Une introduction à KYC : la fonctionnalité la plus importante dans le monde de la cryptographie
Le niveau initial de diligence raisonnable en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est appelé « connaissez votre client » ou KYC en abrégé. Les processus Know Your Client (KYC) sont initiés dès qu’un nouveau client est accepté par une institution financière (IF). Les institutions financières peuvent déterminer le potentiel de criminalité financière d’un client en utilisant ces procédures. Lorsqu’ils font des affaires, les échanges de crypto-monnaie doivent avoir une procédure « Know Your Customer » (KYC) pour :
- Vérifiez l’exactitude des données dont ils disposent sur leurs clients et clients
- Obtenez une meilleure compréhension de la nature des actions de leurs clients potentiels et assurez-vous qu’ils sont honnêtes
- Établir la probabilité que leurs clients présentent un danger de blanchiment d’argent
Comment les VASP démontrent-ils la conformité KYC ?
De nombreux VASP utilisent une procédure « Connaissez votre client » en plusieurs étapes pour se prémunir contre les escroqueries. Voici les mesures à prendre :
- Étape 1 : Les informations d’identification des clients (telles que leurs noms complets, dates de naissance et adresses) doivent être collectées
- Étape 2 : Vérifiez les informations que vous avez fournies par rapport à votre pièce d’identité délivrée par le gouvernement (visa, permis de conduire d’État) et à votre justificatif de domicile (facture d’électricité)
- Étape 3 : Vérifiez les données de l’utilisateur par rapport aux archives gouvernementales qui suivent les personnes politiquement exposées (PPE) et les personnes inscrites sur la liste noire
En adhérant à ces protocoles, les banques peuvent déterminer si leurs clients sont à risque de blanchiment d’argent ainsi que d’autres détournements de fonds liés à leur utilisation de la crypto-monnaie. Lorsque l’identité d’un client et d’autres détails sont vérifiés, ils ont accès à un ensemble limité de fonctionnalités sur une plateforme de trading de bitcoins.
Comment suivre les transactions cryptographiques ?
Un réseau de surveillance des transferts de crypto-monnaie fournit aux marchés de crypto-monnaie et aux institutions financières une assistance pour repérer les comportements anormaux ou douteux qu’ils sont tenus de divulguer aux régulateurs gouvernementaux. De plus, cette technologie aide les forces de l’ordre à poursuivre les criminels. La sécurité d’un portefeuille de crypto-monnaie peut être suivie en gardant un œil sur son activité de transaction. Les boîtes à outils développées par des entreprises comme Bitsoft360, Crystal Blockchain, Coinfirm, etc. sont utilisées par les échanges liés à la crypto-monnaie.
La conformité Know Your Customer (KYC) est-elle essentielle pour les portefeuilles de crypto-monnaie ?
Étant donné que seuls les portefeuilles de garde ont accès aux clés de chiffrement de leurs utilisateurs, ils sont les seuls tenus de suivre les procédures KYC. Le document VASP explique que le Groupe d’action financière (GAFI) considère « toute entité légitime ou naturelle qui échange, conserve, conserve, distribue, transforme ou distribue d’une manière ou d’une autre des AV pour le compte d’une autre entité physique ou juridique » comme un VASP.
Étant donné que les VASP sont désormais considérés comme des « organismes monétaires », ils doivent eux aussi mettre en œuvre des exigences de conformité annuelles (FYC) rigoureuses. Pour se conformer à la réglementation, les fournisseurs de portefeuilles de garde liés aux VASP doivent avoir une politique « Connaître votre client » (KYC).
De quelles manières la crypto-monnaie KYC peut-elle vous aider ?
Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles les échanges de crypto-monnaie tirent un avantage majeur du fonctionnement conforme aux exigences réglementaires, même si cela nécessite certaines modifications de leurs procédures opérationnelles et présente certains défis :
Une augmentation de la confiance des consommateurs dans les entreprises
La confiance dans les entreprises et leurs produits ne peut augmenter que lorsque l’identité de leurs utilisateurs est vérifiée de manière indépendante. Les clients sont plus enclins à s’en tenir à une plateforme de trading s’ils pensent que l’entreprise prend des précautions raisonnables pour assurer la sécurité de leurs fonds.
Réduction des cas de fraude et de blanchiment d’argent
Près d’un milliard de dollars en crypto-monnaie ont été volés à plus de 46 000 clients entre janvier et mars 2022. Comme Fletcher l’avait prédit, des procédures de vérification d’identité approfondies et précises pourraient réduire la fraude et améliorer la réputation du marché.
Réduire les problèmes juridiques potentiels
De solides procédures « Connaître son client » (KYC) peuvent aider les organisations à garder une longueur d’avance sur l’évolution des réglementations. En exigeant des informations d’identification émises par le gouvernement et en suivant les situations de paiement et les avoirs, les approches KYC permettent aux VASP de détecter et de limiter les cas de fausse identité, d’éviter la fraude financière et d’évaluer le risque client.
En prenant ces mesures, les entreprises peuvent réduire leur exposition aux préoccupations juridiques et gouvernementales. telles que l’amélioration des taux de change, l’accélération des processus et la garantie de la conformité.
Conditions de marché améliorées
Les transactions spéculatives et anonymes sont un moteur majeur de l’instabilité du marché du bitcoin. L’industrie dans son ensemble bénéficie de la plus grande stabilité et du développement de valeur permis par les procédures KYC avec une vérification d’identité améliorée.
La connaissance de votre client (KYC) est-elle obligatoire pour acheter de la crypto-monnaie ?
Vous pouvez acheter des VA sans effectuer de vérification « Connaître votre client ». Des exemples de services non KYC sont les guichets automatiques de crypto-monnaie et les DEX. Contrairement aux DEX, qui sont des échanges P2P décentralisés basés sur la blockchain qui permettent le commerce d’actifs cryptographiques à grande échelle, les guichets automatiques cryptographiques permettent aux clients d’acquérir des bitcoins en utilisant des espèces ou des cartes de débit. Au lieu de servir d’intermédiaires financiers, les DEX s’appuient sur l’automatisation algorithmique pour exécuter ces fonctions.
Quels dangers existent lors de l’achat de crypto-monnaie sans KYC ?
Il est assez risqué d’un point de vue réglementaire d’acheter des monnaies virtuelles sans d’abord subir le KYC. Les autorités financières, y compris l’Office of Foreign Assets Control (OFAC), ont imposé des amendes aux échanges de crypto-monnaie pour des violations présumées des sanctions. Les comptes du marché noir, qui présentent un risque pour les actifs, peuvent être signalés comme faux par une plateforme.
Manque de « Know Your Customer » dans les échanges
Dans le monde des crypto-monnaies, un «pool de liquidités» est un ensemble de matières premières qui peuvent être rapidement et facilement converties en espèces pour régler les ordres d’achat et de vente entrants. Les actifs ne sont pas fournis par des banques ou d’autres institutions, mais plutôt par des utilisateurs finaux.
Comment « Know Your Customer » (KYC) se connecte-t-il à la « Crypto Travel Rule » ?
Lorsque l’on parle de cybersécurité, « Know Your Customer » et la « Crypto Travel Rule » sont deux concepts essentiels à saisir. Alors que la règle de voyage exige que les FI et les VASP obtiennent et communiquent des informations sur l’adversaire, KYC recueille et transmet des données sur les personnes et les institutions qui utilisent le FI ou le VASP.
La distinction entre « Know Your Customer » et la « Travel Rule »
Avant de permettre à un consommateur d’utiliser son système, un VASP doit effectuer des vérifications de connaissance du client (KYC) pour s’assurer qu’il respecte les règles internationales. La Travel Rule va encore plus loin en exigeant que les informations personnellement identifiables des consommateurs soient partagées et stockées lorsque les achats entre deux VASP qui ont déjà fait KYC sur leurs clients dépassent un certain niveau.
Comment se fait-il que les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client soient si vitales pour le secteur de la crypto-monnaie ?
Les clients et les VASP bénéficient du strict respect des règles AML et KYC. Les monnaies virtuelles, contrairement aux espèces fiduciaires, manquent d’une structure réglementaire solide.
Les criminels exploitent de plus en plus la possibilité d’envoyer de l’argent tout en dissimulant son origine et sa destination. Les risques de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et d’autres formes de financement illégal peuvent être réduits en normalisant les normes réglementaires et en menant des inspections Know Your Customer et Anti-Money Laundering.
Dernières pensées
Les transactions de crypto-monnaie sont beaucoup plus sécurisées lorsque KYC est utilisé. Pour prévenir les fraudes frauduleuses et assurer la sécurité des transactions financières, les mesures Know Your Customer (KYC) sont essentielles. Bien que cet article ne fournisse pas d’informations sur la mise en œuvre de KYC, il vous a donné suffisamment de détails pour élaborer un plan judicieux.
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