Examen de la carte de crédit Fortiva

Lorsque vous pensez aux cotes de crédit, ce qui vous vient en premier à l’esprit, c’est qu’elles doivent toujours se situer dans la fourchette supérieure à la moyenne, mais ce n’est pas toujours le cas.

Certaines circonstances inattendues peuvent survenir dans votre vie, ce qui entraînera une baisse de votre cote de crédit, mais ne vous inquiétez pas. Si votre pointage de crédit est bas, cela ne signifie pas que vous êtes à court d’options et n’est pas une cause de désespoir.

Fortiva Financial est un prêteur direct basé à Atlanta, en Géorgie, spécialisé dans l’offre de cartes de crédit non garanties aux clients ayant une cote de crédit « subprime ».

Cette carte vous permet d’utiliser votre crédit tout en améliorant simultanément votre pointage de crédit. Dans notre revue, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir sur cette carte, ainsi que ce que pensent les autres titulaires de carte.

MonFortiva

Tarifs et frais

Le taux de pourcentage annuel de cette carte est de 22,74 % à 36 % en fonction de votre solvabilité. Si le TAEG variable vous est proposé, Favorita le calculera en ajoutant une marge de 17,49 % à 30,75 % au taux préférentiel.

Si vous avez un TAEG à taux fixe, il ne variera pas en fonction du marché. Ce même TAEG s’appliquera également aux avances de fonds et aux transferts de solde. Pour éviter de payer des intérêts sur cette carte, vous devez vous assurer de payer votre solde au plus tard à la date d’échéance, soit au moins 25 jours après la clôture de chaque cycle de facturation.

Après cette date de transaction, la société commencera à facturer des intérêts sur toutes les avances de fonds et transferts de solde. Les frais annuels sont de 49,00 $ à 175,00 $ pour la première année et par la suite de 0 à 49,00 $ par an. Il y a des frais de tenue de compte supplémentaires, qui sont de 60 $ à 159 $.

Ces frais sont facturés annuellement entre 5,00 $ et 12,50 $ par mois après la première année. Vous serez facturé 3% de chaque montant que vous transférez après la première année. Pour les avances de fonds, vous devez payer 5,00 $ ou 5,0 % du montant de l’avance de fonds, selon le montant le plus élevé.

Les transactions étrangères coûtent 3,00 % du montant de chaque transaction en dollars américains. Vous serez facturé jusqu’à 39 $ pour tous les paiements en retard et les paiements retournés.

La possibilité d’ajouter un utilisateur autorisé est fournie et vous devrez payer 25 $ pour chaque utilisateur ajouté.

Avantages

L’avantage le plus important est que la carte de crédit Fortiva accepte les utilisateurs avec un faible crédit. Contrairement aux cartes sécurisées, vous n’êtes pas obligé de verser un dépôt de garantie pour obtenir l’approbation. Cela en fait la meilleure option pour ceux qui cherchent à créer du crédit mais qui ne sont pas approuvés pour d’autres cartes de crédit. Vous pouvez également utiliser cette carte pour vous aider à reconstituer votre crédit et être approuvé pour de meilleures cartes avec plus d’avantages.

La carte de crédit Fortiva rapportera vos paiements mensuels aux principaux bureaux de crédit (Transunion, Experian et Equifax), et si vous effectuez vos paiements en totalité et à temps, cela peut aider à augmenter votre pointage de crédit. Les rapports mensuels vous aideront à commencer à établir un historique de paiement solide.

Vous obtiendrez également un VantageScore 3.0 gratuit lors de votre inscription. C’est proche du score que les prêteurs verront lorsque vous demanderez une nouvelle carte de crédit ou un prêt. Cela vous donnera une petite idée d’où vous en êtes et à quel point vous devez vous améliorer pour être éligible à d’autres applications.

Vous pouvez également surveiller les fraudes ou signaler des erreurs. Les frais de responsabilité pour fraude sont de 0 $. Ainsi, si votre carte est volée et utilisée pour effectuer des achats, à condition que vous le signaliez rapidement, le prêteur effacera ces achats et rétablira le solde de votre carte.

Le montant minimum que vous devrez payer est de 1 % de votre solde impayé à la fin d’un cycle de facturation ou de 25 $, selon le montant le plus élevé.

La carte Fortiva sert également à prévenir la fraude et l’usurpation d’identité. Il est livré avec une puce EMV intégrée à la carte de crédit. Cette puce va ajouter une couche de sécurité supplémentaire à chaque transaction que vous effectuez, et vous pourrez faire vos achats sans vous soucier des risques.

Bien que la carte de crédit Fortiva ne soit pas largement connue, il s’agit d’une MasterCard, vous pourrez donc l’utiliser partout où elle accepte MasterCard, c’est-à-dire la plupart des endroits. Cela réduira votre besoin d’avoir un crédit de sauvegarde.

Désavantages

Tout comme les autres offres de subprimes non garanties pour ceux qui ont un mauvais crédit, il s’agit d’une carte de crédit sur invitation uniquement. Donc, postuler en ligne ne sera pas une option pour vous, sauf si vous avez reçu un e-mail avec un code d’invitation. Cette invitation comprendra également votre TAEG et votre limite de crédit initiale. Les frais sont relativement élevés avec cette carte.

La maintenance et les frais annuels ensemble pourraient s’élever à 200 $, et cela n’inclut pas les autres frais et paiements. Tous ces frais s’appliqueront toujours même lorsque vous améliorez votre score. Fortiva Financial n’accepte pas les demandes d’augmentation de la limite de crédit. Ainsi, même si vous effectuez votre paiement à temps, cela n’aura pas d’importance, vous devez établir votre pointage de crédit et obtenir une autre carte avec un système plus flexible.

Le TAP est également relativement élevé et dépendra de votre pointage de crédit. Cela peut s’accumuler rapidement en l’espace de quelques mois, mais si vous ne prévoyez pas de conserver un solde sur cette carte, cela ne vous affectera pas.

Comme avec d’autres cartes similaires, aucune récompense ne justifiera les frais plus élevés avec cette carte. Il n’y a pas d’autres avantages ou réductions attachés à cette carte.

Commentaires

La principale plainte qui se trouve dans presque toutes les critiques concerne le service client, qui, selon certains utilisateurs, est le pire qu’ils aient jamais connu. Apparemment, les clients ont été informés qu’ils recevraient un appel du responsable au sujet de leurs problèmes, mais ils ne l’ont jamais fait.

Tous les avis contiennent l’avertissement de taux APR élevés, mais il faut s’y attendre avec des cartes comme celle-ci. Les frais d’entretien et les frais annuels font également l’objet de plaintes. Mais, ces plaintes sont accompagnées d’une indication que leur limite de crédit était relativement élevée (généralement de 1 000 $ à 2 500 $), ce qui compensait quelque peu ces frais. Cette limite de crédit est assez élevée pour une carte de ce type, surtout si vous avez un mauvais crédit.

Forum CreditKarmaLeur site Web manque également parfois, et il a parfois fallu des jours ou des semaines aux utilisateurs pour remplir leur demande en ligne. Mais, après la demande, l’approbation se fait très rapidement et en toute sécurité. La carte arrive généralement rapidement et s’active facilement en ligne.

Des messages d’éloge sont à voir, disant que cette carte a donné un nouveau départ aux titulaires de carte, et c’était le coup de pouce dont ils avaient besoin pour commencer à reconstruire leur crédit.

D’autres ont signalé qu’il est également pratique d’avoir une carte de sauvegarde en cas d’urgence. La plupart des titulaires de carte avec un mauvais crédit sont satisfaits de cette opportunité et disent que c’était exactement ce dont ils avaient besoin.

Autres options

En raison de ces inconvénients importants et du fait que cette carte est uniquement sur invitation, nous souhaitons également vous proposer d’autres options à considérer si vous avez des problèmes de crédit et que vous ne savez pas quelle carte demander.

Avec le Carte de crédit Citi Double Cash, vous pouvez gagner du cashback deux fois. Vous recevrez immédiatement une remise en argent de 1% lorsque vous effectuez un achat, et 1% supplémentaire sera gagné une fois que vous aurez remboursé votre dette à temps. Il y a une période d’introduction de 0 % APR pour les 18 premiers mois, après quoi elle est de 15,74 à 25,74 % en fonction de votre pointage de crédit. Vous n’êtes pas tenu de payer des frais annuels ou de maintenance. Vous bénéficierez également d’avantages tels que la protection contre la fraude et le vol d’identité, de sorte que vos dépenses seront sans souci.

le Carte de crédit Quicksilver One de Capital One est une option viable à vérifier si vous cherchez à augmenter votre limite de crédit et à profiter également de certaines récompenses. Il y a des frais annuels de 39 $ et un TAP variable de 26,49 %. Vous avez la possibilité de gagner des remises en argent illimitées de 1,5% sur chaque achat. Si vous continuez à payer toutes vos cotisations à temps pendant les cinq premiers mois, il sera facile d’augmenter votre limite de crédit. Vous pouvez consulter les autres options de carte de crédit de Capital One ici.

le Carte Horizon Or n’est pas votre carte de crédit typique, car elle est similaire à une carte de magasin. Il est conçu pour les propriétaires de mauvais crédit. Mais vous devez également comprendre que vos achats seront limités avec cette carte car vous achetez des articles dans la boutique en ligne Horizon. Même avec un mauvais crédit, vous serez toujours éligible pour cette carte et aurez un TAEG de 0%.

Les frais annuels sont assez élevés et s’élèvent à environ 300 $ par an, mais vous ne serez facturé que 24,95 $ par mois.

C’est l’occasion idéale de rebâtir votre crédit afin de passer à des cartes plus grandes et meilleures.

Options de carte sécurisée

Si aucune de ces options non garanties ne vous convient, vous pouvez envisager une carte de crédit sécurisée. Pour obtenir une carte sécurisée, vous devez effectuer un dépôt initial. Avec les cartes de crédit sécurisées, vous obtenez généralement un TAP et des frais moins élevés.

le Carte Visa totale est destiné aux personnes ayant de mauvais antécédents de crédit et les aidera à augmenter leur cote de crédit. L’application est très simple et tout se fait en ligne. Vous obtenez une réponse à votre demande dans la minute qui suit votre inscription. Une fois approuvé, vous devez payer des frais uniques de 89 $ pour ce compte. Le montant annuel sera de 75 $ la première année, puis de 48 $ par la suite. Les frais annuels seront prélevés sur votre crédit initial avant que vous ne commenciez à utiliser la carte.

Si votre limite de crédit initiale est de 300,00 $, vous commencerez avec seulement 225,00 $ de crédit. Vos paiements mensuels seront surveillés et signalés à tous les principaux bureaux de crédit, et si vous êtes responsable, ce sera l’occasion idéale d’améliorer votre pointage de crédit. Le TAP sur cette carte est de 34,99 % et les frais d’intérêt minimum sont de 0,50 $.

Carte de crédit sécurisée Capital One. Il s’agit d’une offre de Capital One pour ceux qui ont un mauvais crédit ainsi que d’une gamme d’autres cartes. Il n’y a pas de frais annuels et il offre tous les avantages d’un crédit avec une utilisation responsable de la carte. Capital One fait également régulièrement rapport aux trois principaux bureaux de crédit pour une augmentation de crédit, donc si tous vos paiements sont effectués à temps, cela vous sera grandement bénéfique. Il existe un TAEG variable de 26,49 % basé sur le taux préférentiel.

Vous devez effectuer un dépôt remboursable de 49 $, 99 $ ou 200 $, ce qui vous donnera droit à une ligne de crédit initiale de 200 $. Mais si vous déposez plus d’argent sur votre compte avant l’ouverture du compte, vous obtiendrez une ligne de crédit plus élevée.

De plus, si vous effectuez vos cinq premiers versements mensuels à temps, vous aurez accès à une ligne de crédit encore plus élevée. Vous pouvez également gérer facilement votre compte 24h/24 et 7j/7 avec leur plateforme en ligne, par téléphone ou en utilisant leur application mobile.

Découvrez-le en toute sécurité. Avec cette carte, vous pouvez gagner du cashback et construire votre crédit avec une utilisation responsable sans payer de frais annuels ou de maintenance. Ils signalent également vos paiements aux trois principaux bureaux de crédit, d’où la constitution de crédit. Vous devez fournir un dépôt de garantie remboursable d’au moins 200 $ après avoir été approuvé, puis votre ligne de crédit sera établie.

Après huit mois d’utilisation de la carte, les examens commenceront à devenir automatiques et vous pourrez passer à une ligne de crédit non garantie. Cette transition vous qualifiera également pour le remboursement de votre dépôt de garantie. L’APR pour les six premiers mois n’est que de 10,99 %. Une fois cette période d’introduction terminée, le TAEG variable deviendra 24,74 %.

Avec le système de récompense, ils fournissent sur les achats dans les restaurants et les stations-service jusqu’à 1 000 $; vous pourrez collecter 2% de cashback combinés au cours de chaque trimestre. Vous gagnerez également un cashback illimité de 1% sur tous les autres achats effectués avec cette carte. En bonus pour la première année, la banque égalera toutes les remises en argent que vous avez faites à la fin de la première année.

Carte de crédit sécurisée point vert. Cette carte de crédit vous donnera un contrôle total sur votre limite de crédit, et peu importe que vous déposiez 200 $ ou 5 000 $, votre limite sera égale au montant du dépôt de garantie remboursable. Mais le dépôt remboursable minimum et la limite de crédit sont égaux à 200 $.

Il s’agit d’une vraie carte de crédit, et non d’une carte prépayée ou de débit, donc comme d’habitude, vous pouvez dépenser dans la limite de votre crédit, puis payer votre solde mensuellement. Cette carte vous coûtera 39 $ par année. Le TAEG variable sur tous les achats et avances de fonds est de 19,99%, ce qui n’est pas très élevé.

L’ensemble du processus de demande se fait en ligne sur leur site Web et ne vous obligera pas à avoir une bonne cote de crédit. Une fois que vous avez été approuvé, effectuez le dépôt de garantie de votre choix en ligne à partir d’une carte de débit. Si vous n’aimez pas cette option, vous avez également le choix d’attendre l’arrivée de votre carte par la poste et de faire un dépôt de garantie en argent comptant dans n’importe quel magasin de détail participant pour seulement 4,95 $.

Comme il n’y a pas de vérification de crédit, cela n’affectera pas votre crédit lorsque vous postulez. Si vous continuez à effectuer vos paiements à temps et gardez le solde de votre carte bas, cet historique d’utilisation sera signalé aux principaux bureaux de crédit et aura un impact positif sur votre pointage de crédit au fil du temps.

Notre verdict

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses options pour vous, même lorsque vous avez un crédit terrible. Mais, il est essentiel que vous commenciez à corriger votre score dès que vous le pouvez. Ces tarifs et ces frais vous sembleront élevés, mais vous devez vous rappeler qu’ils ne sont que temporaires et qu’ils sont là pour vous aider.

Une fois que vous avez corrigé votre pointage de crédit et l’avez atteint à un niveau moyen ou élevé, vous aurez la possibilité de demander d’autres cartes. Les cartes de crédit qui effectuent une vérification de crédit approfondie offrent également de meilleurs rabais, tarifs, avantages et de nombreuses options.

Si vous avez reçu le lien d’inscription à Fortiva et que vous réfléchissez toujours à la marche à suivre, nous vous recommandons de profiter de l’offre. Plus tôt vous commencerez à augmenter votre pointage de crédit, plus tôt vous pourrez commencer à vous qualifier pour d’autres cartes.