Les LEI débloquent l'inclusion financière pour les PME africaines
Un projet phare international conçu pour étendre l’inclusion financière parmi les petites et moyennes entreprises (PME), en particulier sur le continent africain, a été lancé aujourd’hui.
Le projet a été réalisé avec le soutien du gouvernement fédéral allemand à travers la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH.L’initiative collaborative dote les PME de toute l’Afrique d’identités commerciales mondialement reconnues, sous la forme d’identifiants d’entité légale (LEI). Le LEI est comparable à une carte d’identité d’entreprise internationale ; il contient des informations de bonne qualité sur les cartes de visite et la structure de propriété d’une entité juridique qui peuvent être vérifiées rapidement et efficacement par n’importe qui, n’importe où, permettant aux organisations de savoir précisément avec qui elles font affaire. Les données vérifiables de l’entreprise se traduisent par une transparence sur le marché et renforcent la confiance entre les acteurs du marché.
La fourniture de LEI aux PME africaines vise à renforcer l’inclusion financière dans la région en leur permettant de demander un financement commercial et d’établir des accords contractuels et réglementés avec des banques, des réseaux de paiement et des partenaires commerciaux, conduisant à un accès plus large aux services financiers et à une plus grande participation aux activités nationales et marchés internationaux. En fin de compte, l’intention de l’initiative est de renforcer la base des PME africaines et d’augmenter le flux de capitaux entrants nécessaires pour alimenter le développement économique du continent.
Aujourd’hui, les économies hétérogènes de l’Afrique souffrent d’un grave déficit de financement du commerce, qui est actuellement estimé à plus de 81 milliards de dollars. La disponibilité limitée d’informations de référence clés transparentes pour les entreprises africaines, ainsi que le risque perçu de commercer avec elles, est un défi majeur à la fois pour les banques qui cherchent à étendre les portefeuilles de financement du commerce sur le continent et pour les partenaires commerciaux internationaux qui cherchent à s’engager dans cette sous-utilisation, mais secteur naissant.
En travaillant avec les banques africaines pour leur permettre d’émettre des LEI, l’initiative ne relève pas seulement ce défi, mais vise également à réduire considérablement la charge de conformité associée aux réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance de votre client (KYC). Aujourd’hui, ces frais généraux empêchent systématiquement les banques de prêter aux nouvelles PME africaines en raison, en grande partie, des difficultés de validation et de vérification des pièces d’identité. Au cours de la période 2013-14, moins d’un pour cent des banques africaines ont cité la conformité réglementaire comme la principale raison de rejet des demandes de financement du commerce. Entre 2015 et 2019, cependant, à mesure que les exigences de conformité ont augmenté, ce chiffre est passé à environ 16 %.
L’utilisation du LEI pour identifier les entités juridiques dans le commerce transfrontalier pourrait également permettre aux banques de réduire considérablement à la fois les coûts et les efforts de rapprochement des données.
Qui est impliqué?
L’initiative LEI est un effort de collaboration entre :
Portée de l’opportunité
Pour mieux comprendre l’accessibilité et les avantages potentiels de l’introduction des LEI sur les marchés africains, la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) a mené une enquête entre avril et juin 2020. L’enquête a montré que les LEI sont attrayants pour les entreprises de toutes tailles et de tous types dans la région et a conduit au développement de l’initiative. « En agissant comme une preuve d’existence fiable pour les partenaires commerciaux de leur chaîne de valeur, le LEI peut aider les entreprises à s’engager dans des activités commerciales pour le commerce transfrontalier. Compte tenu de la nature mondiale du LEI, le plus grand avantage peut apparaître dans les transactions transfrontalières. Les LEI peuvent améliorer l’accès des entreprises aux services financiers en permettant à des clients auparavant non (sous) desservis, tels que les PME, de rendre leur structure de propriété et leur identité crédible accessibles aux banques », ont conclu les auteurs.
L’agent de validation (VA) : un nouveau modèle opérationnel pour l’émission de LEI / NMB Bank Limited, premier VA en Afrique
Cette initiative mondiale d’identité d’entreprise numérique a été rendue possible grâce à l’introduction d’un nouveau modèle d’exploitation LEI pour les banques, connu sous le nom d’agent de validation. NMB Bank Limited est le premier agent de validation en Afrique.
En tirant parti de leurs processus d’intégration KYC, AML et autres « business-as-usual » réglementés, la banque NMB peut désormais obtenir des LEI pour ses clients lors de la vérification de leur identité lors de l’intégration initiale. Cela permet à la banque d’améliorer son expérience client, de faciliter la transformation digitale et de réduire les coûts de gestion du cycle de vie client, tout en ouvrant la porte au développement de nouveaux services identitaires.
Citations des parties prenantes
Alberta Abbey, analyste LEI, données et analyses, LSEG :
Stephan Wolf, PDG, GLEIF :
« Le LEI a le potentiel de créer un échange transfrontalier de biens et de données plus transparent et plus efficace dans le cadre de la zone de libre-échange continentale africaine. Il s’agit de la première étape vers une plus grande inclusion financière et de surmonter les défis associés à l’accès au financement du commerce en Afrique. Compte tenu du rythme élevé de la numérisation et du développement de la réglementation sur le continent africain, le LEI convient parfaitement. Il s’agit d’une solution transfrontalière convaincante et prête à l’emploi pour l’identification des entités qui est ouverte, fiable et facilement intégrée dans les cadres réglementaires.
Deuxième Muguyo, responsable des finances et de l’administration chez Copperwares, un fabricant zimbabwéen d’articles cadeaux en cuivre et en argent, participant à cette initiative :
mais parce que nous sommes inconnus du Zimbabwe nous recevons souvent des conditions de remboursement défavorables qui entraînent une exclusion indirecte nous engagerons dans le commerce international et établirons de nouvelles relations avec les fournisseurs pour notre processus de fabrication.
Viola Pamela Ndlovu, responsable de la conformité, NMB Bank Limited :
« Compte tenu de l’émergence d’une ère numérique et de l’augmentation rapide de la demande d’une plus grande transparence de la part de toutes les organisations, y compris les régulateurs du monde entier, la sécurisation d’un LEI est devenue un outil puissant sur lequel les organisations peuvent s’appuyer pour respecter les principes de connaissance de votre client/entreprise. »
Sarah Weiss, conseillère en développement du secteur financier, Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH, et Hugues Kamewe Tsafack, conseiller en secteur financier, Making Finance Work for Africa :
« Avoir davantage d’émetteurs de LEI basés en Afrique contribuerait à promouvoir le concept de LEI et faciliterait les demandes de LEI pour les entités basées en Afrique. La formation de partenariats stratégiques pourrait également renforcer les efforts de sensibilisation des IF africaines, des entreprises du secteur immobilier, des autorités nationales de surveillance et de réglementation sur le LEI, ses avantages potentiels et le processus de demande. Enfin, il vaut la peine d’explorer les synergies potentielles entre les initiatives africaines qui facilitent la due diligence des clients et promeuvent la transparence du marché.
Barry Cooper, directeur technique, Cenfri :
« Le LEI est l’une des rares initiatives ayant un réel potentiel pour relever de manière significative les défis de la réduction des risques sur les marchés en développement. Les coûts élevés de la diligence raisonnable institutionnelle et des asymétries d’information sont un élément central de l’exclusion des petites et moyennes entreprises, et même de certaines entreprises, des marchés régionaux et internationaux. Une identité d’entreprise mondiale solide ouvre une large base sous-représentée de PME et d’entreprises appartenant à des femmes au commerce à travers l’Afrique ainsi que sur les marchés mondiaux. Cenfri attend avec impatience l’approfondissement de l’utilisation du LEI en Afrique et l’inclusion des PME et des entreprises appartenant à des femmes dans l’économie mondiale.
Yann Desclercs, Directeur Général, Cornerstone Advisory+ :
« Les exigences de plus en plus strictes en matière de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle découlant de l’évolution de l’environnement réglementaire international ont, au cours des dernières années, contribué à une augmentation des rejets de financement du commerce des PME par les banques. Il s’agit d’une limitation importante au potentiel de croissance et à la portée mondiale des PME africaines. Le LEI peut contribuer de manière significative à inverser cette tendance en diminuant le coût de la conformité et en remodelant le commerce international et la croissance des PME africaines.
La GLEIF accueille favorablement le dialogue avec les gouvernements, les ONG, les banques et autres parties prenantes intéressées à étendre l’initiative LEI en Afrique ou à reproduire le modèle dans d’autres économies en développement.
