Les tendances technologiques et l’innovation définissant le paysage des paiements en 2024

  • Paiements en temps réel : Expansion des services de paiement instantané
  • Intelligence artificielle : Utilisation prudente de l'IA dans les paiements
  • Paiements transfrontaliers : Concurrence accrue avec les fintechs
  • Collaboration en matière de curation : Nécessité de collaboration entre acteurs du marché

Nous avons assisté à plusieurs développements intéressants dans le domaine des paiements en 2023, notamment une augmentation soutenue des paiements instantanés, la montée en puissance de la finance intégrée et le déploiement de la norme ISO 20022 pour SWIFT transfrontalier.

Pour l’année à venir, un certain nombre de tendances continueront de définir le paysage. Les organisations sont confrontées à un certain nombre, voire à la totalité, de ces facteurs clés en même temps, ce qui entraîne un besoin continu de mettre à jour les plateformes et d'améliorer leurs capacités.

Durabilité – et transition vers le Cloud

Avec la possibilité d'évoluer facilement en fonction de la demande, les solutions de paiement basées sur le cloud peuvent réduire considérablement l'empreinte carbone des banques, tout en générant des économies et en permettant une innovation plus rapide.

Les tendances technologiques et l’innovation définissant le paysage des paiements en 2024

Paiements en temps réel

expansion de ces services, même sur des marchés très développés, tels que les marchés des États-Unis et de la zone euro. L'accessibilité, l'évolutivité et les performances peuvent ressembler à des procédures opérationnelles standard, mais les volumes continuent d'augmenter et les clients s'attendent à ce que tous les services d'engagement s'alignent sur l'univers en temps réel. Il s’agit d’un autre facteur encourageant la transition vers le cloud, qui offre un environnement capable de s’étendre continuellement pour répondre à ces demandes.

Intelligence artificielle

Il est difficile d’évoluer ou de respirer dans le monde de la finance, en particulier dans le monde de la technologie et de la finance, sans entendre un appel à l’action en faveur de l’IA. Mais attention à ne pas trop s’appuyer sur cette nouvelle baguette magique technologique, notamment en l’utilisant sans transparence ou sans supprimer les biais au sein des données. Les régulateurs prennent conscience des dangers d’une utilisation excessive ou inappropriée de l’IA, et dans le domaine des paiements, des pressions sont exercées dans des domaines tels que la gestion de la fraude, le routage intelligent et la gestion des exceptions pour garantir l’explicabilité lors de l’utilisation de l’IA à des fins d’audit et de conformité.

Paiements transfrontaliers

Je cite délibérément les paiements transfrontaliers comme une tendance, et en particulier l'expansion des services disponibles et des acteurs des services sur ce marché. Ce secteur extrêmement lucratif du marché s’est réveillé aux joies d’une concurrence élargie. Les nouveaux entrants – les fintechs – exposent les acteurs historiques du marché en proposant des services spécialisés pour les devises exotiques, des processus et un accès plus simples, ainsi que des coûts inférieurs grâce à une utilisation intelligente de la technologie et des réseaux. Les banques doivent améliorer leur jeu, y compris la capacité de collaborer et d’intégrer certains de ces fournisseurs de services dans leurs offres si elles veulent conserver leur part de marché.

Collaboration en matière de curation – Banque ouverte

Ce ne sont pas seulement les fintechs axées sur les paiements transfrontaliers qui suscitent le besoin de collaboration. Ils ne constituent qu’un secteur vertical sur un marché où tous les acteurs de chaque secteur doivent travailler au sein d’un écosystème en expansion. Que votre organisation propose des services de gestion de comptes ou de trésorerie, de compensation ou de distribution nationale, de paiement de factures ou de services de personne à personne, vous ne pouvez pas réussir sur le marché sans vous lier et collaborer avec plusieurs acteurs du marché.

Dans un nombre toujours plus grand de pays, de telles collaborations peuvent s’appuyer sur des normes bancaires ouvertes, à mesure que les gouvernements continuent d’étendre l’application des règles à l’échelle du marché. Celles-ci créent non seulement des règles du jeu équitables pour les nouveaux entrants, mais également des opportunités pour les opérateurs historiques de soutenir des écosystèmes collaboratifs qui conduisent à une augmentation des volumes de transactions et des revenus.

ISO 20022

Enfin, le déploiement continu des normes ISO 20022 sur les marchés de compensation mondiaux et locaux entraînera davantage de changements dans les systèmes. Qu’il s’agisse des échéances imminentes en 2025 pour les flux transfrontaliers SWIFT ou de FedWire sur le marché américain, l’année 2024 verra de nombreuses banques mettre à jour leurs environnements non seulement pour soutenir, mais aussi pour chercher à tirer parti des nouvelles normes pour réussir sur le plan concurrentiel.