PNC « dépasse son poids » en tant que pionnier des transactions de paiement instantané aux États-Unis

C’est une période très occupée pour les banques et les fournisseurs de technologie. Avec de nouveaux rails de paiement enfin issus des méthodes de transaction traditionnelles, tout le monde parle d’enrichir et d’améliorer l’efficacité de l’expérience client.

Ici, à la conférence annuelle de l’Association for Financial Professionals à Philadelphie, un groupe étonnamment important d’environ 5 000 responsables de la trésorerie et des paiements, des fintechs et des institutions financières et ceux qui aident à produire et à exploiter leurs produits et services.

Beaucoup de ses membres Certified Treasury Professional (CTP) et FP&A et d’autres participants viennent ici pour en savoir plus sur ce qui est disponible, sur les prochaines étapes et pour obtenir des informations pratiques des leaders de l’industrie. Et oui, plus que quelques visionnaires aussi… alors que l’auteur à succès multiple Adam Grant a dirigé la session de clôture de la conférence mardi.

Mais la recherche de leaders dans le secteur bancaire américain, en particulier en ce qui concerne les paiements et les dernières versions des capacités de paiement en temps réel et intégrées, produit un mélange de sensibilité et de jargon. Les professionnels de la trésorerie sont à la recherche de réponses, et une banque clairement « appelée » à être un guichet unique pour ses clients, grands et petits, est PNC.

Billings gère l’ensemble de l’offre de paiements de la banque de 160 ans et 541 milliards de dollars d’actifs à ses clients commerciaux, avec une surveillance et un impact étendus sur une base combinée de 12 millions de petites et moyennes entreprises et de consommateurs.

nous les développons également. Parce que les paiements ne s’arrêtent jamais… la gestion des opérations aussi. Je dis toujours que c’est un très bon modèle, parce que je peux m’auto-résoudre.

La banque a élargi ses équipes de vente et de service de trésorerie américaine au cours des dernières années et a récemment ajouté des services de transfert de fonds transfrontaliers au Mexique et à 14 autres pays d’Amérique latine dans le cadre de son acquisition des activités américaines de la banque espagnole BBVA. Cela a fait de la PNC, basée à Pittsburgh, la cinquième plus grande institution financière aux États-Unis.

elle a répondu : « Il s’agit de réunir le meilleur des deux mondes. Sous PNC, il y a une gouvernance différente… mais en fait, il suffit de « peaufiner » une bonne entreprise, et elle est très bien gérée.

a déclaré Billings. « Globalement, l’avantage est de penser au type cross-rail, cross-paiement. et vous le verrez dans nos offres de produits. »

ou les différents types de paiements qu’un client spécifique utilise dans ses transactions quotidiennes.

Ils n’ont qu’à obtenir un paiement.

et ils peuvent simplement utiliser nos API pour chaque type de paiement » tout en conservant leur propre expérience client sur leur propre plateforme.

Pour les clients moins avertis, PNC a aussi des solutions. Et ils sont un leader parmi leurs pairs, à la fois au-dessus et en dessous d’eux dans la hiérarchie bancaire américaine. « Nous pouvons les aider à utiliser ces nouveaux types de paiement. PNC a été le premier à certifier les paiements en temps réel en 2017 » et Billings a noté que l’institution est actuellement le deuxième émetteur de transactions RTP, avec environ 10 % de tout le trafic RTP actuel.

« Nous avons pris une position stratégique pour dépasser notre ‘catégorie de poids' » en tant que cinquième plus grande banque du pays. Mais il s’agit de répondre aux besoins des clients et de ne pas les confondre non plus. « Eh bien, » dit-elle, « vous pouvez simplement raccrocher un bardeau pour un nouveau type de paiement mais nos clients n’ont pas forcément le temps de comprendre.” Pour les clients ayant des besoins plus spécifiques et complexes, dit-elle, la banque est prête à leur servir « exactement ce qu’ils veulent » en termes de fonctionnalité de paiement.

Soutenir le choix des consommateurs est très important pour la banque, a déclaré Billlings, faisant référence au service de paiement électronique de la banque, qui offre une variété d’options en temps réel et en temps quasi réel et a reçu le prix Impact Innovation Award du groupe Aite dans la gestion de trésorerie et les paiements pour le développement de produits en 2020. Avec ce service, qui peut être intégré sur le site d’un client commercial, explique Billings, les clients disposent de nombreuses options sécurisées sur la manière d’être payés. « Ils peuvent choisir d’être payés via Zelle, une carte de débit, ACH, voire des chèques. »

leurs clients et les clients et fournisseurs de leurs clients peuvent tirer le meilleur parti de la vitesse et des fonctionnalités supplémentaires fournies par la normalisation RTP et ISO20022. Un défi de longue date pour les entreprises a été de trouver des moyens de faire correspondre les détails de paiement et de facturation proprement et rapidement. Beaucoup appellent ce manque de coordination de deux éléments centraux pour faire des affaires ensemble le « chaînon manquant » qui ralentit souvent l’application des paiements entre les entreprises, même s’ils sont exécutés à l’aide du plus récent rail RTP.

bien que l’un des avantages des transactions au format RTP et ISO20022 soit la richesse des informations de versement qui peuvent accompagner directement ces paiements. Ainsi, dans certains cas, les entreprises ont remis en question la valeur de la rapidité par rapport à la qualité du processus de paiement global. Billings dit qu’il s’agit davantage de contrôler le calendrier, ce que RTP peut fournir aux clients professionnels. « Il s’agit de déterminer quand vous voulez payer. Il n’est pas nécessaire que ce soit avant la date d’échéance, mais vous pouvez absolument parce que c’est en temps réel.

D’autres avantages du RTP, a expliqué Billings, incluent la réduction de la confusion chez les clients. « Ce qui est important, c’est de réfléchir aux composantes de la valeur voulez-vous la finalité du paiement? Certains types de paiement ? Vous souhaitez que la confirmation du paiement parvienne au bénéficiaire et pas seulement à la banque ? Si vous le faites (choisissez cette dernière option), alors RTP est meilleur que Fedwire.

Et puis il y a les entreprises qui font des affaires en dehors des heures d’ouverture bancaires traditionnellement « normales ». « Beaucoup de clients… sont dans de nouveaux types de modèles commerciaux. Ils effectuent activement des paiements à une heure du matin Vendredi soir. »

Selon Billings, cela revient à être flexible avec des fonctionnalités de paiement et de reporting pour répondre aux besoins des clients. « Je crois fermement que ce n’est pas une ‘taille unique’ comme il a été dans cette entreprise. Est-ce que tout ira simplement au RTP et aucun de ces types de paiement n’existera encore ? »

C’est notre raison d’être.