Ce que dit l'histoire sur la couverture des investissements pendant l'inflation

Les inquiétudes liées à l’inflation partout dans le monde obligent les investisseurs à réexaminer leurs portefeuilles d’investissement. Et pour une bonne raison. Bien que l’inflation soit un phénomène naturel dans toute économie, elle peut également éroder le rendement de vos investissements si vous ne faites pas attention. C’est pourquoi de nombreux investisseurs prennent des mesures pour se prémunir contre l’inflation.

Qu’est-ce que l’inflation ? En termes simples, l’inflation se produit lorsque les prix des biens et des services continuent d’augmenter. Cela peut entraîner une baisse de la valeur de la monnaie. Un rapide coup d’œil sur la façon dont les prix ont augmenté au cours de la dernière année montre que les investisseurs ont raison d’avoir des inquiétudes.

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Augmentations d’une année sur l’autre d’octobre 2021 à octobre 2022.

De plus, l’indice des prix à la consommation, bien que plus faible que les mois précédents, a tout de même enregistré une augmentation de 7,7 % pour octobre 2022.

Parallèlement à la hausse des prix, l’inflation peut également entraîner une hausse des taux d’intérêt, comme on l’a vu l’année dernière. En fait, la Réserve fédérale a augmenté les taux d’intérêt lors des six dernières réunions consécutives, avec une augmentation de trois quarts de point pour les quatre dernières. Les taux d’intérêt sur les fonds fédéraux se situent maintenant entre 3,75 % et 4,00 %.

Avec autant de signes d’inflation en place, il est maintenant temps pour les investisseurs de prendre des mesures pour se protéger contre l’inflation. Ce guide fournit plus d’informations sur l’impact de l’inflation sur les investissements. Il fournit également des mesures que vous pouvez prendre pour protéger vos intérêts.

Comment l’inflation a-t-elle affecté les rendements des investissements ?

L’objectif des hausses de taux de la Réserve fédérale est de ralentir les dépenses, mais cela peut également entraver la capacité des particuliers et des entreprises à emprunter de l’argent. Certaines entreprises de longue date devraient très bien résister à ces hausses de taux d’intérêt. Cependant, les startups et les entreprises en croissance peuvent avoir du mal à obtenir les fonds dont elles ont besoin pour développer leurs activités.

De plus, une conséquence naturelle de l’inflation est une réduction des dépenses de consommation. Historiquement, l’inflation a entraîné une baisse du rendement des actions. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises vendant des biens et services non essentiels.

Les actions de croissance, en particulier, peuvent également être assez risquées en période d’inflation et sont souvent ignorées par les investisseurs. Lorsque les prix et les taux d’intérêt augmentent, les titres de créance à taux fixe ont également tendance à perdre de la valeur.

Alors que les signes d’inflation continuent d’apparaître, de nombreux investisseurs développent des stratégies pour couvrir leurs investissements.

Comment l’inflation a-t-elle affecté les investissements dans le passé ?

L’Amérique a connu six grandes périodes d’inflation élevée depuis la Seconde Guerre mondiale, le dernier épisode s’étant produit en 2008. De ce fait, de nombreux nouveaux investisseurs connaissent une inflation élevée pour la première fois. Cela ne signifie pas que les investisseurs de tous âges ne peuvent pas apprendre du passé.

La première chose que l’histoire montre, c’est que les investisseurs ont tendance à prendre des décisions instinctives pendant l’inflation. Ces investisseurs essaient de protéger leurs intérêts. Cependant, prendre des décisions irréfléchies sans stratégie peut également nuire à votre investissement. Une chose est certaine : pendant l’inflation, la valeur des liquidités diminue. Ainsi, convertir vos actifs en espèces n’est pas non plus la meilleure option.

Au lieu de cela, il est important de regarder le passé pour voir quels types d’investissements fonctionnent bien en période d’inflation. Historiquement, les matières premières telles que le pétrole et l’or ainsi que les actions à capitalisation à moyen et court terme et les FPI ont tendance à bien performer pendant les périodes de forte inflation. D’autres investissements, tels que les obligations à taux fixe et les actions de croissance, ont tendance à sous-performer.

Façons de se protéger contre l’inflation

La dernière chose que vous voulez faire est d’attendre et de voir ce qui se passe. Vous avez mis votre argent durement gagné dans ces investissements ; il est crucial que vous preniez les mesures nécessaires pour protéger vos intérêts. Voici un aperçu de plusieurs mesures que vous pouvez prendre dès aujourd’hui pour vous protéger contre l’inflation.

Réallocation du portefeuille

La première chose à faire est d’évaluer votre portefeuille d’investissement actuel. Vous devrez peut-être réaffecter certains de vos investissements pour protéger vos intérêts pendant cette période d’instabilité. De nombreux experts s’accordent à dire qu’un ratio actions-obligations de 60/40 est une bonne combinaison pour résister à l’inflation.

Donc, si vous détenez actuellement un grand nombre d’actions, il est peut-être temps de réaffecter une partie de ces fonds aux obligations. Cependant, il est préférable d’investir dans des obligations à court terme qui peuvent mieux gérer les fluctuations de l’inflation plutôt que dans des obligations à long terme qui pourraient perdre de la valeur avec le temps.

Vous pouvez également envisager de transférer certaines de vos actions vers des actions plus résistantes à l’inflation. Par exemple, vous voudrez peut-être abandonner certaines actions de croissance et investir à la place dans des actions privilégiées ou des actions de services publics. Ces actions sont susceptibles de fournir de meilleurs résultats à court terme.

Diversification

L’un des meilleurs moyens de se prémunir contre l’inflation consiste à adopter un plan de placement diversifié. En d’autres termes, ne mettez pas tout ce que vous avez dans un seul type d’investissement. Vous pouvez commencer par transférer votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement, si vous ne l’avez pas déjà fait.

En ce qui concerne les autres options de placement, ne vous concentrez pas uniquement sur les actions et les obligations. Au lieu de cela, vous pouvez également envisager d’investir dans l’or et d’autres métaux précieux. Ces métaux ont tendance à conserver leur valeur malgré l’inflation continue. Les bons du Trésor ajustés à l’inflation, qui s’ajustent pour surmonter le risque d’inflation, sont une autre bonne option.

Immobilier

L’immobilier est presque toujours un bon investissement en période de forte inflation. C’est parce qu’il y a toujours une demande pour l’immobilier. Cependant, gardez à l’esprit que l’immobilier n’est pas un investissement liquide, vous ne pourrez donc peut-être pas le reconvertir facilement en espèces si vous en avez besoin.

Une option d’investissement alternative est REIT, ou fiducie de placement immobilier. Cette option vous permet d’investir dans l’immobilier lors de niveaux d’inflation élevés sans l’inconvénient de l’illiquidité. Les investisseurs achètent, vendent et négocient quotidiennement des FPI, vous pouvez donc rapidement convertir cet investissement en espèces si nécessaire.

Dans quoi investir pendant l’inflation ?

Il existe plusieurs options de placement auxquelles vous souhaitez porter une attention particulière pendant les périodes de forte inflation. De nombreux investisseurs classent ces investissements parmi les meilleurs moyens de se protéger contre l’inflation.

Marchandises

De nombreux investisseurs pensent que les matières premières, telles que les céréales, l’or, le gaz naturel et le pétrole, sont hautement souhaitables en période d’inflation. La raison en est que la forte demande des consommateurs pour ces biens et services aide à maintenir leurs prix élevés même lorsque les autres prix commencent à baisser.

Cependant, d’autres investisseurs pensent que les matières premières ne sont pas un moyen sans risque de se protéger contre l’inflation. Au lieu de cela, ils pensent que les investisseurs doivent examiner attentivement chaque produit car sa capacité à résister aux baisses de prix de l’inflation dépend principalement de l’offre et de la demande.

Actions

Certains investisseurs novices croient à tort que vous devriez vous retirer complètement du marché boursier lorsque l’inflation est élevée. Cependant, ce n’est pas toujours la meilleure méthode d’investissement.

Devriez-vous investir pendant l’inflation ?

Des experts tels que Suze Orman et Warren Buffett conviennent que la meilleure façon de se protéger contre l’inflation est de continuer à investir. L’astuce consiste à prendre des décisions de stock intelligentes.

Buffett recommande d’investir uniquement dans des entreprises dont les biens ou les services peuvent résister à l’inflation. Par exemple, le stock de gaz naturel peut être un bon investissement car les gens auront toujours besoin de chauffer leur maison, peu importe les prix élevés. Deuxièmement, recherchez des entreprises capables de répondre aux demandes de production avec peu d’investissements supplémentaires. Cela inclut les entreprises ayant fait leurs preuves en matière de livraison de produits à temps.

Examen de vos plans de retraite (401ks)

Malgré l’inflation, il n’est pas nécessaire d’arrêter de contribuer à votre plan 401k. Cela est particulièrement vrai si votre employeur égale vos cotisations. Au lieu d’arrêter vos cotisations, prenez le temps de diversifier les options de placement de votre régime. Par exemple, vous voudrez peut-être réaffecter certains de vos investissements dans des fonds communs de placement et des obligations à court terme, car ces investissements ont tendance à bien se comporter pendant l’inflation.

Conclusion

Prendre des mesures dès maintenant pour se prémunir contre l’inflation peut protéger vos actifs. Savoir où répartir vos investissements et quand peut être assez compliqué, surtout si c’est la première fois que vous traversez une période de forte inflation. Pour mieux comprendre vos options et leur impact sur votre portefeuille de placement global, il est préférable de parler à un conseiller financier qui peut vous guider tout au long du processus.