La pénurie de liquidités provoque une hausse de 63% des transactions eNaira
Une récente pénurie de liquidités au Nigéria a entraîné une augmentation de l’utilisation de la monnaie numérique de la banque centrale du pays (CBDC), l’eNaira.
La Banque centrale du Nigéria (CBN) a lancé un programme de remplacement des billets, remplaçant les billets de 200, 500 et 1 000 nairas. Mené de manière inefficace, le programme a entraîné une grave pénurie de liquidités qui a provoqué des manifestations dans tout le pays d’Afrique de l’Ouest. Une requête de certains gouverneurs a vu la Cour suprême repousser la date limite de remplacement des anciennes notes à décembre, contre la date limite du 10 février.
Cette pénurie de liquidités a été une aubaine pour l’eNaira. S’adressant aux médias, le gouverneur de la CBN, Godwin Emefiele, a révélé que les transactions eNaira avaient bondi de 63 % pour atteindre 22 milliards de NGN (47,7 millions de dollars). La monnaie numérique compte également 13 millions de portefeuilles désormais, soit une multiplication par 12 par rapport à octobre 2022.
Emefiele a en outre révélé que sur les 10 milliards de NGN frappés par la banque centrale, 3,4 milliards de NGN sont déjà en circulation.
Le gouverneur a déclaré que l’un des facteurs clés de la hausse de l’adoption, outre le manque de liquidités, est la décision du gouvernement de distribuer de l’aide aux Nigérians dans le besoin dans le cadre du programme d’aide sociale via la monnaie numérique. Les Nigérians ont créé quatre millions de nouveaux portefeuilles dans le cadre de ce programme d’aide sociale.
« L’eNaira est devenu le canal de paiement électronique de choix pour l’inclusion financière et l’exécution d’interventions sociales », a déclaré le gouverneur.
Malgré la hausse des transactions et de la valeur traitée, l’utilisation de l’eNaira dans le pays est encore faible. Les données montrent que plus de 14 milliards de dollars ont été échangés l’année dernière via des paiements numériques dans le pays, des kilomètres de plus que les 48 millions de dollars d’eNaira. En 2021, les Nigérians ont effectué 3,7 milliards de transactions de paiement numérique en temps réel, éclipsant l’utilisation de la CBDC.
L’un des plus grands pièges du Nigéria a été l’omission par la CBN des banques commerciales et des processeurs de paiement dans le processus de distribution d’eNaira. En Europe, par exemple, la Banque centrale européenne (BCE) s’emploie à intégrer les banques pour éviter la désintermédiation et tirer parti de leurs réseaux et de leur clientèle. La Banque d’Angleterre, pour sa part, a révélé qu’elle laisserait aux banques le développement du portefeuille numérique pour la livre numérique.
La CBN nigériane s’est lancée seule, et la banque centrale n’étant pas très douée pour répondre aux besoins d’une base de vente au détail, la monnaie numérique a encore du mal à attirer les utilisateurs.
Le Nigeria est encore largement dépendant des paiements en espèces, avec 90 % des transactions dans l’économie informelle effectuées en espèces : cela a présenté un autre obstacle à la poussée numérique du naira de la CBN.
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