La surveillance de BitLicense critiquée dans le rapport du contrôleur de New York

  • Surveillance de BitLicense critiquée dans un rapport du contrôleur de New York
  • Inquiétudes concernant le processus de demande, supervision et examen des licences
  • Recommandations pour améliorer l'analyse des demandes et la sécurité des examens de licence

Le Bureau du contrôleur de New York a révélé ses inquiétudes concernant la gestion du système de licence d'actifs numériques, BitLicense, dans un rapport publié plus tôt ce mois-ci.

Le contrôleur de l'État de New York, Thomas DiNapoli, a exprimé ses inquiétudes concernant la gestion de BitLicense par le Département des services financiers de New York (NYDFS), dans un rapport de 57 pages publié le 2 janvier.

Le rapport visait à déterminer si le DFS, le régulateur financier de l'État de New York, assure une surveillance adéquate du processus de demande, de supervision et d'examen du régime de licence d'actifs numériques de l'État (BitLicense) afin de garantir la conformité aux réglementations de l'État de New York.

La surveillance de BitLicense critiquée dans le rapport du contrôleur de New York

Dans le rapport, le contrôleur a déclaré qu'il n'avait qu'une « assurance limitée » que le DFS s'acquitte de manière adéquate de ses responsabilités de surveillance, ses principales préoccupations étant liées au manque de rigueur concernant une série de contrôles de sécurité des titulaires potentiels de licences Bit.

Plus précisément, les principales conclusions comprenaient  :

  • Deux des huit candidats BitLicense échantillonnés n'ont pas entièrement complété le « processus d'empreintes digitales » que DFS utilise pour évaluer les antécédents des principaux actionnaires et dirigeants des candidats
  • Un manque de preuves d’une vérification suffisante des obligations fiscales du demandeur 
  • Un décalage entre la soumission des évaluations des risques de lutte contre le blanchiment d'argent et l'octroi des licences, créant la possibilité que les informations fournies soient obsolètes au moment où la licence est approuvée (il a été constaté qu'une demande a été approuvée quatre ans après sa soumission). )
  • Le DFS n'a pas veillé à ce que les titulaires de permis soumettent tous les rapports financiers requis pour évaluer la sécurité et la solidité de leurs opérations, y compris ceux liés au maintien d'une valeur nette minimale pour se protéger contre les pertes inattendues 
  • Les titulaires de licences BitLicense n'étaient pas conformes à toutes les réglementations de cybersécurité du DFS ; et
  • Un écart moyen de trois ans a été constaté entre les examens de la situation financière des titulaires de permis, qui sont censés avoir lieu tous les deux ans

Le contrôleur a recommandé au DFS de prendre les mesures appropriées pour résoudre ces problèmes, notamment en ce qui concerne l'amélioration de l'analyse des informations relatives aux demandes ainsi que la sécurité et la solidité des examens des titulaires de permis. DiNapoli a également recommandé d'établir des procédures formelles « pour le processus de suivi des examens ».

Le DFS a reçu une ébauche du rapport en août et a eu la possibilité de fournir une réponse, qui a été incluse dans le rapport final.

Le DFS a admis qu'il y avait des domaines à améliorer tout en affirmant qu'il avait institué « un régime de réglementation de la monnaie virtuelle complet et de premier plan au niveau national ». Les mesures qu'elle a déclaré s'être déjà engagées à mettre en œuvre comprenaient l'adoption d'un modèle pour suivre les suivis des résultats des examens.

Historique de BitLicense

Les sociétés d'actifs numériques opérant à New York sont tenues de demander une BitLicense via le DFS depuis 2015.

En 2019, le DFS a proposé des changements au régime pour renforcer le processus d'inscription des pièces dans l'État, en déclarant : « Il s'agit d'une première étape importante dans notre examen de notre régime de monnaie virtuelle et vise à faciliter la tâche de ceux qui ont a obtenu une licence à New York pour ajouter périodiquement de nouvelles pièces à leurs produits existants.

L'obtention d'une licence en 2019 a entraîné des frais juridiques de l'ordre de 100 000 dollars, et il était généralement considéré comme difficile d'exploiter un service de transfert d'argent en monnaie numérique à New York, avec seulement 18 entreprises en ayant reçu un à l'époque, dont Robinhood, Square et Tagomi.

Cependant, en 2020, le DFS semblait avoir écouté les critiques de l’industrie et quelque peu assoupli son approche. Il a commencé à accorder des BitLicenses conditionnelles et des opportunités de partenariat et a mis à jour ses politiques qui s'appliquaient aux entreprises déjà en possession d'une BitLicense, notamment en facilitant les échanges de devises numériques avec une BitLicense pour répertorier de nouveaux jetons. Tant que le DFS a déjà approuvé une pièce ou un jeton sur au moins trois autres plates-formes, un titulaire de licence peut désormais auto-certifier une pièce ou un jeton et décider s'il souhaite ou non répertorier lui-même cet actif numérique.

En janvier 2024, la liste des titulaires de licence s'élevait à 32 entités réglementées, dont BitPay, Circle, Coinbase (NASDAQ : COIN), Gemini, Paxos et PayPal (NASDAQ : PYPL), mais le rapport du contrôleur de New York pourrait n'être qu'un début. d'un resserrement du processus de candidature et de la surveillance.

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