Les prêts basés sur la blockchain augmentent de 128 % et atteignent 582 millions de dollars  : voici pourquoi

  • Les prêts basés sur la blockchain augmentent de 128 % pour atteindre 582 millions de dollars
  • L'importance croissante des prêts basés sur la blockchain est illustrée par une augmentation quotidienne du montant total et l'intégration des grandes entreprises dans ce nouveau système financier
  • Les secteurs les plus intéressés par ces nouveaux types de prêts sont la consommation, l'automobile, l'immobilier, la fintech et le crédit carbone

Depuis le début de 2023, les prêts basés sur la blockchain ont grimpé en flèche, avec 582 millions de dollars de crédit privé actif tokenisé. Cela représente une augmentation de 128 % par rapport à l’année précédente.

Bien qu’il n’ait pas encore atteint son sommet de 1,5 milliard de dollars en juin 2022, cette résurgence suggère que les emprunteurs explorent des options basées sur la blockchain plutôt que sur les prêteurs traditionnels à mesure que les taux d’intérêt augmentent. Les données de RWA.xyz, un outil de suivi des prêts d’actifs dans le monde réel, mettent en évidence cette tendance à la hausse.

Il convient de noter que le taux d’intérêt moyen actuel de ces protocoles de crédit basés sur la blockchain est de 9,64 %. En comparaison, les taux d’intérêt sur les prêts bancaires aux petites entreprises varient généralement entre 5,75 % et 11,91 %, selon des données récentes de NerdWallet.

Les prêts basés sur la blockchain augmentent de 128 % et atteignent 582 millions de dollars  : voici pourquoi

L’augmentation significative des prêts basés sur la blockchain suggère que les emprunteurs s’intéressent de plus en plus aux solutions financières alternatives. Bien qu’il n’ait pas encore dépassé son précédent sommet, la dynamique continue de croître, rendant évident l’attrait de ces options basées sur la blockchain.

Dans le même temps, les emprunteurs sont plus enclins à explorer des alternatives plus récentes et potentiellement plus compétitives proposées par les plateformes de prêt blockchain.

Importance croissante des prêts basés sur la blockchain

Selon RWA.xyz, le nombre de prêts basés sur la blockchain ne cesse d’augmenter de jour en jour, la plateforme suivant 4,5 milliards de dollars répartis sur 1 804 transactions, soit en moyenne environ 2,5 millions de dollars par prêt. Fasanara Capital, une société de gestion d’actifs basée au Royaume-Uni, a fait la une des journaux après avoir obtenu un prêt de 38,3 millions de dollars de Clearpool, qui offrait un rendement annuel en pourcentage (APY) de base attrayant inférieur à 7 %.

Divibank, une plateforme basée au Brésil, est un autre acteur notable dans ce paysage en évolution. Cependant, Centrifuge, construit sur Ethereum, domine le marché, représentant plus de 43 % des prêts actifs, passant de 84 millions de dollars à 255 millions de dollars en 2023, soit une augmentation d’environ 203 %. De plus, Goldfinch et Maple ont emboîté le pas avec des prêts actifs totalisant respectivement 143 millions de dollars et 103 millions de dollars.

De plus, Tether (USDT), USD Coin (USDC) et Dai (DAI) jouent un rôle essentiel dans la facilitation de ces prêts puisque leurs valeurs sont liées au dollar américain. Ces pièces contribuent à garantir la stabilité quelles que soient les conditions du marché de la cryptographie.

Les sommes importantes empruntées via des plateformes basées sur la blockchain démontrent la confiance croissante dans ce modèle de prêt alternatif. Notamment, les institutions financières établies et les acteurs émergents utilisent ces plateformes, attirés par les taux d’intérêt compétitifs et l’efficacité de la technologie blockchain. À mesure que ces plateformes se développent et évoluent, leur impact sur les pratiques de prêt traditionnelles deviendra plus prononcé.

Principaux emprunteurs

Les secteurs de la consommation et de l’automobile ont manifesté le plus d’intérêt pour les prêts basés sur la blockchain, avec des prêts totalisant respectivement 197,7 millions de dollars et 186,8 millions de dollars. Cependant, les secteurs de l’immobilier, de la fintech, du crédit carbone et du commerce de cryptomonnaies suivent de près.

Malgré cette récente poussée, le marché des prêts blockchain de 506 millions de dollars ne représente qu’une infime fraction (environ 0,3 %) des 1 600 milliards de dollars contrôlés par le marché du crédit traditionnel. Cette disparité met en évidence le potentiel émergent des prêts basés sur la blockchain par rapport aux pratiques de prêt traditionnelles établies.

Même si les prêts blockchain offrent des opportunités intéressantes, il est essentiel de reconnaître les risques associés. Avant de s’engager dans des prêts, les emprunteurs potentiels doivent examiner attentivement des facteurs tels que les risques d’insolvabilité, les conditions de garantie, la fiabilité des contrats intelligents et d’autres vulnérabilités de sécurité inhérentes à ces plateformes.

En outre, naviguer dans ce nouveau paysage de prêt nécessite une approche équilibrée dans laquelle les emprunteurs pèsent les avantages de taux d’intérêt compétitifs et l’efficacité de la technologie blockchain. Ces précautions protègent les entités contre les risques et les incertitudes associés à ce paysage financier innovant.

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