Favoriser le succès des correspondants bancaires grâce à une adoption plus large des


Le passage aux paiements instantanés apportera sans aucun doute des avantages aux consommateurs, mais ce sont les avantages pour les institutions et les entreprises qui sont susceptibles de révolutionner les services financiers. Cependant, pour récolter ces avantages, les institutions financières doivent naviguer dans le labyrinthe des échéances et des projets coïncidents de manière proactive.

Sindhu Vadakath, directeur exécutif, responsable des canaux numériques mondiaux et de la gestion des produits de paiement en Asie, BNY Mellon, déclare que les banques traditionnelles travaillent activement avec les infrastructures de compensation et les régulateurs pour améliorer considérablement l’expérience de paiement grâce à la mise à niveau et à la mise en œuvre de paiements en temps réel. / réseaux de paiement instantané.

«Ces réseaux sont en cours de développement et de maturation au niveau national, et les fournisseurs qui peuvent à terme s’ajouter aux modèles de correspondants bancaires traditionnels en accélérant le règlement et en renforçant l’expérience de bout en bout réussiraient dans la prochaine ère du correspondant bancaire s’ils pouvaient le faire efficacement. rapidement et de manière holistique.

Favoriser le succès des correspondants bancaires grâce à une adoption plus large des

«En améliorant la vitesse des paiements et en intégrant des concepts bancaires ouverts, il permet la prolifération de l’accès aux données des clients avec leur consentement, ce qui permet une vue complète pour effectuer de manière transparente des décisions d’investissement ou de financement éclairées.»

L’approche traditionnelle du correspondant bancaire est sur le point d’évoluer au-delà de ses rôles traditionnels, Vadakath poursuit. Elle s’attend donc à ce que le rôle des correspondants bancaires soit redéfini, avec un groupe restreint de puissants catalyseurs de correspondants bancaires qui émergeront en tant que fournisseurs du marché.

Le sentiment est repris par la Société Générale. La banque fait valoir que l’objectif ultime du correspondant bancaire doit être de concevoir une solution ou un système pouvant se connecter de manière transparente à tous les systèmes de paiement instantané nationaux. Au niveau le plus élémentaire, les fournisseurs tirent parti de l’innovation en matière de paiements mondiaux (gpi) de SWIFT, ce qui leur permet de prendre en charge des transactions plus rapides au nom des clients. Le système SWIFT gpi est un bon point de départ pour toute banque correspondante qui cherche à augmenter l’expérience client, à la fois en termes de rapidité et de transparence.

Les améliorations attendues des processus existants de gestion des liquidités et de la trésorerie sont au cœur de ce nouveau monde courageux des paiements instantanés. »

Étant donné le réseau d’initiatives à venir et de changements de régime à l’horizon proche, cela peut être plus facile à dire qu’à faire.

Dans un article récent sur LinkedIn, Akhil Rao, spécialiste des paiements et directeur chez Nth Exception, a déclaré que le secteur des paiements transfrontaliers n’avait jamais été aussi actif. «Des initiatives sectorielles émanant d’organisations industrielles et de plusieurs marchés mondiaux des paiements sont en cours, et elles ont toutes des livrables majeurs au cours des 2 à 5 prochaines années.»

Il a énuméré un certain nombre de dates limites SWIFT à venir qui semblent coïncider à des degrés divers:

  • Développement en cours du programme de sécurité client (CSP) de SWIFT
  • Améliorations et adoption plus large de gpi
  • Guide des pratiques de marché ISO 20022 du groupe de pratique du marché des paiements de SWIFT, ainsi que des groupes industriels HVPS + et CBPR +
  • Migration ISO 20022 dans l’écosystème des paiements par la communauté SWIFT et par les marchés des paiements à Hong Kong, dans l’UE, au Royaume-Uni et aux États-Unis

En outre, EBA CLEARING a récemment publié des spécifications utilisateur pour de nouvelles fonctionnalités qui aideront ses participants RT1 à gérer les flux de paiement instantanés à travers les systèmes de paiement RT1 et TIPS, dans le cadre des changements plus larges de l’Eurosystème qui devraient être introduits en décembre. À partir de la fin de 2021. En outre, ils doivent s’assurer qu’ils peuvent financer et reporter les positions qu’ils détiennent dans les mécanismes de compensation et de règlement auxquels ils participent.

L’engagement de l’industrie dans la gestion de ces initiatives est la clé du succès, a poursuivi Rao dans son poste. «Cet engagement commence par l’éducation et la sensibilisation – à l’échelle mondiale. Considérés dans leur intégralité, il s’agit de changements transformationnels qui amélioreront considérablement l’écosystème mondial des paiements. »

S’il peut être difficile d’imaginer que le secteur évoluera vers une situation où toutes les banques interrogées auront accès à tous les marchés et toutes les devises, Vadakath ajoute que s’assurer que les banques se conforment aux organismes de réglementation des pays locaux nécessitera des investissements accrus et des fardeaux réglementaires élargis.

«Les banques doivent reconnaître qu’elles ne peuvent pas être douées dans tous les domaines, mais si elles mettent en valeur leurs forces et leurs compétences de base, elles peuvent réussir mutuellement en collaborant à des partenariats stratégiques de banques correspondantes.»

Concluant également sur une note de conseils sur la manière dont les entreprises devraient répondre à une concurrence accrue, aux exigences de conformité et aux nouvelles technologies, Rao a exhorté les entreprises à se poser quelques questions importantes: votre entreprise est-elle au courant de toutes ces initiatives? Quel est l’impact des initiatives sur votre entreprise? Les bonnes équipes de votre entreprise sont-elles impliquées – à la fois dans le dialogue avec l’industrie et dans le travail interne? Votre entreprise sera-t-elle prête lorsque l’industrie sera prête?

Les paiements instantanés et la banque correspondante seront les principaux sujets abordés à l’Euro Banking Association et à l’EBAday 2021 de Finextra. Fonctionnant au format numérique les 28 et 30 juin pour sa seizième année, l’événement accueillera une foule d’administrateurs, de directeurs généraux et de paiements et responsables technologiques des principales banques européennes, ainsi que de certaines fintechs et l’enregistrement est désormais ouvert.