Quand KYC est la raison de l'échec d'un paiement transfrontalier et comment y remédier
Telle est la frustration suscitée par les frictions dans les paiements transfrontaliers, le G20 a décidé de mettre son enjeu dans le sol et de faire de l’amélioration des paiements transfrontaliers une priorité en 2020. Quelques années plus tard, l’état des lieux a été évalué, 19 éléments constitutifs ont été identifiés et définis dans une feuille de route et le G20 a fourni l’élan mondial indispensable pour résoudre ce problème de longue date et complexe. La feuille de route d’amélioration parle de services de paiement transfrontaliers plus rapides, moins chers, plus transparents et plus inclusifs, y compris les envois de fonds, tout en maintenant leur sûreté et leur sécurité. Les paiements transfrontaliers ont longtemps pris du retard sur les paiements nationaux et la Banque d’Angleterre raconte des histoires de paiements transfrontaliers prenant plusieurs jours et coûtant jusqu’à 10 fois plus qu’un paiement national. Le changement est attendu depuis longtemps.
Les principaux défis auxquels sont confrontés les paiements transfrontaliers ne sont pas une liste restreinte et comprennent des domaines tels que les formats de données fragmentés et tronqués, le traitement complexe des contrôles de conformité, les plates-formes technologiques héritées et les longues chaînes de transaction, pour n’en nommer que quelques-uns.
Certaines des principales raisons de l’échec des paiements transfrontaliers comprennent les faux refus, où les banques ne peuvent pas différencier une transaction authentique d’une transaction frauduleuse – principalement en raison de l’incapacité à effectuer une diligence raisonnable renforcée efficace en raison d’un manque de transparence depuis l’origine indiquer. dans la plupart des cas, cela signifie que les transactions sont retenues faute de plus d’informations. Outre cette législation locale sur la confidentialité des données, les normes bancaires locales et le partage d’informations non uniforme, les participants aux paiements transfrontaliers ne disposent pas d’un système ou de modèles de partage d’informations harmonisés comme ils le feraient dans un environnement national.
Une grande partie de l’élan autour de la volonté du G20 d’améliorer les paiements transfrontaliers se concentre sur une action coordonnée. Comme action immédiate, les entreprises peuvent travailler avec les institutions financières et les entreprises de technologie de paiement en mettant en œuvre des systèmes KYC robustes basés sur des données mondiales complètes en temps réel qui minimisent les faux positifs (afin que l’efficacité ne soit pas sacrifiée en raison de la nécessité d’être précis) et les processus. Cela fournira une évaluation transparente des risques aux IF et aux entreprises de paiement afin de minimiser tout obstacle pour permettre un traitement plus rapide des transactions.
Il existe également déjà un certain nombre d’outils et de stratégies que les entreprises peuvent utiliser dès maintenant pour atténuer les risques et s’assurer qu’elles sont conformes aux réglementations de différents pays. Par exemple, mettre en œuvre des contrôles complets sur les deux parties (qu’il s’agisse d’individus ou d’entités juridiques) qui incluent non seulement l’identité mais aussi les sanctions, les listes de surveillance, la criminalité et tout média défavorable sur l’entité ainsi que le risque de réseau (risque en raison d’entités associées à risque). En outre, une surveillance des transactions basée sur divers scénarios ainsi qu’une reconnaissance de modèles basée sur l’IA peuvent être effectuées et des détails fournis à toutes les parties concernées pour inspirer confiance dans la validité et l’authenticité de la transaction.
D’autres exemples incluent la connaissance du contexte juridique et réglementaire des pays avec lesquels vous traitez, la consultation d’experts en paiement qui comprennent le paysage KYC, l’utilisation d’une plateforme de paiement mondiale, une plateforme tout-en-un, pour permettre une paiements internationaux entre plusieurs pays. La plate-forme mondiale de paiements aura généralement ses propres experts en paiements et ses relations avec les régulateurs qui garantiront qu’une grande partie de ce qui précède est pré-cuite. Enfin, les entreprises peuvent s’associer à une plate-forme financière intégrée pour gérer les paiements mondiaux et sont équipées de tout ce dont une entreprise a besoin pour effectuer des transactions transfrontalières de la manière la plus efficace possible à l’heure actuelle. La plateforme est également chargée de rester informée des réglementations spécifiques à chaque pays et des taux de change, afin que l’entreprise n’ait pas à le faire.
Une grande partie de ce qui peut être fait maintenant consiste à mettre en place les bonnes procédures pour anticiper tout problème potentiel lié aux paiements transfrontaliers. Par exemple, une diligence raisonnable améliorée en temps réel associée à un modèle de politique de risque configurable pour identifier les risques potentiels. Création d’un questionnaire configurable basé sur la juridiction – traitant de l’origine des fonds, etc. mise en place d’une formation à la conformité sous la forme de règles, réglementations et directives de conformité locales, un suivi continu des transactions basé sur un moteur de règles complété par une analyse comportementale basée sur l’IA et la reconnaissance des modèles de paiements transfrontaliers peut également aider à identifier les transactions suspectes et, enfin, un système robuste et efficace pour remédier aux transactions suspectes en temps opportun.
La résolution des frictions dans les paiements transfrontaliers est encore un travail en cours. Il s’agit d’un marché en pleine croissance et de nombreux défis associés aux paiements transfrontaliers qui découlent d’une série de frictions dans les processus existants devraient être résolus alors que le marché se mobilise pour travailler sur les éléments de base définis par l’initiative du G20. Cela dit, la bonne nouvelle est qu’il existe également des mesures pratiques qui peuvent déjà être prises et qu’il est maintenant temps de commencer.
