Attention à Account2Account, à la gestion des dépenses et à la technologie de conformité

La valorisation des entreprises n’est peut-être pas le bon moyen de comprendre les dirigeants, mais elle dresse un tableau des tendances et des modèles mondiaux.

Récemment, CB Insights a publié son édition Global Unicorn Club 2024. Dans la section « Services financiers », vous trouverez une mosaïque de ce qui se passe dans le monde.

1. Paiements Account2Account Envois de fonds technologiques et d'argent.

Ce n’est pas nouveau, le paiement direct de compte bancaire à compte bancaire est en fait l’un des scénarios les plus anciens dans le monde des paiements. Cependant, l’essor mondial des systèmes de paiement rapide dû à la mise à niveau des systèmes de compensation bancaire universels a conduit à une révolution complète sur de nombreux marchés. PIX bien connu au Brésil ou UPI en Inde, mais aussi FPS au Royaume-Uni, Osko en Australie, QRIS en Indonésie, PromptPay en Thaïlande, SBP en Russie, dans plus de 50 pays au total.

Les virements bancaires instantanés en temps réel ou les systèmes de paiement rapide prennent rapidement le pas sur les paiements par carte bancaire dans les préférences quotidiennes des consommateurs. Les systèmes de paiement rapide transfrontaliers régis par les banques centrales remettent en question les réseaux SWIFT et de correspondants bancaires.

Le compte à compte en tant que solution de paiement ou de versement est mis en place depuis un certain temps déjà par les sociétés de transfert de fonds transfrontaliers. Des FinTech comme Wise, Thunes et Nium y sont présentes depuis la fin des années 2010. Ils ont construit leur réseau bancaire qui, à son tour, est issu des systèmes de transfert d’argent traditionnels.

A2A semble être un nouveau mot à la mode pour les technologies de paiement. Je crois fermement que ce sont les sociétés de transfert de fonds, et non celles qui acceptent les paiements, qui sont actuellement les plus proches dans la course pour conquérir ce créneau émergent.

Et lorsque les CBDC entreront dans notre vie quotidienne, ce seront ces acteurs qui en bénéficieront le plus.

Gestion des dépenses et gestion de la paie.

La gestion des dépenses était autrefois l'une des fonctions bancaires de base des banques numériques axées sur le segment B2B. Il semble cependant que la gestion des dépenses se soit déchaînée avec l'émission de cartes d'entreprise, les paiements d'entreprise, la paie des équipes distribuées, etc.

Personnellement, il me semble que cela reflète simplement le changement global dans notre façon de travailler. Les personnes et les entreprises travaillant dans la technologie, les nomades numériques, les équipes distantes distribuées et la dépendance totale de chaque entreprise technologique à l'égard de l'infrastructure de multiples services numériques qui doivent être payés par carte bancaire (AWS, DigitalOcean, etc.).

De nombreuses entreprises technologiques (comme Deel) s'attaquent désormais au problème mondial de la paie et des relations avec les travailleurs externalisés. Pour l’instant, la cryptographie reste la solution pour plusieurs petites entreprises technologiques.

Technologie de conformité et prévention de la fraude.

Jamais auparavant je n'avais vu autant de technologies de conformité et de prévention de la fraude axées sur le service des industries Fintech. Il semble que les paiements et la conformité convergent bientôt. Je vois déjà ici et là des titres comme « Paiements & Digital Identity Manager ».

À juste titre, la technologie des paiements est très consciente du besoin croissant en matière d’analyse comportementale et de gestion des identités.

Distinguer les vraies personnes des robots ou de ceux générés par l'IA n'est pas dans l'avenir de la science-fiction, c'est une grande douleur de notre époque actuelle, au milieu des années 2020. Comprendre les personnes à l'origine des transactions n'est plus une prérogative du travail de conformité ou de surveillance financière.

Pour résumer

Même si les services bancaires numériques, les prêts, l’acceptation de paiements et divers services d’infrastructure de base restent tout à fait pertinents en tant que piliers du marché, mes yeux sont tournés vers les secteurs en croissance qui s’attaquent aux problèmes croissants des années 2030 à venir.