L'engagement envers la littératie financière ouvre la voie à une inclusion financière accrue
Les quatre compétences financières essentielles qui doivent être acquises dans la vie sont : l’ouverture d’un compte bancaire, la constitution et le maintien d’un crédit, l’investissement et l’épargne pour la retraite. Le problème est que ces quatre éléments essentiels sont rarement enseignés parallèlement aux STEM et à d’autres matières dans les écoles dans le cadre des compétences essentielles. Mais, cette connaissance peut ouvrir la voie à la réussite financière et à l’inclusion plus tard dans la vie.
Certains enfants sont exposés à des assemblées spéciales occasionnelles portant sur des sujets tels que comment économiser pour l’université ou pourquoi ce n’est pas une bonne idée de ne pas dépenser tout ce que vous gagnez de votre premier emploi. Pourtant, l’éducation financière généralisée ne se produit pas à grande échelle, ce qui est un gros problème. Comme le souligne un article de Forbes, seulement 20 % des gens ont quelqu’un dans leur vie en qui ils ont confiance pour partager des secrets financiers. C’est une statistique effrayante.
Lettres, conférences et plus sur les fonds spéculatifs du quatrième trimestre 2021
Cependant, cela ne veut pas dire que l’éducation financière n’est pas sur le radar de certains dirigeants et politiciens du pays. Selon une enquête de mars 2022 du Council for Economic Education, 23 États exigent que les élèves du secondaire suivent un cours de finances personnelles, et 25 États exigent que les élèves du secondaire suivent un cours d’économie. D’un autre côté, trois États plus le district de Columbia n’incluent aucune mesure de finances personnelles dans leurs normes d’éducation.
Littératie financière future
qui vise à accorder des subventions pour intégrer l’éducation à la littératie financière dans les écoles primaires et secondaires publiques.
Des efforts sont également déployés au niveau des États et des collectivités locales. Selon la Conférence nationale des assemblées législatives des États, 38 États ont introduit une nouvelle législation sur la littératie financière en 2021. Ce sont certainement des pas dans la bonne direction. Et ces étapes sont, espérons-le, un début positif vers un avenir d’inclusion financière pour tous.
Budgets personnels équilibrés : un objectif à poursuivre
Actuellement, des millions de jeunes apprennent à gérer leurs finances à la volée. Peut-être voient-ils un parent ou un grand-parent faire un chèque de temps en temps. Plus probablement, ils ne le font pas. Tant de gens effectuent maintenant la plupart ou la totalité de leurs opérations bancaires en ligne. Cela signifie qu’il est loin des yeux des enfants. Ainsi, ils n’apprennent pas les tenants et les aboutissants de ces transactions quotidiennes avec leur ebank.
Cela doit changer. Beaucoup trop de personnes, en particulier celles des communautés mal desservies, ont été exclues du système financier traditionnel. Il sera d’autant plus difficile pour leurs enfants et petits-enfants de se bâtir une vie meilleure s’ils ne comprennent pas la gestion d’un compte de transaction ou la création d’un budget.
En effet, la construction d’une base solide de littératie financière est essentielle pour favoriser une plus grande inclusion financière. Plus les gens se familiariseront avec les tenants et les aboutissants du système financier et les ressources à leur disposition, mieux ils seront en mesure d’améliorer activement leur bien-être financier.
Prenons par exemple l’accès à un crédit équitable et abordable. De nombreuses personnes souhaitent acheter une voiture, posséder une maison ou disposer du capital nécessaire pour démarrer une entreprise. Ils ne peuvent concrétiser ces grandes idées que s’ils ont au moins un minimum de compréhension de ce qu’est la richesse et de la manière de la gérer de manière appropriée.
Démystifier l’argent pour le bien des générations actuelles et futures
La littératie financière devrait figurer en bonne place, et le meilleur endroit pour y arriver est dans les écoles.
Quel est le principal avantage d’intégrer la gestion de l’argent dans le programme K-12 ? D’une part, amener l’éducation financière en classe crée un cycle de vie de littératie financière. Les enfants qui apprennent l’argent à un âge précoce peuvent s’appuyer sur ces connaissances de base à mesure qu’ils vieillissent et peuvent en comprendre davantage.
Un autre avantage est que les éducateurs deviennent plus intelligents dans leurs propres décisions financières. Enseigner à nos enseignants à naviguer avec succès dans le système financier traditionnel et à acquérir eux-mêmes des connaissances financières les passionne pour le sujet et les aide à mieux enseigner aux enfants.
Un dernier avantage est les effets à long terme de la démystification de l’argent sur des familles entières et même des groupes d’amis. Les jeunes peuvent transmettre les leçons qu’ils apprennent en classe à leurs parents et à leurs pairs. Cela permettrait à chacun d’apprendre et d’adopter ensemble des habitudes plus saines. C’est une réaction en chaîne qui prépare mieux nos collectivités à améliorer leur santé financière et leur bien-être. Ceci, à son tour, conduirait à une plus grande inclusion financière à l’avenir.
Encore une fois, ces résultats positifs peuvent rapidement commencer en classe. Il ne doit pas être difficile pour une école de commencer à parler d’argent au primaire, au collège ou au lycée non plus. Cela ne doit même pas coûter quoi que ce soit, ce qui est un bonus ironique.
Vous trouverez ci-dessous quelques moyens stratégiques pour les enseignants et les administrateurs désireux de faire de la littératie financière une priorité.
Une école ou un district scolaire n’a pas à « faire cavalier seul » lorsqu’il s’agit d’apporter des questions d’argent dans la salle de classe. De nombreux acteurs importants du secteur financier, tels que les banques et les prêteurs hypothécaires, ont des programmes à partager.
Prenez Experian et la Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy, par exemple. Les deux entités sont partenaires depuis de nombreuses années. Ensemble, ils reconnaissent et célèbrent la valeur de l’éducation financière pour favoriser une inclusion financière accrue dans les communautés. Leur travail a fourni aux enseignants des informations, des outils et des ressources pour éduquer tous les élèves, en particulier ceux historiquement exclus du système financier traditionnel.
Certains détracteurs de l’éducation financière dans les écoles pourraient dire que c’est plus facile à dire qu’à faire. Ils soulignent trop de priorités concurrentes, trop peu d’enseignants qualifiés et un manque de temps et de ressources. Bien sûr, ce sont toutes des préoccupations valables. Pourtant, lorsque la plupart des gens gèrent quotidiennement de l’argent et comptent sur les finances pour naviguer au quotidien, il n’y a aucune raison de reléguer l’éducation financière à l’écart.
Sans aucun doute, il serait difficile de penser à une autre matière scolaire qui pourrait ou serait condensée en une seule journée ou semaine. Les enseignants devraient être encouragés à parler d’argent de différentes manières. Un professeur d’histoire pourrait aborder la façon dont les gouvernements répartissent leurs budgets ou perçoivent les impôts. Un devoir de mathématiques peut impliquer une composante monétaire. Il est plus simple d’apporter de l’argent dans la salle de classe qu’il n’y paraît. Il existe des ressources en ligne, telles que le Jump$tart Clearinghouse, où les enseignants, les parents et même les élèves peuvent trouver du matériel d’éducation financière efficace provenant de diverses sources.
À leur crédit, de nombreuses écoles invitent les dirigeants financiers de leurs communautés dans la salle de classe. Aussi formidables que soient les enseignants, les visiteurs pimentent la journée scolaire et ces professionnels peuvent parler des aspects multiples et complexes de la finance. De plus, les enfants peuvent poser des questions et obtenir des réponses prêtes de la part de personnes travaillant déjà sur le terrain.
mais peuvent s’additionner au fil du temps, aidant les gens à mieux s’instruire sur le plan financier et ouvrant une voie future vers l’inclusion financière.
Même pour les professeurs de finances personnelles les plus qualifiés, il peut être difficile d’essayer de suivre les développements constants dans le domaine financier. Malheureusement, de nombreuses écoles manquent de fonds suffisants pour les programmes de formation, et le temps de préparation limité accordé aux enseignants n’est pas suffisant pour un apprentissage autonome. Mais les médias sociaux offrent aux enseignants un moyen simple et peu coûteux de puiser dans l’expertise et les tendances des domaines financiers.
Un monde plein de gestionnaires de fonds brillants et confiants
À l’heure actuelle, les connaissances financières de base des enfants et des adultes de tout le pays pourraient être meilleures. Les recherches d’OppU suggèrent que non seulement plus de la moitié de tous les adultes s’inquiètent pour leurs finances, mais plus des trois quarts vivent d’un chèque de paie à l’autre.
Il ne doit pas en être ainsi pour toujours.
S’assurer que les jeunes comprennent les finances le plus tôt possible les aidera à adopter des comportements plus sains en matière d’accumulation de richesse et de dépenses. En tant que l’une des principales sociétés de la planète, les Américains doivent intensifier et assumer le fardeau d’aider les enfants et les adultes à prendre des décisions financières plus judicieuses.
Certes, le système éducatif a beaucoup à faire. Néanmoins, inclure des éléments éducatifs sur l’argent et le système financier contribuera grandement à améliorer l’inclusion financière, à changer les opportunités de chacun et peut-être même à changer le monde.
à propos des auteurs
Rod Griffon a plus de 20 ans d’expérience dans l’industrie des services d’information et est un expert reconnu dans les rapports et la notation du crédit à la consommation, la fraude et le vol d’identité, et d’autres problèmes d’information et d’utilisation des données des consommateurs. Griffin est directeur principal, Consumer Education and Advocacy, chez Experian.
Laura Levin La présidente et chef de la direction de Jump$tart, Laura Levine, dirige l’organisation depuis 2004. Elle est la principale porte-parole et stratège en chef de Jump$tart.
Mis à jour le 8 avril 2022 à 16 h 24
