteur bancaire, les technologies d'IA peuvent aider les banques à augmenter leurs revenus grâce à une personnalisation accrue des services aux clients. De nombreuses banques et néobanques dans le monde constatent déjà l’influence positive de la personnalisation sur leurs relations avec les clients et la qualité de leurs services.

Lutte contre la fraude  : Les chatbots financiers basés sur l'IA gèrent efficacement un volume élevé de demandes, réduisant ainsi la charge de travail des représentants et identifiant rapidement les problèmes de sécurité.

L'engagement des clients: Ces robots facilitent un engagement proactif, facilitent la vente croisée de produits financiers, distribuent des mises à jour et partagent directement des informations financières avec les utilisateurs.

offrant une plate-forme permettant aux utilisateurs de laisser des commentaires, en particulier parmi les jeunes générations comme les Millennials et la génération Z.

L'avenir des chatbots dans la finance Assistants financiers à commande vocale

L’essor des assistants financiers pilotés par la voix  : Le paysage évolutif du développement de logiciels financiers connaît une évolution vers les chatbots vocaux. Cette transition s’aligne sur l’essor des haut-parleurs et assistants vocaux intelligents, offrant une approche plus intuitive et conversationnelle de la gestion financière.

Intégration évolutive des chatbots dans la finance  : Les chatbots intègrent l'IA et l'apprentissage automatique pour proposer des recommandations personnalisées, s'alignant précisément sur les objectifs et préférences financiers des utilisateurs, marquant ainsi un grand pas vers des conseils financiers personnalisés.

Prise en charge multilingue  : Conscientes de l'importance de l'inclusivité, les institutions financières visent un support multilingue pour répondre aux besoins linguistiques divers, améliorant ainsi une expérience financière plus personnalisée et inclusive.

Émergence de modèles financiers hybrides: L'avenir réside dans les modèles hybrides combinant l'efficacité des chatbots et l'expertise humaine en matière de conseil, garantissant un service plus complet et une expérience personnalisée.

Sécurité renforcée : Les institutions financières renforcent les chatbots avec des mesures de sécurité avancées telles que l'authentification biométrique, renforçant les informations financières sensibles des utilisateurs.

Dernier mot

Les chatbots continuent de redéfinir le paysage de la finance, en visant une plus grande efficacité, accessibilité et personnalisation. Adopter les avancées technologiques et les tendances progressistes ouvrira la voie à une expérience financière rationalisée.

Tirer parti des technologies émergentes est essentiel pour ouvrir la voie à un avenir de gestion financière personnalisée, répondant aux besoins et préférences individuels.