Prêt pour ISO 20022 ?
L’ISO 20022 est désormais imminente, avec une mise en service dans à peine dix jours. Êtes-vous prêt pour ce changement transformationnel essentiel ?
Après la date de lancement retardée de novembre 2022 pour ISO 20022, la nouvelle date de cette nouvelle norme dans les messages financiers se profile. Le 20 mars 2023 est la nouvelle date de mise en service d’ISO 20022.
Il y a eu beaucoup de bruit dans le secteur bancaire à propos d’ISO 20022. Cependant, la question demeure : l’industrie est-elle prête pour cette redéfinition de la messagerie dans l’écosystème des paiements ? Un document d’enquête de Celent a révélé que 63 % des grandes banques pensent qu’elles seront prêtes d’ici novembre 2025. Cependant, 25 % disent qu’elles auront besoin d’aide pour respecter le délai ou s’appuyer sur les mesures provisoires disponibles. Plus inquiétant encore, seules 3 % des entreprises s’attendent à ce que les banques soient prêtes à 100 %.
Mise à jour rapide ISO20022 et mise en service
ISO 20022 est une norme ouverte mondialement reconnue fournissant une plate-forme commune pour la messagerie financière ; la norme a été préparée par le comité technique ISO TC68 Services financiers. ISO 20022 est essentielle pour normaliser le flux d’informations financières pour tous les types de transactions financières commerciales et sera de facto à l’avenir.
Cette normalisation améliorera les transactions de paiement transfrontalières et l’écosystème des paiements en utilisant des données de transaction hautement structurées dans les messages de paiement. En outre, la norme devrait offrir une meilleure expérience client grâce à l’automatisation et à une plus grande résilience et faciliter une prévention plus efficace de la fraude. En tant que tel, l’adoption devrait augmenter à mesure que la date de mise en service approche rapidement.
Le cadre qui sous-tend l’ISO 20022 comprend :
- Référentiel de métadonnées (descriptions des messages et des processus métier)
- Processus de maintenance (pour le référentiel)
La date de mise en service de mars comprend une période de transition jusqu’en novembre 2025 ; SWIFT soutient la norme en exigeant que toutes ses banques membres se conforment à la norme de messagerie ISO 20022 (format MX) d’ici 2025.
Mon organisation est-elle impactée par ISO 20022 ?
Toute institution financière active dans les paiements transfrontaliers est concernée par la norme ISO 20022. De même, toute organisation, y compris les banques et les entreprises, est concernée si elle a un intérêt dans les paiements.
Les messages concernés incluent :
- Paiements clients et interbancaires
- Conseils connexes
- Messages de déclaration (MT1xx, MT2xx et MT9xx).
Il est important de noter que les organisations concernées doivent envisager une architecture de solution de bout en bout capable de traiter et de stocker les messages ISO 20022. La période de transition jusqu’en novembre 2025 aide les organisations à passer à un système ISO 20022 entièrement pris en charge. Cependant, la préparation doit avoir commencé avant le 20 mars 2023.
Se préparer pour ISO20022
Les demandes de l’industrie pour une prolongation de la date de mise en service initiale de novembre 2022 à mars ont été satisfaites pour aider les banques à se conformer. Cette phase coexistera avec le système de format MT actuel, mais on s’attend à ce qu’il soit entièrement conforme d’ici la fin de 2025.
Pour faciliter la transition vers la prise en charge complète d’ISO20022, SWIFT a fourni un service de traduction central appelé In-flow Translation en tant que mesure provisoire.
In-flow Translation traduit les messages ISO20022 dans le format MT existant (ISO20022/MT) et vice versa. Ce service donne aux banques plus de latitude pour passer de l’ancien au nouveau standard. Les outils RegTech tels que Eastnets Transactions Suite jouent également un rôle essentiel pour répondre aux exigences ISO 20022.
La période de cohabitation
La période de coexistence de mars 2023 à novembre 2025 laissera aux banques le temps d’adopter la norme ISO 20022. Cependant, les adopteurs précoces auront un avantage concurrentiel, car la banque et ses clients bénéficieront des données améliorées et plus structurées offertes par ISO 20022.
Une fois la période de coexistence commencée, c’est-à-dire à partir de la mise en service, le cadre prendra en charge l’échange de messages ISO 20022 pour CBPR+ (Cross-border Payments and Reporting Plus) tout en continuant à prendre en charge les messages non ISO 20022. Cependant, la mise en service signifie qu’une organisation doit être prête à gérer les données au format ISO 20022, car tout participant peut envoyer des messages ISO 20022 et les paiements sont, après tout, bidirectionnels. Par conséquent, toutes les organisations concernées doivent être prêtes à recevoir des messages au format ISO 20022 et à traiter le MT traduit intégré au message. La traduction des flux entrants de SWIFT sera essentielle pour de nombreuses banques passant à la prise en charge complète d’ISO20022.
Que se passe-t-il après la fin de la période de coexistence ISO 20022 ?
Une fois la période de coexistence de novembre 2025 terminée, tous les messages MT de catégorie 1, 2 et 9 qui prennent en charge les flux CBPR seront retirés. Swift n’a pas encore indiqué s’il poursuivra le service de traduction In-flow après novembre 2025 ; il faut supposer que ce soutien prendra fin à ce moment ou peu de temps après.
Un plan de préparation à l’ISO 20022
Comprendre la nature complexe de l’adhésion à la nouvelle norme est essentiel pour garantir des transactions ininterrompues. Cependant, se préparer à se conformer au nouveau format de messagerie ISO 20022 est complexe et implique 750 nouveaux composants métier et plus de 1900 définitions de messages. Ajoutez à cela le besoin d’interopérabilité entre les différents systèmes de paiement et l’impact significatif sur le risque opérationnel.
Par conséquent, la planification du déploiement est essentielle et doit tenir compte des éléments suivants :
Planification des migrations
Construire votre vision stratégique du passage à la normalisation ISO 20022 devrait impliquer des options RegTech pour cartographier les formats de messagerie, car cela simplifiera et accélérera la conformité.
La gouvernance du programme de migration et la gouvernance continue de la mise en œuvre en mode pleine production sont essentielles.
Évaluation des risques migratoires
La planification de la migration doit également impliquer une évaluation d’impact, car la conformité à la norme ISO 20022 est complexe et aura un impact sur vos risques opérationnels et commerciaux.
Le passage de la MT héritée à la MX standardisée peut être facilité à l’aide de solutions RegTech dédiées, telles que Eastnets Transactions Suite. Ces solutions peuvent offrir à une banque un moyen de répondre rapidement aux besoins complexes d’ISO 20022.
Rechercher une technologie pour faciliter la migration transparente
Une banque souhaitant se conformer à la norme ISO 20022 doit rechercher une solution qui fonctionne de manière transparente avec les anciens messages MT et MX tout en conservant des expériences utilisateur familières et en atténuant les problèmes de transition de MT à MX.
Comment les messages ISO 20022 contribuent à la lutte contre la fraude
La fraude aux paiements continue de sévir dans le monde : Juniper Research prévoit que la fraude aux paiements en ligne dépassera les 343 milliards de dollars dans le monde d’ici 2027. La structure riche et le format standard des messages ISO 20022 fournissent un substrat idéal pour détecter les fraudes potentielles. De plus, les outils de détection et de prévention de la fraude tels que PaymentSafe peuvent utiliser cette standardisation pour approfondir les messages et détecter la fraude au fur et à mesure qu’elle se produit.
La préparation à la norme ISO 20022 est désormais un besoin imminent dans le monde bancaire. La prolongation et la période de transition donneront aux banques un peu de répit pour se préparer, mais cette période passera rapidement. Les banques doivent donc agir maintenant pour fournir cette norme de messagerie améliorée à leurs clients.
