Les tendances de la fintech qui stimulent la croissance


La Fintech est un écosystème en évolution rapide et où il existe peu de certitudes. Alors que 2023 touche à sa fin, il vaut la peine de prendre la température et d’évaluer la configuration du terrain.

Au cours des dernières années, les pionniers de la fintech ont innové et poussé les services financiers vers des sommets jamais vus auparavant. Cependant, après la pandémie, le paysage de la fintech est devenu un endroit délicat pour ceux qui tentent de remettre en question le statu quo. Une certaine correction s’est produite à mesure que le monde revient à la normale – quelle que soit la situation actuelle – et que les conditions économiques difficiles exercent une pression sur le portefeuille des consommateurs.

Les Fintechs et les banques, partenaires et non opposants

Le marché scrute beaucoup plus les organisations fintech que par le passé en particulier celles qui n’ont pas de chemin vers la rentabilité. Le côté crédit à la consommation de l’équation a été particulièrement touché, le modèle Acheter maintenant, payer plus tard semblant intenable dans ce climat économique.

Les tendances de la fintech qui stimulent la croissance

Même si les temps sont durs, il n’est pas nécessaire de tirer la sonnette d’alarme pour l’instant. La Fintech est là pour rester, mais sa relation avec le secteur bancaire traditionnel évolue. Les organisations fintech qui obtiennent les meilleurs résultats sont celles qui travaillent aux côtés des banques traditionnelles plutôt que contre elles. Les fournisseurs de solutions dans les domaines de la regtech et de la technologie opérationnelle se portent généralement bien, et je m’attends à ce que les investissements se poursuivent dans ces fournisseurs, à condition qu’ils aient établi des institutions financières comme clients.

La Fintech alimente la révolution de la finance numérique

Même si les banques établies semblent avoir bien résisté à la tempête économique, il ne fait aucun doute que la façon dont les gens gèrent leur argent a été modifiée de manière irréversible par la fintech et la révolution de la finance numérique. Cela a impliqué la fragmentation des parcours traditionnels en éléments distincts. Les gens allaient à la banque pour obtenir leur compte courant, leur hypothèque, leur carte de crédit, etc. Désormais, les banques cherchent à externaliser bon nombre de ces composants dans leurs propres parcours de consommation, et les clients eux-mêmes sont également disposés à répartir ces activités entre tout un ensemble de prestataires différents.

mais a également permis l’interopérabilité entre eux afin que nous puissions déplacer facilement notre argent. Grâce à l’utilisation d’API et d’une architecture cloud, les services financiers sont désormais composants du point de vue du consommateur. Les clients disposent d’un plus grand choix et d’une plus grande commodité, tandis qu’il existe également suffisamment de concurrence sur le marché pour garantir que les meilleurs fournisseurs accèdent au sommet, les institutions sous-performantes étant éliminées.

Un nuage c’est bien, deux nuages ​​c’est mieux

Il est important de souligner la nécessité de considérer « le cloud » comme n’étant plus une entité unique. En matière de services financiers, les fournisseurs qui s’appuient sur un seul fournisseur de cloud pour gérer des processus importants tels que les paiements pourraient se retrouver en grande difficulté si ce fournisseur subit une panne. Et bien que la résilience soit un problème que les organisations de services financiers doivent prendre très au sérieux – en particulier si elles envisagent de participer au lancement du réseau FedNow en juillet – le fait d’être lié à un seul fournisseur de cloud soulève un autre problème.

L’interopérabilité au sein de l’infrastructure économique au sens large est vitale pour les fintechs et les banques qui souhaitent pérenniser leurs opérations et pouvoir travailler avec tous les partenaires potentiels. Être lié à un seul fournisseur de cloud pourrait constituer un obstacle majeur. Les régulateurs sont également appelés à insister sur l’interopérabilité multi-cloud à l’avenir – afin de garantir la stabilité et une résilience maximale des services essentiels au bon fonctionnement de l’économie – il est donc temps pour toutes les institutions financières de prendre une longueur d’avance et de passer à plusieurs fournisseurs de cloud.

L’IA façonne déjà les services financiers

On ne sait toujours pas exactement quel impact les chatbots génératifs d’IA tels que ChatGPT auront sur les banques traditionnelles, mais les organisations de services financiers et les banques adoptent déjà l’IA pour un certain nombre de raisons. Les rapports d’analyse financière, les chatbots de support client, les conseils en investissement, etc. utilisent tous l’IA et jouent un rôle clé dans la détection des fraudes. L’IA peut traiter très rapidement des ensembles de données massifs, en repérant les tendances et les modèles, ce qui la rend idéale pour détecter les activités frauduleuses dans les données de paiement.

Cependant, les organisations axées sur le numérique seront en mesure d’adopter l’IA plus rapidement que les banques traditionnelles dotées d’une infrastructure existante. Il est probable que les banques chercheront à s’associer avec des startups et des fournisseurs de technologie plus petits axés sur l’IA plutôt que de réaliser de lourds investissements dans des technologies propriétaires d’IA. Encore une fois, cela témoigne d’une tendance plus large selon laquelle les banques sont désormais plus disposées à investir dans des sociétés de technologie financière ou à s’associer avec elles plutôt que d’essayer de tout faire elles-mêmes. Pourquoi construire quand on peut acheter ?

L’avenir de la fintech est centré sur le client

Les banques intelligentes deviendront à terme davantage des sociétés holding pour les investissements fintech qu’elles ont rassemblés en une solution pour leurs clients. JP Morgan a annoncé qu’elle allait investir massivement dans la technologie et les acquisitions. Nous constatons également qu’il est possible pour de nouvelles banques de démarrer et de proposer des produits intéressants dans un laps de temps très court, en tirant parti des technologies fournies par le secteur des technologies financières. Revolut et Mercury Bank, par exemple, ont réussi à élaborer une solution et à la commercialiser très rapidement.

À mesure que les technologies financières et les services financiers progresseront, la banque deviendra probablement une expérience beaucoup plus variée pour les consommateurs. Comme mentionné précédemment, les parcours traditionnels sont remplacés par des parcours sur mesure, offrant bien plus d’options aux clients. Les banques offriront un certain nombre de services différents – tous réunis par une seule interface utilisateur – avec de nombreux choix dans chaque catégorie, à la manière d’un marché de services financiers. Là encore, l’interopérabilité sera importante, tout comme la flexibilité, car les microservices et les API basés sur le cloud devront être liés les uns aux autres pour permettre toutes ces options. La clé est de veiller à ce que votre infrastructure soit aussi évolutive que possible, car de nouveaux produits et fonctionnalités innovants qui n’ont même pas encore été imaginés devront être intégrés aux services bancaires à un moment donné.

Cependant ce qui ne peut être qu’une bonne chose. Les organisations qui peuvent proposer leurs services au plus grand public grâce à des partenariats avec les banques de premier plan seront bien placées pour connaître un succès à long terme. Ceux qui n’ont pas de chemin clair vers la monétisation seront ceux qui seront perdants.