L'UE adopte des mesures strictes de lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur de la cryptographie

  • L’UE étend les lois AML aux cryptomonnaies, ciblant les transactions supérieures à 1 000 €
  • Renforcement de la surveillance des sociétés d’actifs numériques par l’UE
  • Application uniforme dans tous les États membres de l’UE des nouvelles règles de réglementation AML pour les crypto-actifs

  • L’UE étend les lois AML aux cryptomonnaies, en ciblant les transactions supérieures à 1 000 € et en intensifiant la surveillance des sociétés d’actifs numériques
  • Les nouvelles règles de l’UE renforcent la cellule de renseignement financier, en se concentrant sur les transactions cryptographiques transfrontalières et les activités individuelles fortunées
  • Les sociétés de cryptographie sont confrontées à des directives révisées de l'UE, mettant l'accent sur l'évaluation des risques et utilisant des outils d'analyse de blockchain pour lutter contre la criminalité financière

Dans une démarche décisive, l’Union européenne a élargi la portée de ses lois anti-blanchiment d’argent (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme pour englober le marché en plein essor des cryptomonnaies. Cette action constitue une avancée significative dans les efforts continus de l'UE pour réglementer les actifs numériques, visant à les aligner sur la surveillance stricte typique des secteurs financiers traditionnels.

Inclusion complète de la cryptographie dans la réglementation AML

La réglementation AML mise à jour exige que les fournisseurs de services de cryptomonnaie mettent en œuvre des contrôles d’identité rigoureux sur leurs clients, faisant écho aux procédures suivies par les banques conventionnelles. Ces sociétés sont désormais mandatées pour surveiller et signaler les transactions dépassant 1 000 €, marquant une étape proactive vers la lutte contre les activités illicites. En outre, la réglementation comprend des mesures visant à atténuer les risques associés aux portefeuilles auto-hébergés, une fonctionnalité unique au domaine des actifs numériques.

Un aspect essentiel de ces réglementations est la surveillance renforcée des transactions transfrontalières sur crypto-actifs. Cet aspect de la loi se concentre sur l’examen minutieux des transactions des personnes fortunées dans l’espace cryptographique, garantissant que leurs transactions sont transparentes et conformes aux normes AML.

L'UE adopte des mesures strictes de lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur de la cryptographie

En outre, l’UE a habilité sa cellule de renseignement financier (CRF) à accéder à des informations financières et administratives vitales, telles que les dossiers fiscaux, les avoirs gelés et les détails des transferts de cryptomonnaies. Cette amélioration vise à faciliter une identification plus rapide et plus efficace des anomalies financières.

Application uniforme dans tous les États membres de l’UE

Les nouvelles dispositions AML font partie du paquet Markets in Crypto-Assets (MiCA), un ensemble complet de propositions initialement présentées le 20 juillet 2021. Ces réglementations, en attendant leur adoption formelle par le Parlement européen et les États membres, devraient créer un environnement réglementaire harmonisé pour les crypto-actifs dans toute l’UE. L'objectif primordial est de renforcer les mécanismes de l'UE pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Parallèlement à ces évolutions, l’Autorité bancaire européenne (ABE) a révisé ses lignes directrices pour inclure les sociétés de cryptographie dans sa lutte contre le blanchiment d’argent. Cette extension signifie une reconnaissance de l’importance croissante des crypto-monnaies dans le secteur financier et du besoin qui en découle d’une surveillance réglementaire. Les sociétés de cryptographie de l’UE sont désormais tenues d’évaluer la probabilité de délits financiers, en tenant compte non seulement de leur clientèle, mais également de la nature des produits qu’elles proposent, de leurs mécanismes de livraison et de leur situation géographique.

Les lignes directrices de l'ABE obligent les sociétés de cryptographie à adapter leurs mesures de lutte contre la criminalité financière pour faire face aux risques uniques que présente le marché des cryptomonnaies. Ces mesures pourraient impliquer le déploiement d’outils d’analyse blockchain pour suivre les transactions et identifier les modèles suspects. Les lignes directrices soulignent également la nécessité pour les sociétés de cryptographie d'être vigilantes sur les fonctionnalités qui améliorent l'anonymat, l'utilisation de portefeuilles auto-hébergés, les plates-formes décentralisées et les produits qui facilitent les transferts vers et depuis ces services.

Protections à venir pour les investisseurs cryptographiques

Pour l’avenir, l’UE se prépare à mettre en œuvre son règlement complet sur les transferts de fonds (ToFR) régissant les transferts cryptographiques parallèlement à la réglementation MiCA. Ces mesures de protection des investisseurs devraient entrer en vigueur en décembre, avec une période de transition facultative de 18 mois pour les fournisseurs de services d'actifs cryptographiques (CASP), leur accordant un délai de grâce pour s'adapter au nouvel environnement réglementaire.

L’élargissement par l’UE de la réglementation AML pour inclure le secteur des cryptomonnaies marque un changement crucial dans le paysage réglementaire. En soumettant les actifs numériques à la même surveillance que les instruments financiers traditionnels, l’UE vise à protéger le système financier contre les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Ces mesures, reflétant un équilibre entre innovation et conformité réglementaire, sont sur le point de façonner l’avenir du marché européen des cryptomonnaies.

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