Comment les utiliser et ne pas faire face aux sanctions KYC
Il y a 2 ans
26 avril 2021 à 11 :00 // Actualités
Les cartes de crypto-monnaie sont le moyen moderne de dépenser des bitcoins pour des achats, même si le fournisseur n’accepte pas directement la crypto-monnaie. Cependant, les utilisateurs du monde entier sont confrontés à de multiples problèmes lors de l’utilisation de ces cartes cryptographiques, notamment l’incapacité de payer partout, un mauvais service client, de mauvais taux de change, des frais élevés et même des comptes fermés ou gelés avec de l’argent perdu.
Facile à obtenir, plus difficile à utiliser
Aujourd’hui, les utilisateurs de crypto-monnaie dans la plupart des pays du monde peuvent déjà commander et utiliser des cartes de débit ou prépayées crypto-monnaie pour effectuer des conversions rapides de crypto-monnaie en devises et acheter des biens et services en ligne et au point de vente, ou même retirer de l’argent aux guichets automatiques.
Cela semble pratique et facile. Cependant, les cartes de crypto-monnaie, qu’elles soient Visa ou MasterCard, exigent que tous leurs utilisateurs réussissent l’ensemble du processus de vérification Know Your Customer (KYC) et suivent l’accord de l’utilisateur avec la société émettrice de la carte de crypto-monnaie.
La vérification KYC de base comprend :
(Presque toujours) Vérification d’identité, y compris fournir un nom complet, une date de naissance, un passeport / une copie d’identité;
relevés bancaires ou contrats de location;
(Parfois) Relevés des flux monétaires et risques liés au maintien d’une relation commerciale, ce qui oblige les utilisateurs à fournir des informations sur leurs revenus mensuels /.
Fournir tous les documents requis puis attendre leur vérification peut prendre du temps, surtout si cette personne vient de déménager vers une nouvelle adresse, ou a changé de travail, ou demande une carte d’un autre pays avec des documents rédigés dans une autre langue.
De plus, au moment de la pandémie COVID et de ses restrictions, les utilisateurs rencontrent plus de difficultés pour collecter tous les documents requis, surtout si leur délivrance nécessite leur présence physique ce qui est impossible lors du verrouillage.
L’histoire des restrictions KYC pour les cartes de crypto-monnaie
Plusieurs entreprises ont commencé à fournir des cartes prépayées et virtuelles bitcoin émises par Wave Crest Holding et exploitées par VISA en 2017 et sont devenues très populaires en Europe.
Mais le 5 janvier 2018, la société a annoncé la fermeture de toutes les cartes de crypto-monnaie en raison d’un changement des autorisations d’exploitation. VISA a immédiatement résilié le contrat de licence avec Wave Crest Holding, expliquant qu’il était dû au non-respect continu des règles de l’entreprise.
Les utilisateurs de ces fournisseurs de services de paiement de bitcoins et de crypto-monnaie tels que BitPay, Cryptopay.me, Coinsbank, TenX, Wirex et AdvCash ont perdu leur capacité à utiliser des cartes de crypto-monnaie.
Il a fallu des mois avant que les entreprises ne recommencent à émettre et à travailler avec de nouvelles cartes de crypto-monnaie. Mais, en gardant à l’esprit l’erreur de l’émetteur pionnier de cartes de crypto-monnaie, ces sociétés ont été obligées de suivre les règles VISA et en particulier la vérification KYC pour tous les utilisateurs.
Fondamentalement, malgré le traitement du domaine de la crypto-monnaie – qui était à l’origine une alternative aux services bancaires traditionnels – les utilisateurs ont de nouveau été entraînés dans le même processus de vérification que dans n’importe quelle banque d’État officielle. En conséquence, cela a provoqué des situations désagréables pour les clients de crypto-monnaie.
Plaintes les plus courantes des clients
Il faut également noter que tous ces exemples sont principalement écrits pour aider les utilisateurs à comprendre quelles actions peuvent être mal interprétées accidentellement par les sociétés de crypto-monnaie et ainsi conduire à des sanctions qui empêchent les utilisateurs d’utiliser leurs cartes de crypto-monnaie. Comprendre ces actions peut aider les utilisateurs et les entreprises à éviter les mêmes erreurs à l’avenir.
Les utilisateurs de ce pays ne sont pas acceptés
La réglementation de la crypto-monnaie varie considérablement selon les pays. Cela inclut la politique fiscale et le montant de crypto-monnaie que cette personne peut être autorisée à convertir en fiat.
toutes les transactions sont effectuées via un fournisseur bancaire traditionnel.
Les sociétés de crypto-monnaie proposant des cartes cryptographiques doivent avoir un accord avec la banque locale qui effectuera des transactions fiduciaires. Ainsi, les utilisateurs de cartes de crypto-monnaie obtiennent généralement deux (ou plus) comptes: un géré par une société de crypto-monnaie et traitant des actifs de crypto-monnaie, et un autre à la banque locale pour stocker et envoyer des fiat. Et la ligne entre les deux opérateurs est très stricte – crypto-monnaie ou fiat. Très souvent, les utilisateurs doivent d’abord échanger leurs crypto-monnaies en USD, en EUR ou dans une autre devise nationale avant de pouvoir simplement acheter quelque chose dans un magasin en utilisant des cartes de crypto-monnaie. Ils doivent d’abord envoyer des actifs de la crypto-monnaie aux comptes bancaires liés.
C’est pourquoi de nombreuses sociétés de crypto-monnaie proposant des cartes cryptographiques ne peuvent pas fournir de services aux utilisateurs dans différents pays – elles n’ont tout simplement aucun accord avec la banque opérationnelle ou les autorités de la région du client.
Les utilisateurs doivent d’abord vérifier si la carte peut être utilisée dans leur pays et ensuite seulement commencer le processus de création d’un compte et de commande d’une carte crypto. Malheureusement, la plupart des entreprises ne répertorient pas cela sur la première page, alors soyez patient et trouvez-le dans la FAQ ou les avis des utilisateurs.
Par exemple, certaines personnes qui prévoyaient d’utiliser des cartes cryptographiques VISA émises par BlockCard, une plate-forme crypto fintech optimisée par Ternio, a découvert qu’à partir de 2020, la carte est disponible UNIQUEMENT pour les utilisateurs américains. L’une des critiques déclare :
Difficultés de vérification
Pour commencer à utiliser les cartes cryptographiques et toutes leurs fonctionnalités, les utilisateurs doivent passer toutes les procédures et vérifications KYC. Ne pas le faire coûte parfois un centime.
Malheureusement, tous les utilisateurs ne peuvent pas faire cela dans la qualité demandée.
L’une des plaintes déclare :
Les utilisateurs doivent également se rappeler que les entreprises n’acceptent généralement que les documents récents (en règle générale, émis pas plus de 3 à 6 mois). L’absence de documents nouvellement délivrés peut également entraîner des difficultés de vérification :
Certaines entreprises peuvent même demander au client de prendre un selfie avec son passeport et la date écrite pour effectuer ses vérifications.
Plateformes comme Cryptopay.me, une société de crypto-monnaie proposant des cartes aux utilisateurs en Europe et au Royaume-Uni, confirme que ce type de vérification sophistiquée «se produit rarement, mais cela arrive» :
Barrière de la langue
Certains services demandent la vérification des adresses des utilisateurs à l’aide de factures de services publics, d’un contrat de location, d’un relevé bancaire, etc.
Cependant, les utilisateurs signalent que si le document est rédigé en lettres non latines (utilisé en anglais, espagnol, français, etc.), il peut être refusé par certaines entreprises. Parfois, les systèmes automatiques qui effectuent la vérification ne peuvent pas lire des langues comme le grec ou le macédonien pour vérifier l’adresse dans le document. Ces utilisateurs peuvent tenter de résoudre le problème en se tournant vers le service d’assistance à la clientèle, ou en demandant des documents avec leur adresse en anglais à la banque ou à une autre institution qui peut être acceptée.
Le manque de support client rapide
les transactions sur les plates-formes de crypto-monnaie peuvent parfois être retardées ou gelées pour diverses raisons, notamment le comportement suspect de l’utilisateur, la maintenance, un volume élevé de transactions, voire des piratages ou simplement des problèmes. Pour chaque utilisateur, la situation où son compte ne fonctionne pas comme il l’attend est définitivement au moins ennuyeuse.
La première chose que les utilisateurs font dans ce cas – se tourner vers le support client. Mais en ce qui concerne les fournisseurs de cartes de crypto-monnaie, la plupart d’entre eux ne sont pas fiers d’un support rapide.
Par rapport aux opérateurs bancaires traditionnels, les systèmes de support des opérateurs de cartes de crypto-monnaie ne sont pas les plus faciles à atteindre. La plupart des grandes banques du monde ont une hotline disponible 24h / 24 et 7j / 7 pour les clients souhaitant bloquer leurs cartes en cas de perte ou de vol, par exemple, et des bureaux physiques dans votre pays. Mais les utilisateurs de cartes cryptographiques, en règle générale, ne peuvent pas simplement appeler une société de crypto-monnaie ou se rendre dans leur bureau pour obtenir des éclaircissements ou de l’aide.
Les utilisateurs de cartes cryptographiques en cas de problème peuvent effectuer des actions rapides uniquement par eux-mêmes à l’aide d’une application mobile ou en entrant un compte dans le navigateur. Ou trouver des solutions peut être fait dans les sections FAQ, mais il n’y a généralement que des réponses limitées.
Pour des questions spécifiques, les utilisateurs doivent créer un ticket avec la demande à l’équipe de support. Parfois (si disponible) via le chat en direct sur la plate-forme. Le moment où ce ticket est vérifié et répondu par l’équipe d’assistance peut prendre plusieurs jours. Et vous serez peut-être heureux si la première réponse n’est pas créée automatiquement et répond au moins partiellement à votre demande. Habituellement, les utilisateurs doivent faire plusieurs demandes expliquant leur problème avant d’obtenir une solution rapide.
Coinbase l’échange de devises numériques s’est avéré être l’une des plates-formes les plus sécurisées offrant une large gamme de services, y compris des cartes cryptographiques pour les citoyens américains et européens. Cependant, les utilisateurs ne sont pas toujours satisfaits du service client qu’ils reçoivent. Certaines des plaintes déclarent:
Les mêmes plaintes sont exprimées par les utilisateurs de toutes les autres grandes sociétés de cartes cryptographiques.
L’application mobile peut tomber en panne de manière inattendue
Ce problème arrive à toutes les applications mobiles de temps en temps. Cela peut être extrêmement frustrant lorsque l’application avec vos fonds ne se charge pas lorsque vous en avez besoin et qu’aucune notification n’a été reçue.
TRASTRA est un fournisseur de services bancaires en monnaie numérique et un émetteur de cartes de débit VISA en Europe. Les utilisateurs reçoivent une carte de débit avec un IBAN personnel pour les transactions instantanées.
L’un des utilisateurs de l’application TRASTRA a exprimé sa plainte :
Si l’application ne fonctionne pas correctement, les utilisateurs se trouvent dans l’impossibilité de l’utiliser ainsi que leur carte de crypto-monnaie.
Monolithe est représenté comme le premier portefeuille non dépositaire basé sur Ethereum offrant des jetons DeFi au Royaume-Uni et en Europe. En plus du portefeuille Ethereum, les utilisateurs obtiennent une carte de débit Visa. Les utilisateurs peuvent échanger des jetons à l’aide de leur application Monolith sur leurs smartphones.
Cependant, tout en ayant un design et un concept élégants pour le projet, les utilisateurs rapportent que l’entreprise ne prête pas suffisamment d’attention au développement de l’application et l’appelle «incroyablement lente».
Changements inattendus
La plupart des utilisateurs s’attendent à ce que, lorsqu’ils signent un accord avec un fournisseur de services, rien ne changera au fil du temps. Mais cela arrive rarement. Le marché de la crypto-monnaie est encore un nouveau domaine, ressemblant plus au «Far West» qu’à un marché stable. Toute nouvelle réglementation ou sanction modifie le marché de la crypto-monnaie et les fluctuations obligent parfois les entreprises à prendre des mesures impopulaires. Alors que certaines entreprises essaient de le faire le plus délicatement possible, d’autres surprennent leurs utilisateurs.
La récente enquête de la SEC sur Ripple a obligé les échanges de crypto-monnaie à geler toutes les transactions de jetons XRP. Certaines entreprises l’ont fait immédiatement et sans aucune notification à leurs clients.
Nexo est représentée comme la première institution financière réglementée au monde pour les actifs numériques. La société propose désormais également des cartes de crypto-monnaie à ses utilisateurs. L’événement récent avec Ripple a vu les utilisateurs de Nexo surpris par une mauvaise surprise. Parmi les plaintes,:
La carte ne fonctionne peut-être pas partout
Parfois, les utilisateurs peuvent constater que leur carte n’est pas acceptée dans certains points de vente. Encore une fois, cela est dû au fait que la carte est gérée par une banque locale, très probablement non majeure (comme JPMorgan, Santander, HSBC, Bank of China, Citigroup, Barclays, etc.) et ils peuvent ne pas avoir d’accord avec la banque effectuant le transactions sur le terminal de point de vente.
Les clients n’ayant qu’une seule carte de crypto-monnaie sans autre carte ou argent en poche peuvent constater qu’ils ne peuvent pas effectuer le paiement dans tous les cas.
Contrairement à la plupart des autres sociétés de crypto-monnaie, BitPay est l’un des rares à proposer des cartes cryptographiques MasterCard à ses clients. L’un des clients de BitPay Mastercard a exprimé sa situation désagréable :
Le même problème se produit parfois pour les achats en ligne. L’un des auteurs a fait sa grande revue de Binance Carte crypto VISA.
Parmi ses plaintes, il y a le problème que la carte n’est pas acceptée par tous les commerçants. Il a décrit son expérience en essayant de payer des biens et des services en ligne – les cartes peuvent tout simplement être refusées. Voici un résumé :
Que vous utilisiez VISA ou Mastercard, les utilisateurs doivent se rappeler que parfois la carte peut être refusée même si son solde est positif et suffisant.
Mauvais taux de change de crypto-monnaie
Les clients de cartes de crypto-monnaie doivent être conscients que les taux de change peuvent être moins rentables qu’ils ne le pensent. Les entreprises fournissant des cartes cryptographiques tirent souvent leurs revenus des frais de change crypto-fiat et des différences de taux de change. Ces types de plaintes sont formulés par les utilisateurs de presque toutes les cartes cryptographiques.
Parfois, cela devient la principale raison pour laquelle une personne ferme son compte de crypto-monnaie sur la plate-forme des fournisseurs de cartes cryptographiques.
Ce genre de situation a été décrit par l’utilisateur du service bancaire allemand de la blockchain Bitwala carte crypto :
Frais élevés et imprévus
Malgré toutes les promesses de ne pas avoir de frais cachés et de limiter les utilisateurs, à maintes reprises, l’utilisation de plates-formes de crypto-monnaie pour un usage quotidien peut coûter quelques centimes. Et les utilisateurs sont facturés de plusieurs manières:
Taux de change injuste. Les entreprises qui proposent des cartes de crypto-monnaie comme service principal n’ont généralement pas les meilleurs taux de change, au lieu d’avoir des frais supplémentaires qu’elles peuvent gagner chaque fois que les utilisateurs échangent leur argent.
Frais mensuels. D’autres entreprises facturent simplement les utilisateurs mensuellement pour l’utilisation de la carte.
Frais par transaction. La plupart des entreprises prennent également un petit pourcentage ou un taux fixe par transaction.
Autres frais.
Frais de change élevés
Revolut est une société britannique de technologie financière qui propose diverses cartes de débit à ses utilisateurs en Europe. La carte est basée sur la devise traditionnelle, mais elle permet également aux utilisateurs d’acheter et d’envoyer de la crypto-monnaie entre les utilisateurs.
Cependant, une note importante – il est impossible d’envoyer des crypto-monnaies directement à partir d’un portefeuille crypto externe; Les utilisateurs doivent d’abord envoyer des fiat de leur compte bancaire à leur carte Revolut et ce n’est qu’alors que l’utilisateur peut acheter des crypto-monnaies et envoyer des crypto-monnaies à d’autres utilisateurs de Revolut. Pour retirer des fonds, les utilisateurs doivent à nouveau vendre des crypto-monnaies à fiat.
Certains utilisateurs de Revolut trouvent au début que c’est une excellente opportunité d’investir dans la cryptographie, mais se soucient plus tard des frais d’échange :
Frais de transaction élevés
Un autre exemple frappant vient d’un utilisateur de BitPay qui se plaint que lors de petites transactions, ils doivent souvent payer des frais de transaction importants:
Redevance mensuelle
Presque toutes les entreprises proposant des cartes de crypto-monnaie prélèvent des frais mensuels pour une carte. En règle générale, les frais mensuels de base sont d’environ 2 USD ou 1,5 EUR. Cependant, les entreprises peuvent proposer des cartes avec des limites différentes et les utilisateurs seraient invités à payer plus pour des cartes avec des limites plus élevées.
Crypterium propose à ses utilisateurs des cartes Visa virtuelles et plastiques. Cependant, certains utilisateurs se plaignent des frais mensuels élevés:
Frais de remboursement
Les utilisateurs de certaines entreprises doivent également être prêts à payer des frais au cas où ils souhaiteraient obtenir un remboursement. Bitnovo propose deux types de cartes crypto-monnaies pour les résidents de l’Union européenne : la carte de débit Bitcard et la carte prépayée BITSA.
Bien que toutes les informations sur les options, les limites et les frais soient décrites sur la page d’accueil de l’entreprise, certains utilisateurs mettent en garde contre les frais pour tout remboursement ou annulation :
Frais d’inactivité
Malheureusement, ce genre de frais est plus ou moins courant dans toutes les sociétés financières.
Mais certaines entreprises sont allées encore plus loin en ajoutant des frais spéciaux pour les «comptes inactifs».
Les sociétés de crypto-monnaie préfèrent prendre ces frais en crypto-monnaie, généralement Bitcoin. Compte tenu de la volatilité du Bitcoin, les frais peuvent atteindre des montants incroyablement élevés de temps en temps. Par exemple, si 0,005 BTC n’était que de 20 USD il y a quelques années lorsque cette mesure a été représentée pour la première fois, aujourd’hui, à la fin de 2020, 0,005 BTC équivaut à près de 100 USD.
La banque de pièces La société de négoce de crypto-monnaie, l’une des premières à présenter sa carte de débit Travel Bitcoin, est souvent mentionnée par les utilisateurs comme ayant de tels frais.
Les utilisateurs reçoivent les informations sous la forme d’un courrier électronique indiquant que s’ils n’utilisent pas leur compte pendant plus de 12 mois, la société ajoutera des frais spéciaux chaque mois de 49,95 EUR. Cette lettre est souvent perdue dans le spam ou oubliée.
Voici quelques exemples de plaintes que les gens partagent sur Internet:
Malheureusement, la société Coinsbank a été l’une de celles dont les premières cartes Bitcoin ont été gelées par Visa en 2018. Dans un premier temps, la société a promis d’offrir à ses clients la possibilité de retirer des fonds en utilisant Western Union et a également déclaré qu’elle créerait bientôt de nouvelles cartes cryptographiques.
Cependant, près de 3 ans plus tard, il n’offre toujours pas de nouvelles cartes à ses utilisateurs. Le retrait de fonds du compte Coinsbank vers des portefeuilles de crypto-monnaie externes ne peut pas non plus être qualifié de bon marché.
Les anciens utilisateurs de cartes Coinsbank laissent souvent leurs comptes inutilisés pendant un certain temps, s’attendant à un meilleur taux, une nouvelle carte crypto ou un autre moyen de retirer leur argent leur sera proposé. Ces utilisateurs sont les premiers à être ciblés pour être ceux qui ont des frais pour les comptes inactifs. Les anciens utilisateurs, qui ne sont pas engagés dans le commerce de crypto-monnaie et ne veulent pas payer beaucoup pour des transactions vers des portefeuilles de crypto-monnaie externes, sont bloqués.
Wirex est une plate-forme de paiement numérique proposant des cartes de crypto-monnaie avec plusieurs devises crypto et fiat. Dans les conditions générales de Wirex, des frais similaires sont également mentionnés, mais ils sont appelés «frais de stockage» et peuvent être appliqués aux comptes qui n’utilisent pas le service Wirex pendant plus de 9 à 18 mois et s’élèvent à £ / 5,00 $ / € par mois pour les soldes fiduciaires. Pour les soldes cryptographiques inutilisés de 18 mois, les frais de stockage sont de 0,003 BTC.
Des frais similaires sont également appliqués aux utilisateurs par plusieurs autres sociétés de crypto-monnaie, et le nombre de plates-formes qui l’adoptent augmente.
Les utilisateurs de plates-formes de crypto-monnaie qui proposent des cartes cryptographiques doivent garder à l’esprit que ces entreprises profitent de chaque transaction effectuée par un utilisateur et ne sont pas intéressées à fonctionner en tant que dépositaire à long terme. Si vous achetez de la crypto-monnaie maintenant pour attendre que sa valeur augmente au fil des années, choisissez d’autres plates-formes ou portefeuilles de crypto-monnaie.
L’entreprise bloque les comptes ou les cartes sans explications
Plusieurs entreprises ont été remarquées bloquant des comptes sans explication. Les gens se plaignent du très mauvais support client et du manque d’explications de la part de l’équipe de l’entreprise. Lorsque le compte est bloqué, les gens se tournent vers le fournisseur de services en utilisant n’importe quel moyen de communication qu’ils peuvent trouver. Certaines réponses peuvent être choquantes.
Ex-utilisateurs de Wirex Les cartes cryptographiques ont rapporté que même après des années d’utilisation de cartes cryptographiques, elles peuvent recevoir une courte lettre indiquant qu’une personne a 24 heures pour retirer tous ses fonds avant que le compte ne soit bloqué.
Une tentative d’obtenir une explication et de corriger la situation est ignorée. Les utilisateurs déclarent que toutes les questions pour découvrir la raison sont refusées et se retrouvent avec une explication simple
Un autre utilisateur a déclaré :
Cela signifie que tout problème dans le système, toute alerte de comportement suspect (même si une personne peut pleinement l’expliquer et fournir les documents) peut entraîner la fermeture inopinée de son compte, et la personne peut même ne pas connaître la raison de faire appel. ou l’empêcher la prochaine fois.
Client de Bitwala signalé le même problème :
Compte gelé et argent pris
Suite aux situations décrites ci-dessus, les gens constatent parfois qu’ils n’ont plus la possibilité de récupérer leurs fonds. Les comptes sont gelés instantanément sans avoir le temps de retirer de l’argent ou de l’envoyer vers le portefeuille externe.
Utilisateurs de plusieurs entreprises, dont BitPay décrivez ce genre de situation :
Un utilisateur de Wirex a partagé quelques détails de la situation similaire qu’il avait:
Spectrocoin l’échange de crypto-monnaie propose des cartes prépayées Bitcoin Visa dans divers pays du monde.
Cependant, certains utilisateurs sont également confrontés à des problèmes de vérification similaires:
Promouvoir une crypto-monnaie spécifique, qui pourrait ne pas bien se terminer
La plupart des sociétés de crypto-monnaie essaient d’émettre leurs propres jetons de crypto-monnaie au lieu de simplement fonctionner avec ceux qui sont déjà sur le marché. Lorsque le jeton est émis, ils le donnent ou le vendent à leurs clients en leur promettant des bonus et des bénéfices. Fondamentalement, il s’agit d’une tactique consistant à demander aux utilisateurs d’investir dans l’entreprise. Malheureusement, l’histoire du boom des ICO en 2016 et de son échec est un exemple frappant du fait que toutes les pièces ne peuvent pas croître et survivre sur le marché.
Que se passe-t-il donc si l’investissement ou la demande de jeton n’atteint pas le niveau souhaité? Le jeton baisse de sa valeur et les investisseurs perdent simplement leur argent.
Chaque carte dispose de son propre système de cashback et de bonus attribués à ses utilisateurs dans le token CRO de la plateforme
En 2018, le prix de la pièce MCO a atteint plus de 20 USD par pièce, mais le prix a ensuite baissé. En 2020, le prix MCO fluctuait entre 1,3 USD et 6,12 USD. Les utilisateurs qui ont investi dans cette pièce en 2018 et n’ont pas réussi à l’échanger à temps se sont plaints de perdre leurs fonds. Certains d’entre eux déclarent similaire à ceci :
Les attentes d’investissement ne sont pas toujours satisfaites, tant sur les marchés traditionnels que sur les marchés de la crypto-monnaie, les utilisateurs doivent donc toujours garder les yeux ouverts sur ce qui se passe avec leur outil d’investissement sur le marché afin de ne pas se retrouver dans une situation similaire.
L’un des utilisateurs l’a expliqué :
tous les jetons ne parviennent pas à survivre sur le marché de la crypto-monnaie.
Une société de prêt et d’emprunt Cred qui avait sa propre crypto-monnaie CRED a déclaré faillite en novembre 2020. La pièce CRED faisait partie des crypto-monnaies disponibles sur Uphold. Soutenir est une plateforme de monnaie numérique offrant des échanges entre monnaies nationales, crypto-monnaies, métaux précieux. Parmi leurs services, il y a une carte de débit, à la fois virtuelle et en plastique, disponible pour les utilisateurs aux États-Unis et dans certains autres pays.
Le 23 octobre 2020, Uphold a dû bloquer les dépôts dans Cred, ce qui a été une surprise totale pour les utilisateurs détenant Cred dans leur portefeuille. Et c’est ce que certains utilisateurs d’Uphold soulignent maintenant:
Quelles sociétés de crypto-monnaie vérifient?
Aucune entreprise fournisseur de cartes de crypto-monnaie n’explique clairement et ouvertement ce qui doit être fait si les clients ne veulent pas se retrouver dans les situations décrites ci-dessus. La liste des raisons pour lesquelles les comptes clients peuvent être suspendus ou gelés est si longue qu’il peut parfois sembler à tort que les entreprises préféreraient que les utilisateurs ne fassent absolument rien avec leurs fonds.
Chaque société de crypto-monnaie fournit un accord d’utilisation et ses termes et conditions disponibles pour être vérifiés en ligne à tout moment. Malheureusement, lors de la signature d’un compte crypto ou d’une carte cryptographique, les utilisateurs peuvent ne pas les lire assez attentivement et rompre accidentellement l’accord auquel il a signé. même si cela semble long ou ennuyeux.
Les raisons les plus courantes pour lesquelles le compte peut être suspendu ou gelé par un fournisseur de carte cryptographique de l’entreprise sont les suivantes:
Suspecter le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, la fraude ou tout autre crime financier;
Suspect d’ouvrir plusieurs comptes sur la plateforme, ce qui est généralement interdit;
Soupçonner que la carte a été utilisée à des fins de recouvrement de créances;
Suspectez qu’une transaction est erronée;
Soupçonner que la carte ou le compte a été utilisé ou piraté par un tiers;
L’utilisateur suspect en fournissant des informations fausses, inexactes, incomplètes ou trompeuses;
Suspectez l’achat ou la vente de tout bien ou service illégal;
Suspectez les intentions d’utiliser le compte crypto pour manipuler le prix de tout actif ou devise sur le marché;
Suspecter une violation des règles applicables du réseau de paiement électronique ou des règles d’association de cartes;
Soupçonner la présence d’un logiciel malveillant sur l’ordinateur ou le smartphone des utilisateurs;
Soupçonner que l’utilisateur ne paie pas toutes les taxes applicables conformément aux lois;
Soupçonner que le compte a été utilisé à des fins commerciales spéculatives;
Si un utilisateur refuse ou ne parvient pas à fournir des informations supplémentaires sur ses activités lorsque cela est demandé.
Si une entreprise a TOUT soupçon qu’une de ces mesures a été prise, la plupart des entreprises se réservent le droit de limiter, restreindre ou retarder le nombre de services fournis à un client. L’un des accords du titulaire de carte indique clairement:
à notre seule discrétion, de limiter votre utilisation de la Carte, notamment en limitant ou en interdisant certains types de transactions. révoquer les privilèges de la Carte ou annuler votre Carte avec ou sans motif ou préavis, sauf si la loi applicable l’exige. »
Des algorithmes automatiques vérifient toutes les transactions et comptes et alertes si une action suspecte de la liste ci-dessus a été effectuée. En règle générale, ces alertes doivent ensuite être vérifiées par les employés de l’entreprise et l’équipe de sécurité. Cependant, les utilisateurs doivent garder à l’esprit:
Comment utiliser votre carte crypto et n’avoir aucun (ou moins) problème
le magazine mondial d’information sur la blockchain, donne ses brèves recommandations sur ce que les utilisateurs de cartes cryptographiques devraient faire ou ne pas faire pour protéger leurs fonds (et leurs nerfs) :
Vérifiez si le fournisseur de carte de crypto-monnaie choisi fonctionne pour les clients de votre pays;
Vérifiez les taux de change fournis par l’entreprise et comparez-les avec les taux sur d’autres plateformes;
Vérifiez si vous disposez de tous les documents requis et préparez-les si nécessaire;
Vérifiez tous les frais que vous pourriez avoir à payer (pour les transactions cryptographiques à fiat, les paiements au point de vente, les retraits, le compte inactif, etc.);
Vérifiez les limites disponibles pour votre carte sur une base quotidienne, mensuelle et annuelle;
n’oubliez pas d’effectuer au moins un paiement ou une transaction tous les 6 mois;
Essayez d’éviter les grosses transactions atypiques à l’étranger;
Ne conservez pas tous vos fonds sur une seule plateforme;
Ne transmettez pas les mots de passe et les codes PIN de votre carte à un tiers;
ou pour acheter ou vendre des biens et services illégaux;
N’oubliez pas que les cartes cryptographiques peuvent ne pas être acceptées par tous les commerçants à 100% et ont plusieurs moyens de paiement avec vous.
Entreprises proposant des cartes de crypto-monnaie en 2021
Société et carte
Disponible dans les pays
Crypto-monnaies
Décret
Informations utilesCarte de débit VISA Binance
EEE, Guadeloupe, Guernesey, Ile de Man, Jersey, Martinique, Monaco, Réunion, Saint-Marin, Saint-Martin, Iles Aland
