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AML/KYC et CEX.IO.

Que signifie « DeFi » ?

« DeFi » est l’abréviation de « Finance décentralisée », qui désigne des instruments ou des services financiers non gérés par une autorité centrale ou une entreprise. Au lieu de cela, ces services et instruments fonctionnent sur une forme de Distributed Ledger Technology (DLT), ou blockchain.

Le principal avantage de DeFi est qu’il permet aux utilisateurs d’éliminer les intermédiaires et d’interagir directement avec un service ou un produit. Par conséquent, l’un des objectifs de DeFi est de faciliter l’accès aux services financiers en étant sans autorisation, sans frontière et ouvert.

Crypto et manque de réglementation : où le problème a commencé

Bien que l’industrie ait progressé, d’innombrables échanges cryptographiques ne nécessitaient pas de vérification KYC au début. Alors que les vieilles habitudes (et les stigmates) ont la vie dure, malheureusement, la crypto continue d’avoir une connotation quelque peu négative auprès de certains membres du public, par rapport à la fraude et au blanchiment d’argent.

Pourquoi est-ce? Parce que l’ancien paradigme de peu ou pas de surveillance AML avec une crypto-monnaie entièrement numérique et anonymisée est exceptionnellement pratique pour les activités néfastes. Pour que l’adoption de la crypto se développe, il doit y avoir une confiance fondamentale. C’est là que réside le besoin (et les avantages) des procédures KYC.

D’une part, AML fait référence à la surveillance des transactions pour détecter toute activité suspecte et à empêcher les criminels de devenir des clients. D’une manière générale, il englobe tous les efforts visant à prévenir le blanchiment d’argent.

D’autre part, le cœur des procédures KYC est le filtrage et l’identification des clients, ce qui aide les entreprises à comprendre leurs risques. De cette façon, la conformité KYC aide à prévenir la fraude et le blanchiment d’argent en vous assurant de savoir qui effectue des transactions avec vous.

Le KYC se traduit-il en centralisation ?

De nombreux critiques de KYC dans DeFi affirment que toutes les formes de KYC transforment intrinsèquement les applications DeFi en services centralisés.

Cependant, étant donné qu’aucune entité centrale n’a besoin d’effectuer la vérification KYC, la déclaration précédente n’est pas nécessairement correcte. Par exemple, la vérification des détenteurs de portefeuilles cryptographiques et l’exécution de KYC pourraient tout aussi bien être effectuées par des fournisseurs d’identité ou d’autres tiers de confiance à l’aide de mécanismes créés par DeFi.

Après un processus de filtrage AML et de vérification d’identité réussi, la prochaine étape consisterait à ajouter l’adresse du portefeuille à la liste blanche. Cette approche peut considérablement augmenter la sécurité et la confiance dans un sens, tout en garantissant qu’un protocole DeFi reste décentralisé.

L’importance de l’éducation : la méthode CEX.IO

À ce titre dont la sauvegarde est primordiale pour une plateforme centrée sur l’utilisateur.

• Stockage d’actifs numériques
• Sécurité de l’environnement commercial
• Sécurité du fonds Fiat
• Rapports et responsabilité
• Exigences réglementaires

Stockage d’actifs numériques

Notre échange maintient des portefeuilles chauds et froids qui contiennent des actifs numériques. Les portefeuilles froids sont hors ligne, tandis que les portefeuilles chauds restent connectés à Internet à tout moment. En d’autres termes, il existe des portefeuilles froids et chauds pour chaque monnaie numérique, avec des clés privées distinctes. Dans le cas peu probable d’une faille de sécurité, les fonds des utilisateurs ne seraient pas affectés car ils sont stockés dans des portefeuilles froids.

La quantité de crypto-monnaie qui peut soutenir l’activité commerciale quotidienne détermine la proportion dans laquelle le total des fonds est divisé entre les portefeuilles froids et chauds. Cela est dû à des facteurs tels que les dépôts et les retraits attendus, ainsi que les volumes de transactions.

Étant donné que seule une petite partie du total des actifs numériques reste en circulation active, il s’agit de la seule partie conservée dans les portefeuilles chauds. Ainsi, pour des raisons de sécurité, la circulation quotidienne de la crypto-monnaie n’est activée que par les fonds conservés dans les portefeuilles chauds de l’entreprise.

Par conséquent, CEX.IO supporte l’intégralité du risque lié au maintien d’un portefeuille actif. 100% des fonds des clients sont stockés dans des portefeuilles froids pour les principaux cryptos comme BTC et ETH, et ce ratio est proche de 100% pour les altcoins plus récemment cotés.

Sécurité de l’environnement commercial

Le risque d’être utilisé pour le blanchiment d’argent plane sur toute plate-forme avec une approche laxiste de la vérification des clients. Si ce risque devenait réalité, une telle plateforme devrait probablement faire face à tout, de l’ordre d’un régulateur de suspendre toutes les opérations, à une enquête complète et au gel des comptes bancaires de la plateforme.

Le pire dans un tel scénario est que les utilisateurs respectueux de la loi sont aspirés dans le scandale en n’ayant pas accès à leurs fonds, ce qui se soldera probablement par des dommages collatéraux.

/AML obligatoire, en plus de surveiller en permanence les irrégularités dans toutes les transactions d’actifs.

Grâce à une automatisation et une rapidité sans cesse croissantes, nos utilisateurs bénéficient d’une couche de sécurité supplémentaire.

Fiat finance la sécurité

Le processus de formation de tels partenariats implique que les banques effectuent une diligence raisonnable détaillée concernant nos processus, et CEX.IO examine attentivement chaque banque avant de la juger suffisamment sûre pour détenir les fonds des clients.

qui sont à tout moment séparés des comptes de l’entreprise. Par conséquent, l’accès à ces fonds n’est disponible qu’à leurs propriétaires légitimes.

Rapports et responsabilité

C’est pourquoi toutes les transactions financières crypto et fiat qui ont lieu dans notre écosystème sont incluses dans nos rapports financiers.

Qu’il s’agisse du maintien des licences et des enregistrements, des demandes desdites licences ou de l’ouverture de comptes bancaires, toutes ces procédures comprennent des états financiers détaillés audités par des parties indépendantes. Ces parties vérifient que CEX.IO tient des registres détaillés et gère les fonds des utilisateurs de manière appropriée et conformément à la loi.

Par conséquent, tous les types de comportements malveillants, y compris, mais sans s’y limiter, la mauvaise gestion/disparition/vol de fonds, sont détectables et peuvent être rapidement éliminés.

Exigences réglementaires

Démontrer le maintien d’un capital de compte suffisant fait partie intégrante de nos approbations de demandes de licence en Europe. Compte tenu des estimations de risque, l’objectif de ce capital est de couvrir toutes les pertes potentielles.

ainsi qu’une exigence de valeur nette minimale.

Nos activités commerciales quotidiennes sont menées dans un cadre solide de gestion des risques dans le cadre du programme de gestion des risques. Si un événement indésirable se produisait, les pertes des clients seraient couvertes à l’aide des fonds de cette réserve d’urgence.

N’oubliez pas  : la sécurité cryptographique est une voie à double sens

Il n’y a pas de raccourcis dans nos opérations ou notre éthique.

mais qui compte ?) et vous invitons à vous joindre (en toute sécurité) au plaisir et à l’apprentissage. Rendez-vous sur les marchés, et puissent-ils jamais négocier en votre faveur  !

Pas d’investissement ou de conseils financiers. Demandez conseil à un professionnel. Les actifs numériques comportent des risques. Faites vos propres recherches.