Finance décentralisée : Defi : Portefeuille Bitcoin hautement sécurisé, simplement conçu, Achetez Bitcoin

Qu’est-ce que DEFI?

La finance décentralisée, ou DeFi, est le concept de recréation d’instruments financiers à l’aide de la crypto-monnaie et de la technologie de la blockchain décentralisée.

tels que les emprunts, les intérêts sur les dépôts et les prêts. Les applications DeFi diffèrent des banques traditionnelles et des fournisseurs de services financiers en ce sens qu’aucun tiers n’est impliqué. Par conséquent, de nombreux frais associés aux fournisseurs tiers ne s’appliquent plus car le processus est désormais décentralisé et anonyme.

Les applications DeFi sont construites à l’aide de contrats intelligents. En règle générale, ces applications fonctionnent sur la blockchain Ethereum.

Le rendement en pourcentage annuel moyen national ou APY sur les comptes d’épargne aux États-Unis aujourd’hui n’est que de 0,04%.

Des taux d’intérêt beaucoup plus élevés peuvent être obtenus en utilisant diverses plates-formes DeFi et des taux d’emprunt plus compétitifs peuvent être obtenus par les emprunteurs. Par exemple, pour emprunter de l’éther à la plate-forme Aave, a un taux d’intérêt actuel de 0,16%. En empruntant de l’éther à Compound, le taux d’intérêt est de 2,88%. Cela fait de DeFi une alternative toujours plus attractive aux prestataires de services financiers traditionnels.

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Risques associés à DeFi

Gagner des taux d’intérêt élevés et profiter de la finance décentralisée comporte des éléments de risque. La finance décentralisée est un concept relativement nouveau par rapport aux prestataires de services financiers traditionnels. Cette nouvelle technologie et innovation comporte potentiellement des risques associés. DeFi est encore très expérimental et existe potentiellement dans une zone grise réglementaire car les régulateurs n’ont pas rattrapé l’innovation.

Les mauvais acteurs peuvent également tenter d’exploiter la nouvelle excitation et l’enthousiasme de l’industrie en créant des projets sans antécédents et sans valeur.

Cela peut être un facteur décourageant important pour savoir si quelqu’un utilise ou non une application financière décentralisée. Les applications DeFi et les crypto-monnaies s’appuient sur la blockchain sur laquelle elles s’exécutent. Certains analystes pensent que cela peut poser un risque systémique.

Il a le potentiel de remplacer de nombreuses sociétés de services financiers et de fournir un système financier plus équitable et plus juste pour tous.

Qui sont les acteurs de DEFI?

Il y a actuellement 3 acteurs majeurs dans l’espace DeFi. Ce sont Compound, Aave et Uniswap. Le compte pour près de 44 milliards de dollars en crypto-monnaie «verrouillée».

Composé

Compound a été fondé en tant que protocole de marché monétaire décentralisé basé sur la blockchain Ethereum. La plate-forme permet aux utilisateurs d’emprunter et de prêter des actifs numériques en utilisant leur crypto comme garantie. Pour gagner des intérêts sur vos crypto-monnaies, vous pouvez les ajouter au pool de liquidité et gagner des intérêts composés sur votre crypto. Les taux d’intérêt atteints sont déterminés par l’offre et la demande de la crypto-monnaie spécifique. Ces tarifs s’ajustent automatiquement.

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COMP est le jeton natif sur Compound. COMP est un jeton de gouvernance sur la plateforme Compound. Il est utilisé pour pratiquer un type de gouvernance en chaîne. Si un utilisateur détient au moins 100 000 COMP, il est en mesure de faire des propositions à considérer par le réseau.

Si un nombre suffisant de détenteurs d’OCP votent pour la proposition, une proposition est alors adoptée et adoptée.

Les jetons COMP peuvent être achetés sur presque tous les principaux échanges cryptographiques, y compris coinbase.

Compound met de côté 10% des intérêts payés en tant que réserve, le reste allant aux fournisseurs de liquidité. Le protocole a plus de 10 milliards de dollars enfermés dans ses pools de liquidités. Cela fait de Compound l’une des plus grandes plates-formes DeFi du marché.

Aave

Aave est un protocole de marché de liquidité décentralisé et non dépositaire. Qu’est ce que ça veut dire? Cela signifie que les utilisateurs peuvent participer en tant que prêteurs ou emprunteurs de crypto-monnaie où les prêteurs fournissent des liquidités au marché et gagnent un revenu passif dans le processus. Les emprunteurs peuvent obtenir des prêts surdimensionnés et sous garantie, ce qui signifie qu’ils ont la possibilité de sélectionner le montant de la garantie qu’ils mettent en place pour un prêt donné. Cela déterminera finalement le taux d’intérêt.

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Aave fournit des prêts sans garantie et sans garantie, où l’emprunt et le remboursement sont effectués dans la même transaction.

La gouvernance native du protocole Aave est AAVE. Cependant, la plate-forme peut prendre en charge 16 actifs numériques différents.

Aave a des soutiens de premier plan :

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Ils détiennent actuellement plus de 14 milliards de dollars d’actifs numériques verrouillés.

Uniswap

Uniswap est un échange décentralisé qui offre aux utilisateurs la possibilité d’échanger entre les jetons ETH et ERC20 en chaîne ou de gagner des frais ou des intérêts lorsqu’ils fournissent de la crypto-monnaie à des pools de liquidités.

La conversion des jetons ERC-20 est facilitée par une interface utilisateur facile à utiliser :

uniswap.org/#/swap

Uniswap permet aux utilisateurs de créer des marchés et d’aider à améliorer la liquidité de la bourse en fournissant des intérêts en retour.

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Il y a actuellement plus de 4 milliards de dollars de jetons Ethereum détenus dans les pools de liquidité Uniswap.

Qu’est-ce que l’agriculture de rendement?

L’agriculture de rendement est parfois appelée extraction de liquidité. C’est un moyen de générer des récompenses en utilisant vos avoirs en crypto-monnaie. En termes simples, l’agriculture de rendement est un moyen d’obtenir des récompenses pour verrouiller vos crypto-monnaies.

L’agriculture de rendement est similaire au jalonnement, cependant, il y a beaucoup plus de complexité lorsque vous explorez le processus derrière l’agriculture de rendement. Les utilisateurs peuvent devenir des fournisseurs de liquidité en verrouillant leurs crypto-monnaies dans des pools de liquidité.

Les pools de liquidité sont essentiellement un contrat intelligent qui contient des fonds cryptographiques. En échange de la fourniture de liquidités, vous êtes récompensé. Certains pools de liquidité paient leurs récompenses en plusieurs jetons. Ces jetons de récompense peuvent ensuite être déposés dans d’autres pools de liquidités, etc.

Il devient clair que cette stratégie peut rapidement devenir plus complexe et complexe. L’agriculture de rendement est généralement réalisée à l’aide de jetons ERC-20 construits sur la blockchain Ethereum.

À l’avenir, il y aura des ponts inter-chaînes qui pourraient permettre aux applications DeFi de devenir indépendantes de la blockchain. Cela entraînerait une forte augmentation des capacités de ces applications et offrirait plus de flexibilité aux agriculteurs.

Les agriculteurs à rendement déplacent généralement leurs fonds à la recherche du rendement le plus élevé. Cela peut impliquer de transférer vos fonds vers un protocole différent.

Pouvez-vous obtenir un prêt de crypto?

Les prêts cryptographiques sont des prêts garantis, ce qui signifie que les emprunteurs offrent une partie de leur cryptographie en garantie.

Un emprunteur obtient d’abord un prêt fiduciaire d’un prêteur au lieu de ses avoirs cryptographiques. Cela sert de garantie en l’absence de remboursement du prêt.

Une fois qu’un taux d’intérêt est accepté entre l’emprunteur et le prêteur, l’échange de crypto est exécuté. L’emprunteur doit alors rembourser le prêteur et une fois le prêt entièrement remboursé, la garantie est libérée.

Les prêts cryptographiques facilitent également l’emprunteur à utiliser fiat pour obtenir un prêt dans une crypto-monnaie.

Les prêts crypto sont effectués sur des plateformes de prêt DeFi où les prêteurs et les emprunteurs interagissent sans avoir besoin d’un intermédiaire.

Quel est l’avenir de DeFi?

L’objectif principal de DeFi est de fournir à tous des services financiers rapides, sûrs, bon marché et équitables. Pour le moment, DeFi comporte encore de nombreux risques bien que sa promesse soit évidente.

Au fur et à mesure que la technologie alimentant DeFi devient plus mature et sophistiquée, ces risques diminueront car il y aura une adhésion encore plus stricte aux cadres juridiques et réglementaires. Cela légitimera encore plus l’espace.

À la base, DeFi vise à améliorer les services financiers pour tous et jouera certainement un rôle de plus en plus important dans le nouveau système financier.