La banque centrale du Nigeria s'associe à une société de blockchain pour stimuler l'adoption d'eNaira

La banque centrale nigériane s'est associée à une société blockchain locale pour intégrer sa technologie de crédit dans l'eNaira afin de déclencher l'adoption de la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC).

L'eNaira a été lancée en octobre 2021 en tant que première CBDC d'Afrique et deuxième au monde après le Sand Dollar des Bahamas. Bien qu’il ait été lancé en grande pompe et avec de grandes attentes, il n’a pas réussi à attirer les utilisateurs, en raison de la méfiance à l’égard de la monnaie de la banque centrale, du manque d’infrastructures et de la mauvaise exécution de la banque centrale.

Le partenariat avec la société locale Gluwa est le dernier effort de la Banque centrale du Nigeria (CBN) pour promouvoir la monnaie numérique.

Selon une annonce partagée avec les médias locaux, la CBN a signé un protocole d'accord (MoU) avec Gluwa pour « renforcer les capacités techniques de l'eNaira ».

Gluwa exploitera Credal, une technologie de notation de crédit construite sur sa blockchain personnalisée, pour créer une « réputation de crédit » pour les Nigérians non bancarisés. L’intégration rationalisera « les processus d’octroi, de gestion, de règlement et d’évaluation du crédit pour les prêteurs fintech locaux ».

La CBN estime que cela favorisera l’inclusion financière au Nigeria et permettra aux personnes non bancarisées de prouver leur solvabilité et d’obtenir des prêts auprès des institutions financières.

« Nous sommes ravis de partager une nouvelle monumentale ! Après des années d'efforts acharnés, Gluwa a signé un protocole d'accord avec la Banque centrale du Nigeria pour s'intégrer officiellement en tant qu'agent partenaire et contribuer à l'adoption accrue de la CBDC du Nigeria », a déclaré la startup.

« L'objectif principal du partenariat est d'exploiter la puissance de la technologie blockchain pour renforcer l'inclusion financière, améliorer la fonctionnalité eNaira et favoriser l'innovation financière. »

Selon un rapport du Fonds monétaire international (FMI) de 2023, l’eNaira n’a pas encore atteint 1 % des Nigérians. Les transactions sont décevantes, le FMI ayant constaté que seulement 1,5 % des portefeuilles existants sont actifs chaque semaine.

Le Nigeria est fortement tributaire des liquidités et les économistes estiment que son économie informelle vaut 220 milliards de dollars. Cela s’accompagne de défis, notamment le manque d’antécédents de crédit à la consommation, qui empêche des millions de personnes de faire progresser leur entreprise grâce aux facilités de crédit.

L’eNaira a été envisagée comme la solution ultime, mais elle n’a pas répondu aux attentes. Son plus gros reproche est survenu l'année dernière, lorsqu'il n'a pas réussi à attirer les utilisateurs dans un contexte de grave crise de liquidités alors que la CBN avait remanié les billets en naira. Même si des millions de personnes faisaient la queue aux distributeurs automatiques pendant des heures alors que le pays manquait d'argent liquide, la monnaie numérique ne s'est pas imposée comme la meilleure alternative. Il y a cependant eu un pic d'utilisation de courte durée.

D’autres efforts de la CBN pour promouvoir l’adoption ont également échoué, notamment en réduisant considérablement les frais de service aux commerçants et en introduisant des options USSD.

En réponse à l'adoption terne d'eNaira, les banques commerciales du Nigeria développent

un stablecoin pour promouvoir les paiements numériques. Dans le cadre de l’African Stablecoin Consortium, les banques se sont associées à des fintechs locales pour développer le stablecoin cNGN. Le cNGN serait disponible sur plusieurs blockchains publiques et pourrait être coté en bourse.

Les difficultés d’eNaira contrastent fortement avec l’adoption rapide des monnaies numériques par le Nigeria. Ce pays d’Afrique de l’Ouest se classe au premier rang en Afrique pour le commerce d’actifs numériques et au deuxième rang mondial après les États-Unis pour le volume des échanges peer-to-peer. Selon Chainalysis, le pays est le deuxième au monde pour l’adoption globale, juste derrière l’Inde.

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