Meilleurs taux d’intérêt crypto 2024 – DeFi et CeFi

Un aperçu de plusieurs principales plateformes de prêt crypto DeFi et CeFi et qui offre les meilleurs taux d’intérêt crypto.

MISE À JOUR le 19 janvier 2024. Qui propose les meilleurs taux d’intérêt crypto ? Avec la croissance des applications DeFi et CeFi, des prêts cryptographiques, des échanges sur marge et des crypto-monnaies jalonnables au cours des dernières années, il peut être difficile de savoir où se trouvent les meilleurs rendements cryptographiques pour votre capital inactif. Faisant suite à notre guide sur l’agriculture de rendement cryptographique, cette enquête se penche sur les principales plateformes de prêt cryptographique et examine les différents taux d’intérêt qu’elles proposent.

Premièrement, il est important de comprendre la différence entre « prêt crypto » et « emprunt crypto » dans le contexte de cet article. Si vous prêtez dans les scénarios ci-dessous, vous prêtez vos actifs aux plateformes présentées dans l’espoir de gagner des intérêts sur vos actifs cryptographiques. Votre objectif est le retour de votre somme initiale, avec les intérêts gagnés. Cet article n’explore pas l’emprunt crypto – dans lequel vous emprunterez des actifs (ou des monnaies fiduciaires dans certains cas) à une plateforme, que vous devrez rembourser – avec des intérêts supplémentaires. Pour connaître les meilleurs taux d’emprunt de crypto-monnaie, vérifiez ici.

La question de savoir quelle est la meilleure plateforme de prêt crypto est ouverte au débat – car chacune a sa propre approche et ses propres processus – mais les taux d’intérêt annuels payés sont certainement un bon point de départ. Tous les taux d'intérêt ont été enregistrés le 19 janvier 2024 et sont sujets à changement. Un taux de zéro sur une plateforme spécifique signifie que la pièce y est temporairement indisponible. Cela ne signifie pas 0 % d’intérêt. Les tarifs affichés sont généralement des maximums et peuvent être accompagnés de conditions générales supplémentaires sur la plateforme.

Meilleurs taux d’intérêt cryptographiques

Tarifs des stablecoins

USDC

DAI

USDT

USDP

TUSD

BUSD

FEI

GUSD

12%

12%

12%

0%

12%

12%

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6,73%

6,77%

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14%

14%

16%

14%

14%

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18,4%

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6,4%

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10,3%

7,02%

3,52%

2,52%

21,14%

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8,5%

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10,01%

7,98%

3,93%

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0%

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13,98%

4,79%

4,82%

0%

0%

0%

0%

0%

8,2%

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8,2%

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4%

4,5%

4,5%

2%

0%

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5%

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5%

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Taux de crypto-monnaie

BTC

ETH

WBTC

LIEN

Uni

TRX

YFI

SOL

POINT

ADA

7%

7%

–

9%

9%

7%

7%

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0%

7%

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4,81%

2%

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7%

8%

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7%

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8%

15%

8%

3,2%

6%

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0,88%

0,88%

0,88%

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0,88%

0,88%

0,88%

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0,07%

0,01%

0,07%

0,44%

0%

0,01%

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1%

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0,01%

0,04%

0%

0%

0%

0%

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0%

0%

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1,27%

0,05%

0,01%

0,01%

0%

0%

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6,5%

6,5%

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4%

4%

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0%

0%

0%

–

5,5%

9%

3,5%

Une introduction aux prêts cryptographiques

L’autre aspect du prêt est bien sûr l’emprunt. Si vous souhaitez contracter un prêt (en USD par exemple), de nombreux prestataires ci-dessus proposent également ce service. Consultez ici les derniers taux d’emprunt.

La plupart des principaux protocoles de prêt et d'emprunt de CeFi et DeFi exigent que les emprunteurs bloquent un actif afin de contracter un prêt. Ces types de prêts sont appelés prêts garantis.

La garantie est l'engagement d'un emprunteur à mettre en gage un certain nombre d'actifs afin de permettre au prêteur de récupérer son capital en cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur le prêt. Si un emprunteur manque continuellement de paiements sur une obligation de prêt, le prêteur a le droit de posséder la garantie promise en cas de défaut de paiement du prêt.

Les prêts garantis, ou plus précisément les « prêts surgarantis », sont au cœur du fonctionnement efficace des marqueurs de prêt DeFi. Les protocoles de prêt DeFi permettent des services financiers ouverts, sans autorisation et pseudo-anonymes. Il n’y a aucune exigence de pointage de crédit pour les emprunteurs et généralement aucune exigence formelle KYC ou AML.

Afin de maintenir un équilibre entre le libre accès et la stabilité systémique, la valeur de la garantie qui doit être garantie pour les prêts DeFi doit dépasser la valeur des prêts. Si, par exemple, un utilisateur DeFi souhaite contracter directement un prêt DAI de 100 USD sur Makerdao, il doit fournir au moins 150 USD d'Ethereum.

Emprunter auprès des protocoles DeFi peut souvent être un processus précaire et long qui va au-delà du simple remboursement des intérêts par versements.

Le ratio prêt/valeur (LTV) doit être soigneusement surveillé pour garantir que l'exigence de garantie convenue avant l'exécution du prêt est maintenue. Le maintien de ce ratio LTV est rendu plus difficile si les emprunteurs mettent en garantie des actifs volatils comme l’ETH. Si la valeur de l’ETH change soudainement en dollars américains, les prêts peuvent être liquidés très rapidement et les emprunteurs ne sont pas protégés par les mécanismes existants comme l’assurance prêt.

Pour ces raisons, en raison de la nature complexe des accords de protocole DeFi spécifiques uniques qui vont au-delà des paiements de taux d'intérêt, BNC a choisi de ne pas inclure de détails sur les taux d'emprunt du protocole DeFi.

Argent programmable  : des outils qui trouvent automatiquement les meilleurs taux d'intérêt cryptographiques pour vous

Il existe aujourd’hui des plateformes d’optimisation du rendement comme Yearn.finance. Ils utilisent les capacités de la blockchain Ethereum pour faciliter la programmation monétaire afin de permettre aux utilisateurs de trouver automatiquement des taux d'intérêt optimaux. Avant Yearn, les utilisateurs cherchant à maximiser leurs rendements devaient déplacer manuellement leurs pièces stables entre les protocoles de prêt. Un processus lent et laborieux que Yearn vise à éviter.

Le protocole fonctionne en créant des pools pour chaque actif déposé. Lorsqu'un utilisateur dépose ses pièces stables dans l'un de ces pools, il reçoit des yTokens qui sont des équivalents productifs de la pièce déposée. Si, par exemple, un utilisateur dépose du DAI dans le protocole, il émettra en retour yDAI.

Les actifs sont automatiquement transférés entre les plateformes de prêt de l'écosystème DeFi comme Compound et Aave, où les taux d'intérêt pour les actifs déposés changent de manière dynamique. Chaque fois qu'un nouvel utilisateur dépose des actifs dans un pool sur Yearn, le protocole vérifie s'il existe des opportunités de rendement plus élevé et rééquilibre l'ensemble du pool si nécessaire. À tout moment, un utilisateur peut graver son yDAI et retirer ses dépôts initiaux et les intérêts courus sous la forme de l'actif du dépôt d'origine.

Le protocole a évolué pour offrir des solutions plus complexes capables de maximiser efficacement les rendements sur les dépôts des utilisateurs. Le pool de liquidité yCRV construit par Yearn sur la plateforme financière Curve contient les yTokens suivants : yDAI, yUSDC, yUSDT, yTUSD et rembourse un jeton yCRV qui représente l'indice. Les utilisateurs peuvent déposer l’un des quatre stablecoins natifs dans le pool et récupérer les intérêts des jetons yCRV porteurs de rendement. Les déposants perçoivent également des frais de négociation de Curve pour fournir des liquidités aux autres utilisateurs de la plateforme.