Libérer le potentiel des paiements numériques
« La seule chose pire que l’absence de système de paiement, c’est d’avoir trop de systèmes de paiement. » – David Marcus, responsable de Facebook Financial
Bienvenue dans le monde des paiements numériques, où les transactions ne sont qu’à quelques clics. Avec de nombreuses options de paiement disponibles, le paysage des paiements numériques peut être écrasant pour les utilisateurs, entraînant
confusion et inefficacité. Mais n’ayez crainte, car il existe une solution à ce chaos : la normalisation. En fournissant un cadre de cohérence et d’ordre, la normalisation révolutionne l’industrie des paiements numériques, apportant l’interopérabilité, l’innovation et les économies de coûts à la table.
Selon un rapport de Statista, le valeur transactionnelle mondiale des paiements numériques devrait atteindre 8,2 billions de dollars d’ici 2024, contre 4 100 milliards de dollars en 2019. Cette croissance rapide des paiements numériques rend nécessaire la normalisation pour assurer la cohérence et l’interopérabilité entre les différentes plateformes. Examinons de plus près certaines des façons dont la normalisation libère le potentiel des paiements numériques.
Interopérabilité
L’un des principaux avantages de la normalisation est l’interopérabilité, permettant à différents systèmes de paiement de communiquer de manière transparente les uns avec les autres. Cela signifie que les utilisateurs peuvent effectuer des transactions sur différentes plates-formes sans avoir à basculer entre différentes applications ou services. Par exemple, en Inde, la standardisation des
Interface de paiement unifiée (UPI) a permis l’interopérabilité entre différentes applications UPI, permettant aux utilisateurs d’effectuer des transactions de manière transparente. Depuis son lancement en 2016, UPI a révolutionné la façon dont les Indiens effectuent les transactions, permettant des transferts instantanés et sécurisés entre différents comptes bancaires/différentes applications à l’aide d’un téléphone mobile. Depuis février 2023, UPI est devenu le mode de paiement par excellence pour des millions d’Indiens, avec le dernier
volume de transactions de 6,5 milliards, avec une valeur de transaction totale de 17,9 lakh crore INR (environ 23,5 milliards de dollars US).
Innovation
La normalisation stimule également l’innovation dans l’espace des paiements numériques, permettant l’introduction de nouvelles fonctionnalités et de nouveaux services. Par exemple, le
De même, l’introduction de
API bancaires ouvertes permet l’intégration de différents systèmes et services de paiement, stimulant l’innovation dans l’écosystème des paiements.
Économies de coûts
La normalisation peut également se traduire par des économies de coûts pour les entreprises et les consommateurs. En adoptant des systèmes de paiement standardisés, les entreprises peuvent réduire les coûts associés au maintien de plusieurs systèmes de paiement, tandis que les consommateurs peuvent bénéficier de frais de transaction moins élevés et d’une plus grande transparence. Par exemple, l’introduction de la ISO 20022 la norme de messagerie devrait entraîner
jusqu’à 10 milliards de dollars d’économies par an pour le secteur financier.
impact de la normalisation – Cas d’utilisation existants
Examinons quelques cas d’utilisation qui démontrent l’impact de la normalisation dans l’écosystème des paiements numériques.
- L’introduction de la Directive européenne sur les services de paiement 2 (PSD2) a permis l’intégration de différents systèmes et services de paiement, stimulant l’innovation et la concurrence dans l’écosystème des paiements.
- La standardisation de la Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT) système de messagerie a permis l’interopérabilité entre différentes institutions financières, permettant le transfert sécurisé de fonds à travers les frontières.
- L’introduction de la Chambre de compensation nationale automatisée (NACH) en Inde a permis les paiements groupés et la compensation électronique, favorisant l’adoption des paiements numériques par les entreprises et les consommateurs.
Avantages pour les clients :
- Interopérabilité entre les systèmes de paiement
- Plus de confort et de facilité d’utilisation
- Sécurité accrue et prévention de la fraude
- Des frais de transaction réduits et une plus grande transparence
- Accès à de nouvelles fonctionnalités et services de paiement
Avantages pour les entreprises :
- Réduction des coûts associés à la maintenance de plusieurs systèmes de paiement
- Amélioration de l’efficacité et de la productivité
- Augmentation de la satisfaction et de la fidélité des clients
- Amélioration de la gestion des risques et de la conformité réglementaire
- Accès à de nouvelles sources de revenus et opportunités commerciales
Notez que certains avantages peuvent s’appliquer à la fois aux clients et aux entreprises, selon le contexte.
En conclusion, du chaos à la cohérence, la normalisation libère le potentiel des paiements numériques en permettant l’interopérabilité, en stimulant l’innovation et en réduisant les coûts. Le paysage actuel des paiements numériques ressemble à un puzzle d’un million de pièces. La standardisation est le ciment qui rassemble toutes ces pièces pour former une image cohérente.
