L'évolution des paiements dans le monde post-FTX
en particulier avec l’émergence des crypto-monnaies, des CBDC et d’autres monnaies numériques.
L’avenir du paiement dans un monde Web3 est difficile à prédire avec de nouvelles technologies et plates-formes qui arrivent constamment sur le marché, défiant l’emprise des institutions financières traditionnelles sur l’industrie. Aujourd’hui, les consommateurs ont plus de choix que jamais, ce qui oblige de nombreuses banques et prestataires de services financiers à être plus créatifs dans la manière dont ils se connectent aux clients et offrent des services innovants.
Gagner de l’argent et donner un sens au Web3
Travaillant dans cette industrie, je me demande régulièrement : « Comment le paiement va-t-il converger avec les crypto-monnaies et la popularité croissante du métaverse ? Il est clair que le métaverse prend forme concrètement alors que nombre de nos clients renforcent leur présence virtuelle sur la plateforme, s’engageant avec des clients et d’autres marques avant-gardistes. Par conséquent, les banques examinent comment elles lancent leur marque et leurs services dans cet espace.
Il existe un potentiel important pour servir les clients premium via la plate-forme, offrant une expérience plus immersive et sur mesure. Cependant, comment les paiements numériques et la cryptographie sur site amélioreront-ils l’expérience du métaverse ?, et Mastercard a ouvert des capacités de trading de crypto aux banques pour approfondir la lecture du paiement numérique.
De la finance décentralisée et des crypto-monnaies aux prêts entre pairs, la technologie transforme la façon dont les institutions interagissent avec les marchés et les consommateurs, transférant le pouvoir et le contrôle aux fournisseurs de plateformes et aux perturbateurs numériques. Cependant, le passage à la finance décentralisée entraîne de nombreuses préoccupations concernant la cybersécurité, l’identité numérique, la biométrie et la question de savoir si ces plates-formes peuvent traiter les paiements suffisamment rapidement et en toute sécurité pour gérer une véritable évolutivité.
Maintenir la vitesse, l’échelle et la sécurité
Plusieurs pays de l’ANASE ont également relié leurs systèmes de paiement en temps réel respectifs, comme Singapour, la Thaïlande et la Malaisie. Des tendances similaires ont été observées en Afrique où les systèmes de paiement panafricains sont poussés à accélérer le règlement, à réduire les coûts, à réduire les risques de règlement et à atténuer le risque de liquidité. Le développement de services de paiement transfrontaliers peut tirer parti de l’infrastructure et de la technologie en temps réel existantes pour fournir une visibilité en temps réel et une cybersécurité continue.
EBA Clearing, SWIFT et The Clearing House pilotent un service à la fin de cette année pour faciliter les paiements transfrontaliers immédiats (IXB). Le programme bénéficie déjà de la contribution de 24 institutions financières, y compris des marques de renom telles que Bank of America, Deutsche Bank, JP Morgan et Wells Fargo.
L’objectif est d’améliorer les paiements transfrontaliers en tirant parti des options de paiement nationales les plus rapides à travers un réseau complet de fournisseurs. Les couloirs de paiement continueront à s’ouvrir, ce qui devrait, espérons-le, rendre les paiements IXB plus sûrs et transparents pour les utilisateurs avec une visibilité en temps réel et la prise en charge des normes de message ISO 20022.
Un autre exemple de cette innovation transfrontalière est RTGS.global, un réseau de liquidité qui fournit l’infrastructure uniquement bancaire pour transformer les transactions transfrontalières en verrouillant et en transférant la propriété des liquidités en temps réel. L’infrastructure de RTGS.global est native du cloud, conçue pour répondre à la vitesse, aux coûts, à l’opacité et à l’inaccessibilité des paiements transfrontaliers.
RTGS.global prend en charge le chiffrement de bout en bout à l’aide d’API compatibles ISO 20022 pour transmettre en toute sécurité des données riches parallèlement aux ordres de paiement. En offrant une visibilité en temps réel, RTGS.global assure une « liquidité juste à temps » en fournissant des transactions bilatérales pour assurer une visibilité et des informations en temps réel pour les banques, les clients et les régulateurs.
Soutien réglementaire à l’innovation
Les décideurs politiques et les cadres réglementaires sont souvent obligés de rattraper les innovateurs technologiques, en établissant des règles et des normes après coup. C’est un équilibre délicat, mais les deux parties peuvent tirer parti de l’expertise et de l’expérience de l’autre.
Historiquement, le contrôle financier a été limité à un certain nombre d’institutions de longue date, il est donc encourageant de voir la crypto-monnaie, la blockchain et d’autres plates-formes de paiement numériques émergentes autonomiser les organisations et les individus, offrant plus d’opportunités d’effectuer des transactions et de gagner à grande échelle, garantissant plus de liberté sur l’avenir financier des gens.
