Pourquoi les fonds des commerçants de crypto ont été suspendus au Nigeria


La Banque centrale du Nigeria (CBN) a demandé le gel des comptes bancaires de deux commerçants prétendument cryptographiques et la suspension des fonds par toutes les banques commerciales nigérianes. La répression semble être le début de nouvelles mesures de resserrement.

le directeur de la supervision bancaire, J. Y. Mammanand s'est adressé aux banques dans une circulaire citée par la Peoples Gazette qui se lit comme suit :

Vous êtes invité par la présente à fermer les comptes des clients bancaires sous-cotés et à placer les fonds sur les comptes en attente pour vous engager dans des transactions de crypto-monnaie en violation de la circulaire CBN BSD/DIR/PUB/014/001 du 5 février 2021.

Les régulateurs bancaires ont ordonné aux banques commerciales et autres institutions financières d'utiliser leurs systèmes pour trouver des individus et des entités " effectuant des transactions ou opérant des échanges de crypto-monnaie ", de fermer leurs comptes et de transférer leurs fonds vers des " comptes d'attente ".

En février, la CBN a fait part de ses craintes que l'activité de trading cryptographique soit liée au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme et à d'autres risques, et a donc interdit aux banques de gérer les échanges cryptographiques. Cette mesure n'a pas été bien acceptée par les Nigérians.

Plus tard en mai, le gouverneur de la CBN, Godwin Emefiele, a déclaré qu'ils enquêtaient sur l'industrie de la cryptographie.

Sous la crypto-monnaie et le Bitcoin, le Nigeria arrive en 2ème position, tandis que du côté mondial de l'économie, le Nigeria arrive en 27ème position.

Le Nigeria a montré le plus grand intérêt au monde pour le bitcoin dans Google Trends de 2020 et a eu le plus grand volume d'échanges de Bitcoin en Afrique au cours de la même année. Son adoption rapide du BTC a commencé à inquiéter les responsables et les régulateurs du pays. Certains d'entre eux ont affirmé que la pièce numérique était la raison pour laquelle la valeur de la monnaie du pays avait dégénéré et était devenue "sans valeur".

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L'interdiction par les banques agréées n'a pas fait grand-chose à l'acceptation des crypto-monnaies par les Nigérians, car les niveaux de négociation continuent d'augmenter dans les différentes bourses, et le régime craint leur incapacité à l'arrêter.

Idées fausses derrière les allégations d'activités illicites cryptographiques

Le CBN affirme que l'interdiction des activités cryptographiques vise à protéger les citoyens, déclarant qu'elle est liée à des activités criminelles. Ils avaient dit plus tôt :

La récente directive réglementaire est devenue nécessaire pour protéger le système financier et l'ensemble des Nigérians des risques inhérents aux transactions d'actifs cryptographiques.

Ils ne sont pas la seule banque centrale -ni pays- à faire de telles réclamations. Beaucoup d'autres ont déclaré que les crypto-monnaies sont utilisées "principalement pour le financement illicite" -selon les mots de Janet Yellen-. Cependant, les activités illicites liées aux crypto-monnaies ne sont pas aussi importantes que celles liées à la monnaie fiduciaire, et ne représentent certainement pas la majorité des transactions.

Les rapports montrent qu'en 2019, l'activité criminelle ne représentait que 2,1% du total des transactions cryptographiques (environ 21,4 milliards de dollars) et que le volume a diminué de 0,34% en 2020. Ces chiffres sont bien inférieurs à ceux des " blanchiment d'argent par des méthodes traditionnelles ", un rapport. commandé par SWIFT déclaré en 2020.

"Le montant estimé d'argent blanchi dans le monde en un an est de 2 à 5 % du PIB mondial, soit de 800 à 2 000 milliards de dollars en dollars américains courants." Dit l'ONU.

L'ancien directeur par intérim de la CIA, Michael Morell, a déclaré dans une analyse des activités illicites trouvées dans la crypto que "Les généralisations générales sur l'utilisation de Bitcoin dans la finance illicite sont considérablement surestimées. (…) L'analyse de la blockchain est un outil très efficace de lutte contre la criminalité et de collecte de renseignements.

, en partie à cause de la différence de volume global, la plupart des activités illicites ont toujours lieu dans le système bancaire traditionnel et non via la crypto-monnaie.

Les autorités nigérianes n'ont pas été très claires sur leur approche des crypto-monnaies et des activités de trading. Alors que certains se sont montrés plus amicaux et ont parlé d'un environnement plus réglementé, d'autres s'y sont totalement opposés sans partager une ligne de conduite claire.

Le vice-président Yemi Osinbajo a été cité plus tôt par The Guardian :

Plutôt que d'adopter une politique interdisant les opérations de crypto-monnaie dans le secteur bancaire nigérian. a-t-il déclaré, appelant à un " régime réglementaire solide, réfléchi et fondé sur la connaissance.

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