Fonctionnalités indispensables pour les banques numériques en 2024


En 2024, les banques numériques continuent de se développer, attirant les clients grâce à leurs services innovants. Les principales banques numériques telles que Chime, Current et Varo signalent une augmentation significative du nombre de clients et des volumes de dépôts.

Le paysage concurrentiel s'intensifie à mesure que les géants de la technologie et les banques traditionnelles dévoilent leurs solutions bancaires numériques, notamment Google Plex, la collaboration d'Amazon avec Goldman Sachs sur Marcus et l'application Finn de JP Morgan.

Le nombre de néobanques est passé de seulement 12 en 2015 à 300 d'ici 2023, et le nombre d'utilisateurs devrait atteindre 850 millions d'ici 2030, selon Juniper Research.

Fonctionnalités indispensables pour les banques numériques en 2024

Si la croissance reste une priorité, la rentabilité constitue un défi pour beaucoup. Cependant, certaines néobanques, comme Varo et MoneyLion, diversifient leurs sources de revenus grâce à des produits de prêt et se développent à l'international, avec des acteurs clés comme Revolut et N26 faisant des progrès à l'échelle mondiale.

Cette expansion incessante signifie un avenir dynamique pour les banques numériques, car elles exploitent des fonctionnalités de pointe pour se distinguer et favoriser une adoption plus large.

Innovations fondamentales dans le secteur néobancaire

Dans un paysage dépourvu d’agences physiques, les néobanques sont les pionnières d’une approche numérique des services bancaires. Concentrer les ressources sur le développement d'applications fintech et l'introduction de fonctionnalités innovantes devient une stratégie principale pour attirer de nouveaux clients. À mesure que le secteur mûrit, certaines fonctionnalités sont devenues critiques.

Cet article explore ces caractéristiques essentielles des néobanques, en examinant leur rôle dans la transformation du paysage des services financiers et leur proposition de valeur aux utilisateurs, à la lumière des tendances et développements récents du secteur.

Applications bancaires mobiles de pointe

Au cœur des néobanques se trouvent leurs applications de banque mobile, qui servent de substitut numérique aux agences bancaires traditionnelles. Ces applications permettent aux clients d'effectuer des opérations bancaires essentielles, notamment l'ouverture de nouveaux comptes, entièrement via leur smartphone, compatible avec les plateformes iOS et Android.

Le processus de création de nouveaux comptes est entièrement numérique, simplifiant la vérification de l'identité, le financement du compte et l'activation de la carte en quelques minutes seulement. Les transactions bancaires régulières, telles que les dépôts, les virements et les paiements, sont effectuées sans effort au sein de l'application.

Les transferts peer-to-peer (P2P) et de compte à compte (A2A) sont traités instantanément, facilitant ainsi le partage d'argent entre les utilisateurs. Les banques numériques rationalisent également les paiements et les envois de fonds de factures, en prenant en charge un large éventail de devises pour les transactions mondiales, tout en conservant toutes les fonctionnalités numériques.

Ces applications mobiles complètes s'adressent à la base d'utilisateurs avertis en numérique, en privilégiant la commodité et l'accessibilité pour la gestion des finances personnelles en déplacement.

Fonctionnalités de gestion financière automatisée

Les néobanques révolutionnent la gestion des finances personnelles avec des outils automatisés intégrés directement au sein de leurs applications et sites Internet. Ces outils comprennent des modèles de budgétisation intégrés à l'application, le suivi des dépenses, la surveillance des abonnements et des fonctionnalités d'économies axées sur les objectifs.

Les utilisateurs peuvent personnaliser les budgets pour différentes catégories de dépenses, l'application les alertant lorsqu'ils atteignent des limites prédéterminées et suggérant des ajustements pour atteindre les objectifs d'économies. Les règles automatisées facilitent le transfert de montants spécifiques vers des comptes d'épargne lors de la réception de dépôts directs ou après certaines transactions, rationalisant ainsi le processus d'épargne. Les néobanques proposent également des fonctionnalités permettant de surveiller, d'annuler ou d'ajuster les abonnements récurrents directement depuis le tableau de bord du compte, éliminant ainsi les dépenses indésirables.

Comptes assurés par la FDIC et options de paiement sécurisé

Les comptes bancaires numériques, y compris les chèques, les épargnes et autres options de gestion de trésorerie, sont protégés par l'assurance FDIC, offrant une sécurité jusqu'à 250 000 $ par compte. Cette assurance correspond à celle des banques traditionnelles, les néobanques indiquant clairement cette protection au sein de leurs applications.

fournissent des alertes de transaction en temps réel et permettent le gel instantané des cartes. Les programmes de récompense améliorent encore la valeur offerte par ces cartes.

Systèmes de détection proactive de la fraude

Des néobanques comme Monzo, N26 et Revolut ont développé des systèmes avancés de prévention de la fraude en temps réel, émettant des alertes instantanées pour les transactions inhabituelles et permettant le gel immédiat des cartes.

Les alertes de vérification des transactions et les notifications basées sur la localisation aident à identifier et à répondre rapidement aux fraudes potentielles. Les néobanques peuvent verrouiller automatiquement les cartes suite à des activités suspectes, réduisant ainsi le risque d'accès non autorisé. Cette approche proactive, tirant parti de l’intelligence des réseaux et de l’IA, améliore considérablement la sécurité des services bancaires numériques.

Support client continu

Un avantage significatif offert par les néobanques par rapport aux institutions bancaires traditionnelles est leur support client 24h/24 et 7j/7. Ce service combine des chatbots pilotés par l'IA pour les demandes de routine avec des agents humains pour les problèmes plus complexes, garantissant ainsi une assistance complète à tout moment.

assistance via des numéros gratuits, garantissant ainsi une résolution rapide.

Ce mélange de technologie et d'interaction humaine établit de nouvelles références en matière de réactivité et de satisfaction du service client dans le secteur bancaire.

Fonctionnalités émergentes et tendances

1. Accès anticipé aux dépôts directs  : Les fonctionnalités permettant un accès anticipé aux dépôts directs ont gagné en popularité, offrant aux utilisateurs une flexibilité dans la gestion de leurs finances en rendant les fonds disponibles plus tôt.

Exemples récents d’avances par dépôt direct  :

  • Chime propose « SpotMe » – jusqu'à 200 $ peuvent être consultés en avance. Si le dépôt direct intégral ne couvre pas le montant avancé, les membres disposent d’un délai de remboursement allant jusqu’à 30 jours sans intérêt.

  • Varo propose des avances sur les dépôts de salaire récurrents de 100 $ à 1 000 $, en fonction de l'historique du client.

2. Rendements améliorés des comptes d’épargne  : Les banques numériques proposent des comptes d'épargne avec des taux d'intérêt nettement plus élevés que les banques traditionnelles, encourageant les utilisateurs à épargner davantage en offrant de meilleurs rendements sur leurs dépôts.

Exemples récents de fonctionnalités d’épargne à haut rendement  :

  • HMBradley offre jusqu'à 3 % d'APY en fonction de l'augmentation de l'épargne du client chaque trimestre.

  • Varo propose jusqu'à 2,8 % sur ses transferts d'épargne automatisés « Save Your Pay » depuis ses comptes chèques.

3. Outils d’amélioration du crédit  : Avec des outils tels que les cartes de crédit garanties et les prêts de constitution de crédit, les banques numériques permettent aux utilisateurs d'établir et d'améliorer plus facilement leurs cotes de crédit, s'adressant ainsi à ceux qui peuvent être négligés par les prêteurs conventionnels.

Exemples récents d’outils d’amélioration du crédit  :

Chime propose un programme Credit Builder dans lequel, pour un prêt de 200 $ détenu pendant 12 mois, les membres effectuent des versements mensuels de 17 $. Une fois le processus terminé, les 200 $ sont remis au membre, accompagnés d'un profil de crédit amélioré.

4. Comptes pour couples et adolescents : Les banques numériques étendent leurs services pour inclure des comptes conjoints pour les couples et des comptes conçus pour les adolescents, promouvant ainsi la culture et la gestion financières dès le plus jeune âge.

Exemples récents de comptes adolescents  :

  • Greenlight, Step et Revolut Junior permettent aux adolescents de déposer leurs revenus, de gérer leurs dépenses via une application et d'apprendre une gestion financière responsable sous la surveillance parentale.

Dernier mot

Les banques numériques ont connu une croissance et une innovation remarquables, servant plus de 264 millions de clients dans le monde avec des dépôts dépassant 721 milliards de dollars. En tirant parti de la technologie, elles offrent des fonctionnalités uniques que les banques traditionnelles ne peuvent égaler, notamment un accès plus rapide aux chèques de paie, des rendements d'épargne plus élevés et des outils complets de constitution de crédit.

Alors que le marché bancaire numérique devrait connaître une croissance exponentielle, ces plateformes devraient continuer à remodeler le paysage financier, en s’alignant plus étroitement sur les préférences numériques des consommateurs d’aujourd’hui.