Que doit-il se passer pour que l'Open Banking fonctionne correctement au Royaume-Uni et en Europe ?
Alors que l’Open Banking a changé la donne pour le secteur des services financiers au Royaume-Uni, le reste de l’Europe n’a pas encore pleinement adopté ce concept de la même manière. Cela a entraîné un manque de cohérence dans la mise en œuvre et une série de défis qui doivent être relevés.
Innovate Finance, l’organisme industriel représentant UK FinTech, en partenariat avec Boston Consulting Group, a récemment publié un nouveau rapport qui décrit ces défis et propose ensuite des recommandations pour que le Royaume-Uni continue de diriger l’Open Banking. Alors que le Royaume-Uni est actuellement considéré comme l’un des marchés bancaires ouverts les plus avancés au monde, sa position est remise en question à mesure que d’autres pays progressent.
L’accès aux données bancaires est l’un des défis majeurs à relever. Il y a des problèmes permanents avec cela, qui incluent des pannes, une mauvaise disponibilité et des quotas de demandes d’API. Ces problèmes empêchent les entreprises FinTech d’exploiter pleinement le potentiel de l’Open Banking et d’être en mesure de débloquer de nouveaux services innovants qui profitent aux consommateurs.
Pour y remédier, il doit y avoir une plus grande transparence et moins d’obstacles dans le secteur de la finance ouverte. Cela inclut la création d’un cadre clair qui encourage les progrès et l’adoption plus large de la technologie de paiement récurrent variable. Il doit également y avoir une gouvernance plus inclusive, qui garantit qu’il existe des accords justes et équitables pour garantir que tout le monde bénéficie et travaille vers la prochaine ère de l’écosystème britannique de la finance ouverte.
Au-delà du Royaume-Uni – en ce qui concerne l’activation des paiements transfrontaliers en temps réel dans toute l’Europe, cinq ans se sont maintenant écoulés depuis la directive révisée sur les services de paiement (ou PSD2). Il existe actuellement environ 500 prestataires de services bancaires ouverts réglementés et des millions d’Européens qui ont bénéficié de ces services.
Trop de banques n’ont pas encore reconnu la valeur des paiements en temps réel pour leurs clients, et c’est en partie pourquoi l’Europe prend du retard en ne faisant pas des paiements instantanés l’infrastructure de paiement par défaut. Cependant, l’UE s’oriente vers une législation qui la rende obligatoire.
Ce que j’espère, comme beaucoup d’autres leaders de la fintech, c’est une perspective nouvelle et tournée vers l’avenir sur la politique. Un nouvel ensemble de principes directeurs pour concentrer la finance ouverte sur les résultats du monde réel. Je crois sincèrement que la finance ouverte est une force pour le bien au Royaume-Uni et au-delà, aidant les consommateurs et les entreprises à relever les défis financiers. Cependant, pour passer au niveau suivant, une structure de gouvernance avec des priorités et des incitations claires pour toutes les parties prenantes est nécessaire.
Quant au Royaume-Uni, il doit continuer à montrer la voie en créant un environnement réglementaire favorable, en développant davantage de cas d’utilisation qui montrent les avantages pour les consommateurs et en s’attaquant aux problèmes persistants d’accès aux données bancaires. Si ces défis peuvent être surmontés, l’Open Banking a le potentiel de continuer à stimuler l’innovation et à perpétuer tous les avantages qui en découlent.
