Équilibrer l'inclusion et l'innovation numérique
Alors que nous entamons ce voyage transformateur à explorer l’importance d’équilibrer les paiements en espèces et numériques avec l’accessibilité, la transparence et la sécurité au premier plan.
Préserver l’inclusion et défendre les valeurs démocratiques :
La Payment Choice Alliance mérite des éloges pour avoir reconnu cela et travaillé activement pour préserver les options de paiement. En plaidant pour l’inclusivité et en défendant les valeurs démocratiques, ils démontrent leur engagement à protéger les besoins et les droits de tous les individus.
Équilibrage des paiements en espèces et numériques :
Une transition en douceur et inclusive nécessite de trouver un équilibre délicat entre les paiements en espèces et les paiements numériques. Chacun a ses mérites, et trouver un équilibre est essentiel pour maintenir l’accessibilité financière pour divers groupes socio-économiques. Par exemple, les communautés rurales ou les personnes ayant un accès limité à l’infrastructure numérique peuvent dépendre fortement de l’argent. Négliger leurs besoins au profit d’une approche numérique risque d’aggraver les disparités existantes. Des solutions sur mesure adaptées à ces groupes sont essentielles pour assurer une transition en douceur.
Collaboration entre les parties prenantes :
La responsabilité de réussir la transition repose non seulement sur les épaules des consommateurs, mais également sur la collaboration entre les détaillants, les banques et le gouvernement. En tant que facilitateurs essentiels des transactions financières, les détaillants devraient activement proposer diverses options de paiement, y compris l’acceptation d’espèces. Parallèlement, les banques et les institutions financières doivent s’efforcer de soutenir les personnes dépendantes de l’argent liquide en maintenant des services accessibles et en promouvant la littératie financière. L’implication du gouvernement est essentielle pour établir des cadres réglementaires qui favorisent une transition inclusive et protègent les droits de toutes les parties prenantes.
L’importance de l’argent liquide dans l’économie britannique :
Contrairement aux hypothèses, les liquidités restent une composante essentielle de l’économie britannique. Des rapports récents indiquent que les transactions en espèces détiennent une part substantielle malgré la croissance des paiements numériques. Selon la Banque d’Angleterre, en 2021, les espèces représentaient environ 17 % des paiements des consommateurs en volume et 34 % en valeur, ce qui souligne son importance continue. De plus, les espèces demeurent essentielles pour certains secteurs, comme les petites entreprises, où elles constituent un moyen tangible et efficace d’effectuer des transactions.
L’argent liquide reste une forme de monnaie appréciée pour des groupes démographiques spécifiques, tels que les personnes âgées et les personnes à faible revenu, qui en dépendent pour la budgétisation et la gestion des finances du ménage. Selon des données récentes, en juillet 2022, 27 % des personnes âgées de 65 ans et plus préféraient les espèces comme mode de paiement, ce qui représente une augmentation par rapport à 20 % en juillet 2021 (bien qu’encore inférieur au chiffre pré-pandémique de 38 % en janvier 2020). Il est important de considérer que la préférence pour les espèces est influencée par des facteurs tels que l’éducation, la richesse et la santé. Par exemple, une enquête menée par la Financial Conduct Authority en 2020 a révélé que 46 % des personnes exclues du numérique, 31 % de celles qui n’ont aucun diplôme et 26 % de celles qui sont en mauvaise santé dépendent fortement de l’argent liquide. De plus, les personnes ayant des handicaps physiques et cognitifs peuvent trouver difficiles d’autres méthodes de paiement. Fait intéressant, même les personnes qui n’utilisent pas fréquemment l’argent liquide le perçoivent toujours comme précieux. Dans un récent sondage, seuls 35 % des répondants en juillet 2022 pensaient pouvoir passer plus d’un mois sans argent liquide, ce qui indique une diminution par rapport aux 48 % observés en janvier 2021, le ramenant aux niveaux d’avant la pandémie.
Promouvoir l’inclusion et le choix financiers :
quel que soit son milieu socio-économique, puisse participer pleinement à l’économie.
La dernière croissance de l’adoption du paiement numérique est indéniable :
Selon UK Finance un bond significatif par rapport aux années précédentes. En outre, une enquête de Statista a révélé qu’en 2021, 74 % des adultes britanniques utilisaient régulièrement les services bancaires en ligne, soulignant davantage la préférence croissante pour les paiements numériques.
Le rôle des détaillants dans l’inclusion financière
Les détaillants jouent un rôle essentiel dans la promotion de l’inclusion financière, offrant de multiples options de paiement pour répondre aux divers besoins des clients et contribuer au bien-être financier des communautés. Notamment, les géants de l’épicerie comme Sainsbury’s et Tesco ont adopté l’inclusivité en acceptant les espèces et en fournissant des guichets automatiques pratiques. Cela soutient les populations dépendantes de l’argent liquide et comble le vide laissé par la diminution du nombre d’agences bancaires. Imaginez si ces commerçants proposaient également des solutions sécurisées de dépôt d’espèces, facilitant la gestion financière des entreprises locales.
Au-delà de l’accessibilité, les détaillants permettent aux individus d’atteindre la stabilité financière en fournissant des solutions essentielles telles que la gestion des espèces, le paiement des factures et les transferts d’argent. Ils développent des solutions financières sur mesure qui répondent à des défis spécifiques, offrant des micro-prêts pour soutenir les petites entreprises et créant des programmes d’épargne pour encourager la croissance financière. Les détaillants favorisent les écosystèmes de paiement numérique en acceptant diverses méthodes telles que les espèces, les cartes, les portefeuilles mobiles et les devises numériques. Cela garantit une participation active à la transition vers une société sans numéraire, permettant aux individus de choisir leur mode de paiement préféré. La littératie financière est un objectif important pour les détaillants, car ils fournissent des ressources, des ateliers et des conseils pour permettre aux individus de prendre des décisions éclairées et de gérer efficacement leurs finances. Cet engagement envers l’éducation financière contribue au bien-être à long terme et favorise une culture d’autonomisation financière.
Les collaborations entre les détaillants et les institutions financières élargissent la gamme de services, menant à des produits innovants qui répondent aux besoins uniques des communautés mal desservies. En combinant les connaissances locales et la portée de la clientèle avec l’expertise et l’infrastructure des institutions financières, cette collaboration entraîne un changement positif.
Politiques favorisant les paiements en tant que biens publics numériques :
Dans le cheminement vers une société sans numéraire, il est essentiel de considérer les paiements comme des biens publics numériques, garantissant l’accessibilité, la transparence et la sécurité pour tous les individus. Un exemple notable de telles politiques peut être observé en Inde avec l’interface de paiement unifiée (UPI). UPI est un système de paiement en temps réel développé par la National Payments Corporation of India (NPCI), qui permet aux utilisateurs de lier plusieurs comptes bancaires à une seule application mobile. L’introduction de l’UPI en Inde illustre une politique qui traite les paiements comme un bien public numérique. Il a révolutionné la façon dont les gens effectuent leurs transactions, rendant les paiements numériques simples, pratiques et accessibles à de nombreux utilisateurs. UPI a contribué de manière significative à l’inclusion financière en réduisant les barrières à l’entrée, permettant même aux personnes sans compte bancaire traditionnel de participer à l’économie numérique.
Le succès d’UPI en Inde peut être attribué à plusieurs facteurs. Premièrement, il fonctionne sur un système ouvert et interopérable, permettant à diverses banques et prestataires de services de paiement de se connecter et d’offrir des services compatibles UPI. Cette ouverture favorise la concurrence, l’innovation et le choix des utilisateurs, conduisant à un écosystème de paiement dynamique. Deuxièmement, UPI accorde la priorité à la sécurité et à la confidentialité. Il utilise des méthodes d’authentification robustes telles que l’authentification multifacteur, la vérification biométrique et les adresses de paiement uniques (identifiants UPI) pour garantir des transactions sécurisées. Ces mesures renforcent la confiance entre les utilisateurs et inspirent confiance dans le système de paiement numérique. Troisièmement, UPI offre une expérience utilisateur transparente en s’intégrant à diverses applications, notamment des plateformes de commerce électronique, des portails de paiement de factures et des transferts de personne à personne. Cette intégration est pratique et encourage l’adoption généralisée des paiements numériques.
En considérant les paiements comme des biens publics numériques, des politiques telles que l’UPI en Inde ont transformé le paysage des paiements, favorisant l’inclusion financière et autonomisant les individus de tous horizons. Ces politiques démontrent le potentiel d’approches innovantes pour permettre l’adoption généralisée des systèmes de paiement numériques et naviguer dans la transition vers une société sans numéraire.
Alors que les pays et les régions adoptent l’innovation numérique, les décideurs doivent donner la priorité aux politiques favorisant les paiements en tant que biens publics numériques. Cela implique d’investir dans les avancées technologiques, de renforcer les mesures de cybersécurité et de garantir l’égalité d’accès aux systèmes de paiement numériques. En traitant les paiements numériques comme un bien public, les gouvernements peuvent favoriser un écosystème financier inclusif et équitable qui profite à tous les individus, quel que soit leur milieu socio-économique. Le traitement des paiements numériques comme un bien public garantit à chacun des chances égales de participer à l’écosystème financier.
Conclusion :
Alors que le Royaume-Uni poursuit sa transition vers un paysage de paiement numérique, il est essentiel de reconnaître l’importance continue des espèces dans l’économie. Pour parvenir à une transition équilibrée vers une société sans argent liquide, il faut s’attaquer à l’impact sur les populations dépendantes de l’argent liquide tout en adoptant l’innovation numérique. L’engagement de la Payment Choice Alliance à préserver les options de paiement reflète l’inclusivité et les valeurs démocratiques. La collaboration, des solutions sur mesure et la reconnaissance de l’importance de l’argent liquide pour des groupes démographiques spécifiques sont essentielles. L’adoption du paiement numérique a augmenté, mais l’inégalité d’accès à l’infrastructure numérique affecte les personnes âgées, les communautés à faible revenu et les populations rurales. La préservation des liquidités garantit l’inclusion financière et une participation égale.
Les détaillants jouent un rôle essentiel en offrant diverses options de paiement, y compris l’acceptation d’espèces et des solutions de dépôt pratiques. La collaboration entre les détaillants, les banques et le gouvernement est cruciale pour une transition inclusive. Donner la priorité aux paiements en tant que biens publics numériques par le biais de politiques favorise l’accessibilité, la transparence et la sécurité. Les avancées technologiques, les mesures de cybersécurité et l’égalité d’accès doivent être soulignées.
répondant aux divers besoins de tous les participants.
Notre économie devrait donner la priorité à l’inclusivité et aux valeurs démocratiques, en offrant des options de paiement qui répondent à divers besoins. Équilibrer les paiements en espèces et numériques, les solutions sur mesure et la collaboration des parties prenantes est crucial pour une transition inclusive. Je soutiens une économie moins monétaire, en donnant la priorité à la numérisation et aux politiques qui garantissent des paiements numériques accessibles, transparents et sécurisés en tant que biens publics. -Dr Ritesh Jain
