Non, l'UE n'interdit pas les transactions ou les portefeuilles cryptographiques auto-dépositaires

La communauté cryptographique a paniqué ce week-end suite à des informations incorrectes selon lesquelles l'UE interdisait les portefeuilles cryptographiques anonymes et les paiements auto-dépositaires.

membre du Parlement européen, jeudi, confirmant l'approbation par sa commission de politique économique et monétaire du nouveau règlement européen anti-blanchiment d'argent (AMLR) et de son texte final.

La désinformation est devenue virale, avertissant que « les paiements vers des portefeuilles Bitcoin et Crypto en auto-garde sont désormais illégaux ». Cependant, d’autres n’ont pas tardé à réagir à cette réaction excessive. «Cela doit être pris au sérieux mais, comme toujours, il est crucial de lire le texte même de la législation. L'auto-garde du TLDR n'est pas illégale », a déclaré Freddie New, responsable de la politique chez Bitcoin Policy UK.

« Une fausse nouvelle, n'est-ce pas ? J'ai lu l'article et il dit que si vous hébergez des portefeuilles pour d'autres personnes, elles ont besoin de KYC (ce qui est le même en Amérique) », a ajouté l'influenceur crypto Jordan Fish, alias Cobie. « Il semble qu'ils vous « interdisent » également d'envoyer des messages depuis un CEX vers un ordinateur auto-hébergé sans identifier de qui il s'agit. Mais puisque l’auto-garde à l’auto-garde n’est pas affectée et que l’auto-garde est toujours autorisée, retirez-vous simplement du CEX vers votre propre auto-garde ?

Patrick Hansen, directeur de la stratégie et des politiques européennes de Circle, a également rapidement démenti ces rapports. « Les portefeuilles d’auto-garde ne sont pas interdits. Les paiements vers/depuis des portefeuilles de garde autonome ne sont pas interdits. Les transferts P2P sont explicitement exclus de l’AMLR, tout comme les portefeuilles logiciels et matériels de garde autonome », a-t-il déclaré. « Cependant, payer avec des crypto-monnaies (par exemple aux commerçants) avec un portefeuille de garde non KYC sera plus difficile/interdit en fonction de la configuration du commerçant. Ce changement, ainsi que l’abaissement des seuils pour les paiements anonymes en espèces, ont malheureusement été convenus il y a des mois », a-t-il ajouté.

Alors, que signifie réellement l’AMLR pour la cryptographie dans l’UE ?

Hansen a expliqué que l'AMLR n'est pas une réglementation cryptographique – il s'agit d'un vaste cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme qui s'applique aux institutions classées comme « entités obligées » ou « OE ». Il s’agit notamment de toutes les institutions financières, ainsi que des « CASP » (fournisseurs de services de crypto-actifs), mais également d’autres institutions, comme les services de jeux d’argent, qui pourraient être sujettes au risque de LBC/FT.

Cependant, l'AMLR exclut explicitement les fournisseurs de matériel et de logiciels, comme Ledger, ainsi que les portefeuilles d'auto-garde, comme MetaMask, qui n'ont pas accès ni contrôle sur les actifs cryptographiques des utilisateurs.

Tous les CASP, tels que les échanges cryptographiques centralisés et les fournisseurs de portefeuilles de garde réglementés par la législation sur les marchés des crypto-actifs (MiCA), devront suivre les procédures KYC/AML standard telles que la diligence raisonnable de la clientèle. Pourtant, ils sont déjà soumis à ces obligations en vertu de la législation AMLD5 actuelle, a expliqué Hansen.

MiCA est un cadre réglementaire proposé par l'Union européenne pour régir les actifs numériques et leurs marchés, entré en vigueur en juin 2023 et qui sera pleinement applicable à partir du 30 décembre 2024.

« L'AMLR (article 58) interdit désormais explicitement aux CASP de fournir des comptes anonymes, ce qui signifie qu'une entreprise de cryptographie dépositaire ne peut pas fournir de services aux utilisateurs anonymes. De toute façon, cela est déjà interdit par les règles AML existantes, donc rien de nouveau », a déclaré Hansen. Cependant, d’autres ont averti que cela pourrait avoir un impact sur les portefeuilles Bitcoin Lightning non-KYC comme Wallet of Satoshi.

De plus, les CASP ne seront pas en mesure de fournir des comptes pour les pièces de confidentialité, bien que cette pratique soit déjà répandue, et MiCA interdit déjà les actifs cryptographiques avec anonymisation intégrée.

En ce qui concerne les transferts entre les CASP et les portefeuilles d'auto-conservation, l'AMLR nécessite des mesures « d'atténuation des risques », a poursuivi Hansen, notamment l'analyse de la blockchain ou la collecte de données supplémentaires sur leur origine ou leur destination. Cela rend les transactions conformes au Règlement sur les transferts de fonds (TFR), la mise en œuvre par l'UE des règles de voyage du GAFI (Groupe d'action financière), mais cela n'a rien de nouveau non plus, a ajouté Hansen.

Concernant les paiements des commerçants, l'AMLR limite également les paiements en espèces à 10 000 € (10 830 $). Il n'y a aucune restriction sur l'utilisation de portefeuilles auto-dépositaires pour acheter des biens ou des services dans l'UE. Cependant, si les clients souhaitent utiliser un CASP tel que BitPay pour acheter des biens ou des services avec des cryptomonnaies, le CASP devra vérifier l'identité des utilisateurs et mettre en œuvre des mesures KYC/AML supplémentaires si la transaction (simple ou combinée) vaut plus de 1 000 €. (1 083 $).

Pas pleinement appliqué depuis trois ans et cela aurait pu être pire

« L'AMLR n'est pas une interdiction des paiements en libre-service, des portefeuilles en libre-service ou des transferts P2P », a conclu Hansen. « Il réitère principalement les règles de LBC/FT pour les CASP et autres OE, mais pour la plupart, ces règles étaient déjà obligatoires. et des pratiques commerciales courantes de toute façon (d'AMLD5, MiCA, TFR).

Cela aurait également pu être pire, Hansen décrivant la version finale comme un « excellent résultat » pour l’industrie de la cryptographie. « Les versions précédentes de l'AMLR proposé proposaient une approche beaucoup plus stricte qui aurait signifié un KYC sur l'initiateur/bénéficiaire de la garde personnelle, mais également grâce aux efforts de l'industrie, une approche basée sur les risques avec diverses options a finalement été convenue. »

Le Parlement a proposé de limiter les paiements des commerçants à partir d'un portefeuille en libre-service à 1 000 €, ce qui a été supprimé de la version finale. Il a également proposé précédemment d'inclure les plates-formes DAO, DeFi, NFT et même les développeurs dans le champ d'application de l'AMLR, a déclaré Hansen, arguant que l'impact de la législation serait désormais « extrêmement limité ».

Le texte AMLR approuvé n’a plus qu’à passer l’approbation finale, purement formelle, au Parlement européen, probablement fin avril, et au Conseil de l’UE. Il entrerait ensuite en application trois ans après sa publication, vers l'été 2027, selon Hansen.

L'organisme de surveillance des marchés de l'UE se rapproche de la finalisation des règles dans le cadre de la MiCA

L'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) a avancé ses efforts pour mettre en œuvre la réglementation sur les marchés d'actifs cryptographiques en publiant son premier rapport et en lançant une troisième consultation lundi.

le cadre MiCA devant être pleinement appliqué d'ici décembre.

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