Un guide étape par étape sur la façon de créer une néobanque
Alors que de plus en plus de clients passent des institutions financières conventionnelles aux premiers sites en ligne, les néobanques deviennent de plus en plus populaires. Les clients peuvent désormais accéder facilement à leurs comptes et effectuer des transactions en déplacement grâce au développement de la néobanque.
Ce guide étape par étape vous expliquera comment créer une néobanque à partir de zéro. Mais d’abord, commençons par expliquer ce qu’est une néobanque, son flux de travail et certaines tendances dont vous devez être conscient pour réussir.
Qu’est-ce qu’une Néobanque et comment ça marche ?
Une néobanque est un type avancé de logiciel bancaire numérique fonctionnant selon une approche simplifiée et unique pour offrir des services financiers aux clients. Par rapport aux banques classiques, les néobanques sont plus transparentes, spécialisées dans des produits financiers spécifiques comme les comptes d’épargne ou les comptes chèques.
À l’arrière, une banque néo-numérique fonctionne entièrement en ligne, ce qui permet aux propriétaires d’économiser de l’argent sur l’équipement, le loyer et le personnel. Cela permet aux organisations d’offrir des tarifs compétitifs et d’éliminer ou de réduire les frais d’adhésion.
Tendances des Néobanques en 2022-25
Maintenant que vous comprenez ce qu’est une néobanque et son flux de travail, passons en revue certaines tendances passionnantes anticipées entre 2022 et 2025.
1. Pile technologique universelle
Les néobanques gravitent autour des technologies mobiles comme Android et IOS, et la plupart des entreprises sont susceptibles de se tourner vers le développement de néobanques multiplateformes.
2. Des services financiers transparents
Les néobanques travaillent de manière transparente et s’efforcent de donner à leurs clients les détails des transactions en temps réel. Ces plateformes visent à tenir leurs clients correctement informés, de l’ouverture d’un nouveau compte aux services de négociation et de gestion de patrimoine. Le partage de ces informations est plus simple pour une banque digitale puisqu’elle collecte toutes les données en temps réel.
3. Amélioration de la cybersécurité dans les institutions financières
La cybersécurité reposera sur la détection des menaces par l’intelligence artificielle, les vulnérabilités de sécurité et les analyses projetées à l’échelle de l’entreprise d’ici 2030. L’IA configurera le système de sécurité Internet d’une banque numérique et le façonnera de manière synchrone, ce qui rendra difficile l’exploitation des vulnérabilités par les pirates.
4. Application de technologies innovantes
Les technologies d’IA, de ML et de Big Data permettront aux institutions financières de passer d’une offre de services financiers standard à un rôle plus proactif consistant à répondre à vos besoins. Les néobanques pourront pousser les clients à effectuer des actions qui produiront des résultats financiers positifs.
Fonctionnalités indispensables des néobanques
Connaître quelques-unes des fonctionnalités essentielles de votre logiciel néobanque est aussi important que d’introduire les tendances, alors passons en revue maintenant.
1. Transfert d’argent instantané
Les transferts d’argent instantanés ou les transactions entre homologues ont récemment gagné en popularité en raison de leur commodité – permettant aux clients d’envoyer et de recevoir de l’argent immédiatement. En d’autres termes, les utilisateurs ne subissent pas de retards lorsqu’ils effectuent des virements en espèces, ils peuvent donc commencer à utiliser leur argent immédiatement une fois qu’il apparaît sur leurs comptes.
2. Partager les factures avec des amis
Vous devez vous concentrer sur les outils de budgétisation pour créer une néobanque qui attire une clientèle plus jeune. Et l’un des meilleurs outils budgétaires dans lesquels vous devriez investir est le « fractionnement des factures », qui permet aux utilisateurs de partager les factures avec des amis. Les utilisateurs doivent calculer la somme et indiquer le nombre d’individus dont ils veulent casser la facture.
3. Application bancaire mobile
Alors que vous envisagez de démarrer une néobanque, vous devez vous concentrer sur l’amélioration des besoins de vos clients en créant une application bancaire mobile leur permettant d’accéder à distance aux détails de leur compte. De plus, vous devrez vous assurer que l’application est dotée de bonnes fonctionnalités de sécurité, qu’elle est facile à naviguer et qu’elle possède une interface conviviale.
4. Remise en argent
Encourager votre produit est une excellente tactique lors de la création d’une banque numérique. Et l’une des meilleures façons d’y parvenir est d’intégrer la fonction de cashback dans votre plateforme, qui renvoie un pourcentage spécifique de l’argent dépensé en biens ou services dans des organisations partenaires.
5. Accès aux devises
L’intégration de l’accès aux devises dans votre logiciel de néobanque peut aider à attirer davantage de clients, car vous rendrez les opérations bancaires transfrontalières meilleures, plus rapides et plus intelligentes. Vous pouvez fournir à vos utilisateurs des services bancaires transfrontaliers via le Web, donnant à vos clients l’accès à l’échange multidevises.
Comment créer une néobanque à partir de zéro
Lorsque vous souhaitez développer une néobanque à partir de zéro, la meilleure option est de vous associer à une société de développement fiable comme 42Flows qui peut garantir la sécurité, la stabilité et l’efficacité de votre application.
Cela dit, voici comment démarrer une néobanque à partir de rien :
Étape 1 : Construire le noyau de la néobanque
Les systèmes bancaires ne sont plus un monolithe, mais plutôt une collection d’outils de pointe qui répondent à vos besoins. Cela peut inclure
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Systèmes bancaires de base
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Gestion de l’expérience client, chat, support et marketing
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Comptabilité financière et réconciliation
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Sécurité et surveillance
Et de nombreuses applications API, y compris le traitement des cartes, les paiements, les envois de fonds, etc.
Au cœur de cela se trouve une bonne stratégie d’API qui connectera votre application à des services tels que l’authentification, les files d’attente de messages et la gestion des données.
Étape 2 : Développement frontal
Une fois que vous avez construit le back-end, vous devez développer un front-end centré sur le client qui est un élément indispensable pour créer un site néo-bancaire convivial.
Concevez une expérience utilisateur immersive pour un groupe d’utilisateurs particulier et testez-la pour vous assurer qu’elle correspond à vos clients cibles.
Une application néo-bancaire standard devrait offrir les fonctionnalités suivantes pour aider ses clients à gérer leurs fonds :
Il est préférable de créer ces fonctionnalités à partir de zéro, car les composants de services tiers peuvent contenir des logiciels malveillants ou, pire encore, peuvent échouer.
Étape 3 : Sécurisez votre solution
La sécurité est essentielle lorsque l’on démarre une néobanque, car toute l’entreprise est centrée sur la confiance.
Du point de vue de la licence et de la conformité, vous créerez sans aucun doute un SOC (Security Office Center) et nommerez un CISO qui agira comme un centre de commande pour évaluer toutes les informations produites par l’infrastructure de votre néobanque.
en particulier Elastic.co
De plus en plus d’algorithmes d’IA et de ML sont utilisés pour identifier les modèles susceptibles d’intéresser votre équipe de sécurité. Vous pouvez également configurer des groupes de sécurité et un contrôle volumétrique pour détecter les problèmes au niveau du protocole.
Etape 4 : Prototyper (MVP) votre future plateforme néo-bancaire
Construire une néobanque qui réponde à vos attentes et à celles de vos clients est un vrai challenge. Il est payant de prototyper et de créer des MVP incrémentiels.
KYC, la page d’accueil ou l’écran de destination, l’historique du compte, les paiements et l’épargne.
De cette façon, vous pourrez tester votre produit pour déterminer si sa logique est correctement implémentée et évaluer comment les utilisateurs interagissent avec le produit. Ce processus vous permet également de comprendre s’il y a des lacunes dans votre produit afin que vous puissiez les améliorer.
Étape 5 : testez le logiciel
Cela commence par déterminer tous les cas d’utilisation qui peuvent survenir lorsque le client interagit avec votre application.
Les tests manuels ne peuvent pas vous permettre d’identifier et de corriger tous les problèmes. Par conséquent, vous devez travailler avec une équipe d’ingénieurs professionnels pour aider à écrire des codes et effectuer des tests automatisés sur le système, tels que :
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Essais d’intégration
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Essais de pénétration
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Essais de sécurité
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Tests de régression
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Test d’acceptation utilisateur
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Tests unitaires
Etape 6 : Déployer la néobanque – DevOps
Une plate-forme néobanque performante est constamment mise à jour, ce qui fait de DevOps une partie intégrante du déploiement d’une plate-forme néobanque en ligne. DevOps est souvent l’huile qui facilite l’ensemble du processus de livraison. Il consiste à appliquer les meilleurs outils et pratiques qui se traduisent par des déploiements plus rapides et sécurisés de nouvelles versions de logiciels auprès du public.
La mise en place et la gestion d’une plate-forme néobanque nécessitent des solutions pratiques et de résolution de problèmes centrées sur votre public cible. Actuellement, de nombreuses entreprises résolvent des problèmes existants et offrent à de nouveaux acteurs une chance de se lancer dans le secteur des néobanques.
