Quelles sont les nombreuses applications de la tokenisation ?


La « tokenisation » est l’un des mots à la mode axés sur la cryptographie qui verra l’industrie croître de façon exponentielle l’année prochaine. Pratiquement tout ce qui existe sur terre peut être symbolisé et représenté sur une blockchain. La grande question est « comment » et non « si ».

La tokenisation des actifs est le phénomène qui verra une interconnexion accrue des écosystèmes financiers et des risques associés. Cela ne veut toutefois pas dire que cela n’aura aucun avantage.

Quelles sont les nombreuses applications de la tokenisation ?

Notre équipe d'experts avait beaucoup à dire sur la tokenisation et ses applications.

C'est la vie…

Farooq Malik, PDG de Rain Cards

« La tokenisation, un concept transformateur qui prend de l'ampleur, présente diverses applications dans divers secteurs, le secteur financier étant à l'avant-garde de son adoption dans le cryptoespace. À la base, la tokenisation implique la conversion d’actifs physiques ou d’objets du monde réel en formes numériques. Un exemple illustratif est la tokenisation d’une hypothèque sur une maison, où un jeton numérique représente non seulement l’hypothèque individuelle, mais encapsule également des informations cruciales sur les normes de souscription et les documents de clôture.

Dans les transactions hypothécaires traditionnelles ou les processus de titrisation, les paquets de données qui accompagnent chaque prêt hypothécaire posent des problèmes considérables en matière de conformité et de suivi. De nombreuses banques, cherchant à alléger la charge administrative, délèguent souvent cette tâche à des gestionnaires de prêts hypothécaires, ce qui entraîne des coûts importants. La tokenisation offre cependant un changement substantiel en numérisant ce processus complexe. Ce concept s'étend au-delà des prêts hypothécaires pour englober divers actifs échangés entre entités, permettant une approche plus efficace et automatisée des transactions.

Pour les banques, l’adoption de la tokenisation présente l’opportunité d’alléger les charges administratives associées aux opérations standard. En tirant parti de la technologie de tokenisation, les banques peuvent réduire considérablement les délais de règlement et de rapprochement, permettant ainsi d’augmenter la taille du portefeuille sans avoir besoin de personnel supplémentaire. Malgré son immense potentiel, l'adoption généralisée de la tokenisation se heurte à des défis, nécessitant une clarté réglementaire de la part d'entités telles que le Federal Accounting Standards Board (FASB). Les régulateurs et les auditeurs doivent élaborer des lignes directrices permettant aux banques de capitaliser sur les améliorations de processus apportées par la tokenisation.

Alors que le secteur financier s'oriente vers une tokenisation généralisée, les premiers utilisateurs, comme ma société Rain, ont observé l'entrée de prêteurs non bancaires dans cet espace de transformation. La coopération entre les régulateurs, les auditeurs et les institutions financières est cruciale pour établir un cadre solide qui encourage et réglemente les nombreux avantages que la tokenisation offre au paysage financier.

Cuatemoc Weber, co-fondateur et PDG de Gateway.fm

« La tokenisation fait référence au processus de conversion d'actifs du monde réel en jetons numériques sur une plateforme blockchain. Dans le système bancaire, la tokenisation recèle un immense potentiel pour transformer les processus financiers traditionnels en numérisant un large éventail d’actifs et d’instruments financiers. Les jetons adossés à des actifs peuvent être appliqués à l'immobilier, aux actions ou aux matières premières, permettant la propriété fractionnée, améliorant la liquidité et rendant les investissements plus accessibles à un plus large éventail d'investisseurs.

La tokenisation dans le secteur bancaire peut offrir de nombreux avantages, en réduisant les frais administratifs et en permettant des transactions plus rapides. Cependant, l’ADN généralement d’aversion au risque inhérent au secteur bancaire peut entraîner un retard dans l’adoption de nouvelles innovations. Nous avons effectivement vu cela se produire avec la blockchain de manière plus générale. Les obstacles réglementaires et les exigences de conformité pourraient faire de la tokenisation une perspective intimidante pour les dirigeants du secteur bancaire, habitués à une façon particulière de travailler.

automatisation des contrats intelligents. Je prévois qu’une vague importante de nouveaux produits arriveront sur le marché au cours des prochaines années, utilisant pleinement le pouvoir de la tokenisation, l’automatisation des contrats intelligents ouvrant la voie à un nouveau niveau d’efficacité sur les marchés financiers.

Chris Were, PDG de Verida

« Il existe un nombre croissant de cas d’utilisation des jetons  :

  • Actifs du monde réel. Il est possible de prendre un actif (c'est-à-dire  : un bon du Trésor, une maison, une voiture) et de représenter la propriété de l'actif sur une blockchain. Cet actif peut ensuite être tokenisé, ce qui lui permet d'être divisé en plusieurs petits morceaux et d'être détenu par de nombreuses autres personnes
  • Dans le même ordre d’idées, les titres, tels que les participations d’entreprises, peuvent être symbolisés. Chaque jeton a une fonction similaire à celle de détenir une action de la société. Il est alors possible de créer des logiciels et des systèmes qui rationalisent les opérations d'une entreprise, car les actionnaires peuvent prouver numériquement exactement le nombre d'actions qu'ils détiennent
  • Infrastructure physique. Il peut s'agir d'un calcul dans un centre de données (par exemple  : aleph.im) ou d'un stockage de données distribué (par exemple  : Filecoin, Verida) ou encore d'un réseau de tours de téléphonie mobile (par exemple  : World mobile)
  • Droits de vote/gouvernance. Il s'agit d'un domaine en émergence rapide dans lequel les organisations autonomes décentralisées (DAO) exploitent les jetons comme moyen d'accorder des droits de gouvernance aux membres de la communauté
  • Récompenses. De la même manière que fonctionnent les points de fidélisation, les jetons peuvent être distribués aux utilisateurs afin de les récompenser pour l'utilisation d'un produit ou d'un service particulier. Ces jetons peuvent avoir ou non une valeur intrinsèque, ou peuvent être un moyen pour les utilisateurs d'acquérir un « statut » au sein d'une communauté. Dans certains cas, ces jetons de récompense ont un double objectif et peuvent donner accès à des droits de gouvernance ou être utilisés pour accéder à des infrastructures physiques.

Bob Ras, co-fondateur et PDG de Sologenic

« La tokenisation est devenue un sujet brûlant cette année en raison des progrès réalisés dans l'un des cas d'utilisation les plus passionnants et tangibles de la technologie capable de transformer les marchés mondiaux : la tokenisation des actifs du monde réel.

La tokenisation des actifs du monde réel a le potentiel de révolutionner les marchés financiers traditionnels en numérisant et en décentralisant la propriété des actifs corporels. Grâce à la technologie blockchain, les actifs physiques tels que l'immobilier, l'art, les matières premières et même les entreprises peuvent être représentés sous forme de jetons numériques sur un registre sécurisé et transparent. Ce processus augmente non seulement la liquidité sur des marchés traditionnellement illiquides, mais ouvre également des opportunités d'investissement à un plus large éventail de particuliers. La propriété fractionnée, qui permet aux investisseurs de posséder seulement une petite partie d’un actif symbolique, permet aux investisseurs de tout niveau de richesse de participer au marché.

En tirant parti de la technologie blockchain, les actifs tokenisés du monde réel automatisent les processus souvent complexes associés aux transactions d’actifs traditionnelles. Les contrats intelligents automatisent des tâches telles que le transfert de propriété, la distribution des paiements, les contrôles de conformité et le reporting, ce qui réduit les coûts administratifs et minimise le risque d'erreurs et de fraude. La technologie Blockchain garantit que toutes les transactions sont enregistrées de manière immuable et transparente, améliorant ainsi l'intégrité du système financier global, tout en offrant des avantages tangibles aux investisseurs en permettant des transactions rapides, sécurisées et rentables.

Mitch DiRaimondo, fondateur de SteelWave

Tokenisation  : un changement de paradigme dans l’investissement immobilier commercial

améliorant la liquidité et démocratisant l'accès à cette classe d'actifs. Cela est particulièrement transformateur pour l’immobilier de grande valeur, où l’investissement est traditionnellement limité aux investisseurs institutionnels ou aux particuliers fortunés.

Liquidité et accessibilité améliorées

« L’un des avantages les plus importants de la tokenisation est la liquidité accrue qu’elle offre. Les jetons peuvent être négociés un peu comme les actions sur les marchés secondaires, offrant ainsi aux investisseurs la possibilité d'entrer et de sortir facilement de positions. Cette liquidité est particulièrement attractive sur le marché immobilier, connu pour son caractère généralement illiquide.

La tokenisation de l’immobilier commercial n’est pas seulement une tendance passagère investissement immobilier, en offrant un cadre plus inclusif, efficace et flexible qui s'aligne bien avec l'ère numérique.

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