Principales plates-formes de prêt cryptographique pour 2021


Il existe un certain nombre de services par lesquels vous pouvez offrir des prêts surdimensionnés aux personnes. Ils doivent donc fournir plus de garanties que la valeur du prêt, ce qui vous donne une grande marge de sécurité. Le plus important est donc de trouver une plateforme en laquelle vous pouvez avoir confiance pour gérer les prêts. Allons-y.

Comment fonctionnent les prêts cryptographiques?

Prêt crypto centralisé les plates-formes fonctionnent de manière similaire au système bancaire traditionnel. Ces plateformes décident qui est éligible à un prêt crypto et du taux d’intérêt à facturer. Ces plates-formes adhèrent à des protocoles stricts de connaissance de votre client (KYC). Cela signifie que vos cryptos ne seront prêtés qu’à des emprunteurs de confiance et que les intérêts gagnés dépendent uniquement des changements de l’offre et de la demande.

Prêt crypto décentralisé Les plateformes utilisent des contrats intelligents pour émettre et gérer des prêts cryptographiques de manière autonome. En utilisant des contrats intelligents, n’importe qui peut créer un prêt crypto et prêter à n’importe qui sans KYC nécessaire.

Principales plates-formes de prêt cryptographique pour 2021

Les contrats intelligents permettent aux prêteurs de mettre en commun leurs cryptos et de distribuer automatiquement les prêts aux emprunteurs. Il fait codifier les conditions de ces prêts dans le contrat, qui distribue également les intérêts de manière autonome aux prêteurs. En règle générale, les emprunteurs déposent des fonds sur un contrat intelligent, souvent en fiat, pour plus que le montant du prêt crypto qu’ils souhaitent emprunter. C’est ce qu’on appelle la garantie, et certaines plates-formes exigent des emprunteurs qu’ils garantissent leurs prêts d’au moins 150%.

La garantie est utilisée par un contrat intelligent pour garantir que les prêteurs crypto ne perdent pas leur argent en raison de la volatilité du marché. Le contrat intelligent commence automatiquement à liquider la garantie si la valeur du prêt dépasse un pourcentage spécifié. Vous pouvez augmenter encore plus vos revenus en suivant les signaux des traders experts et en réalisant des gains constants avec votre stack.

Meilleures plates-formes de prêt crypto

Vénus

Venus est un échange crypto décentralisé (DEX) et l’une des principales plates-formes de prêt. Lancé en novembre 2020, Venus utilise Binance Smart Chain pour tokeniser les actifs cryptographiques. Il est présenté comme un marché décentralisé pour les emprunteurs et les prêteurs avec des pièces stables sans frontières.

Liquidité Vénus

À la date de cette publication, Vénus avait un chiffre d’affaires moyen sur 24 heures de 101,65 milliards de dollars. Selon Coinbase, cela représente environ 99,88% de part de marché des plates-formes de prêt décentralisées. Cela signifie que les utilisateurs peuvent accéder à des liquidités instantanées.

Garantie Vénus

Les utilisateurs qui souhaitent emprunter sur Venus doivent garantir leurs prêts mais ne peuvent emprunter que l’équivalent de 75% de leur garantie. La liquidation sera déclenchée si la valeur de votre garantie tombe en dessous de 75%.

Notez que la garantie doit être en crypto car Venus Exchange n’accepte pas les dépôts en monnaie fiduciaire.

Frais et intérêts de Vénus

Il n’y a pas de frais de «preneur» ou de «fabricant» applicables sur Venus, c’est-à-dire qu’aucun frais de négociation n’est encouru sur Venus, uniquement des frais de réseau. Bien que les frais de réseau facturés varient quotidiennement, ils sont bien inférieurs à la moyenne mondiale de l’industrie. Grâce à Binance, les transactions Smart Chain sont rapides et les frais sont bas.

Les prêteurs gagnent un taux d’intérêt composé annuellement (APY) payé par bloc. Cela varie de 1,13% à 13,41%. Les intérêts gagnés sont déterminés par le protocole dans une courbe de rendement qui est automatisée en fonction de la demande de la crypto particulière empruntée.

Cryptos pris en charge par Vénus

Venus utilise une stablecoin synthétique (VAI) qui est garantie par diverses pièces stables et cryptos. Le protocole Venus permet aux utilisateurs de créer VAI. Lorsque les utilisateurs fournissent leur crypto pour le prêt, reçoivent un vToken qui sera utilisé pour échanger la garantie fournie par les emprunteurs. Par exemple, si vous avez fourni du BTC pour le prêt, vous recevrez du vBTC à transférer dans des entrepôts frigorifiques prenant en charge Binance Smart Chain ou à vous protéger contre d’autres cryptos.

Vénus prend en charge 17 cryptos; ADA, BETH, FIL, DAI, LINK, DOT, BCH, XRP, LTC, ETH, BTCB, BNB, BUSD, USDT, USDC, XVS et SXP.

Composé

Compound est un prêt décentralisé échangé fondé en mai 2019. Les utilisateurs de la plate-forme peuvent fournir leurs cryptos en échange d’un jeton synthétisé qu’ils peuvent utiliser pour échanger leurs cryptos à tout moment. Par exemple, si vous fournissez ETH, vous recevez cETH, que vous pouvez convertir en ETH à tout moment.

Liquidité du composé et cryptos pris en charge

Au moment d’écrire ces lignes, Compound avait un volume de négociation sur 24 heures de 101,17 milliards de dollars. La plate-forme prend en charge neuf cryptos, y compris; DAI, USDC, WBTC, ETH, USDT, UNI, COMP, BAT et ZRX.

Compound ne prend pas en charge les devises fiduciaires. Tous les dépôts et retraits doivent être en crypto.

Frais et intérêts du composé

L’échange composé ne facture aucuns frais sur les transactions. Le protocole Compound est gratuit et accessible à tous.

Les intérêts reçus par les prêteurs et payés par les emprunteurs sont déterminés par un algorithme basé sur l’offre et la demande du marché pour des crypto-monnaies spécifiées. Il n’y a pas de montant minimum de prêt ou d’emprunt, et le prêteur peut gagner des intérêts toutes les 15 secondes environ, ou il peut choisir de composer les intérêts aussi longtemps qu’il le souhaite. Notez que les emprunteurs et les prêteurs interagissent directement avec les contrats intelligents, et qu’il n’y a pas de négociations de contrepartie puisque tout est automatisé.

Pour les prêteurs, le rendement en pourcentage annuel (APY) diffère selon la crypto : 5,92% pour DAI, USDC 2,86%, WBTC 0,18%, ETH 0,19%, USDT 2,47%, UNI 0,29% et 0,83% pour ZRX. Pour les emprunteurs, c’est; 8,42% pour DAI, 3,98% USDC, 3,83% WBTC, ETH 2,89%, USDT 3,7%, UNI 4,92% et ZRX 7,02%.

AAVE

Initialement connu sous le nom d’ETHLend, AAVE a été lancé en novembre 2017. Il s’agit d’une plate-forme de prêt de crypto-monnaie décentralisée et du premier protocole de prêt DeFi. Avec AAVE, les prêteurs crypto déposent leurs fonds dans un pool auquel les emprunteurs peuvent accéder. Les prêteurs reçoivent des aTokens qui leur permettent de collecter des intérêts et de retirer leurs cryptos à tout moment.

Liquidité AAVE et cryptos pris en charge

À la date de cette publication, AAVE avait une liquidité d’environ 5,4 milliards de dollars. La plate-forme prend en charge 24 cryptos: AAVE, BAL, BAT, BUSD, CRV, DAI, ENJ, GUSD, KNC, LINK, MANA, MKR, REN, SNX, sUSD, TUSD, UNI, USDC, USDT, WBTC, WETH, XSUSHI, YFI et ZRX.

Cependant, les emprunteurs ne peuvent accéder qu’aux DAI, USDT, TUSD, USDC, KNC, MKR, WETH, BAT, MANA, WBTC, ZRX, LINK, REN et ENJ.

Frais et intérêts de l’AAVE

Les emprunteurs qui contractent des prêts libellés par AAVE n’encourent pas de frais de plateforme. AAVE propose des prêts surdimensionnés entre 50% et 75%. Cependant, la plate-forme introduit des prêts sous-garantis, ce qui pourrait être la première étape vers des prêts non garantis. Les prêts non garantis sont appelés prêts flash, mais uniquement disponibles pour les développeurs en raison de l’expertise technique requise. Avec ces prêts, la liquidité doit être restituée au protocole en une seule transaction de bloc.

AAVE a des taux variables et stables pour les emprunteurs. Les taux stables sont fixés à court terme mais peuvent être ajustés à long terme en fonction des conditions du marché. L’ajustement du taux stable ne se produit que lorsque le taux d’emprunt moyen tombe en dessous de 25% tandis que le taux d’utilisation passe au-dessus de 95%.

Au cours de cette rédaction, les prêteurs sur AAVE pourraient recevoir des APY allant jusqu’à 15,4%, en fonction de la crypto déposée. Avec un taux de pourcentage annuel variable (TAEG), les emprunteurs engagent entre 0,03% et 31,54%, tandis qu’avec un TAEG stable, ils engagent entre 0,18% et 36,54%.

BlockFi

BlockFi est une plate-forme de prêt cryptographique centralisée lancée en août 2017 et considérée comme la meilleure plate-forme de prêt cryptographique pour les débutants. Comme son siège est aux États-Unis, il se conforme aux lois fédérales strictes et aux politiques KYC et AML. C’est également un fournisseur de liquidité CME pour les contrats à terme et les options sur bitcoin.

Cryptos pris en charge par BlockFi

BlockFi prend en charge dix cryptos: BTC, ETH, LTC, USDC, GUSD, LINK, USDT, BUSD, PAXG et PAX.

Les utilisateurs peuvent déposer leurs cryptos avec BlockFi et recevoir un prêt libellé en dollars américains. Les prêts sont surdimensionnés d’au moins 50%. Cela signifie que si vous déposez, par exemple, des BTC d’une valeur de 1000 USD, vous êtes éligible à un prêt libellé en USD d’une valeur de 500 USD.

Frais et intérêts BlockFi

Si vous déposez vos cryptos avec un compte à intérêt BlockFi (BIA), vous avez le droit de gagner des intérêts au début de chaque mois, qui peuvent être composés pour augmenter l’APY.

Les dépôts jusqu’à 2,5 BTC rapportent un APY de 6% tandis que> 2,5 BTC gagnent un APY de 3%. Les Altcoins n’ont pas de seuil de dépôt. Les dépôts LINK attirent un APY de 5,5%, ETH 5,25%, LTC 6,5%, USDC 8,6%, GUSD 8,6%, PAX 8,6%, PAXG 5%, USDT 9,3% et BUSD 8,6%.

L’intérêt des prêts adossés à des crypto-monnaies dépend de la garantie et du ratio prêt / valeur (LTV). LTV de 50% attire un taux d’intérêt de 9,75%, 35% LTV attire un taux d’intérêt de 7,9% et une LTV de 20% attire un taux d’intérêt de 4,5%. Notez que tous les prêts ont des frais de montage de 2%.

BlockFi permet un retrait crypto gratuit et un retrait gratuit de stablecoin par mois calendaire. Les retraits ultérieurs au cours de ce mois entraînent des frais de retrait. De plus, il existe une limite de retrait de 7 jours pour chaque compte.

Réseau Celsius

Celsius Network est une plate-forme décentralisée de prêt peer-to-peer lancée en juin 2017. Elle a été construite autour du portefeuille cryptographique Celsius, permettant aux utilisateurs d’utiliser les cryptos stockés dans leurs portefeuilles comme garantie de prêts. À ce jour, Celsius Network a traité environ 8,2 milliards de dollars de prêts pour plus d’un demi-million d’utilisateurs.

Cryptos pris en charge par le réseau Celsius

Celsius Network est considéré comme la meilleure plate-forme de prêt cryptographique en termes de variété de cryptos pris en charge. Il prend en charge 36 cryptos différents, y compris; ETH, CEL, BTC, SNX, MATIC, BNT, PAX, BUSD, TCAD, THKD, TAUD, USDT, DAI, USDC, TGBP, GUSD, TUSD, AAVE, UMA, XAUT, DASH, PAXG, COMP, LINK, BCH, EOS, LTC, BAT, ZRX, XLM, ETC, KNC, UNI, XRP, ZEC, MANA, BSV et OMG.

Pour commencer à gagner des intérêts sur le réseau Celsius, il suffit de créer un portefeuille Celsius, de déposer des cryptos et les intérêts commenceront à s’accumuler immédiatement. L’intérêt est calculé chaque semaine et peut être composé.

Frais et intérêts du réseau Celsius

Les utilisateurs peuvent gagner des intérêts allant jusqu’à 17,78% par an en déposant simplement leurs cryptos sur le réseau Celsius. L’intérêt est calculé chaque semaine mais peut être composé aussi longtemps que l’utilisateur le souhaite. Vous pouvez également retirer le capital et vos intérêts à tout moment. Lorsque vous déposez vos cryptos, ils sont convertis en jetons CEL. envoyer et recevoir des paiements et être mis en jeu pour gagner des taux d’intérêt plus élevés.

Les utilisateurs du réseau Celsius sont classés en quatre niveaux; Bronze, argent, or et platine. Niveau de bronze : Les utilisateurs détiennent 5 à 10% de leur portefeuille cryptographique sous forme de jetons CEL. Ils ont droit à un bonus de 5% des intérêts et à une remise de prêt de 5%.

Niveau Argent: 10 à 15% du portefeuille est détenu en jetons CEL. Les utilisateurs reçoivent un bonus de 10% et une réduction de 10% sur les prêts

Niveau or : 15% à 20% du portefeuille est détenu en jetons CEL. Les utilisateurs reçoivent 20% d’intérêts bonus et une remise de 20% sur les prêts.

Niveau Platine : 20% à 100% du portefeuille est détenu en jetons CEL. Les utilisateurs reçoivent un intérêt bonus de 30% et une remise de prêt de 20%.

Les utilisateurs du réseau Celsius n’encourent aucun frais – il n’y a pas de frais de montage de prêt, de frais de retrait, de dépôt, de défaut de paiement ou de résiliation anticipée.

Emprunter sur le réseau Celsius attire des taux d’intérêt aussi bas que 1% APR. Prendre des prêts libellés en CEL attire des taux d’intérêt aussi bas que 0,7% APR. Les intérêts payables sur un prêt varient en fonction de l’offre et de la demande d’une devise particulière, de la durée du prêt et du ratio prêt / valeur (LTV), allant de 20% à 50%.

De manière pratique, Celsius Network dispose d’une calculatrice pour les prêts et les revenus pour calculer respectivement le coût potentiel et les récompenses.

Nexo

Nexo est une plate-forme de prêt cryptographique centralisée lancée en 2018. La plate-forme a traité plus de 1,8 milliard de dollars pour plus d’un million d’utilisateurs dans 200 pays du monde. Nexo a assuré les dépôts des utilisateurs jusqu’à 350 millions de dollars; ceci est en partenariat avec Ledger Vault et BitGo. Elle prévoit d’augmenter sa couverture d’assurance à plus d’un milliard de dollars en 2021.

Cryptos pris en charge par Nexo

Nexo prend en charge 17 cryptos, y compris; USDT, USDC, PAX, TUSD, DAI, HUSD, BTC, ETH, XRP, BCH, LTC, BNB, EOS, LINK, XLM, TRX et PAXG.

Nexo accepte les devises fiduciaires et les utilisateurs peuvent gagner des intérêts en EUR, GBP et USD. Les emprunteurs ont également accès à 40 monnaies fiduciaires.

Frais et intérêts Nexo

Les prêteurs peuvent gagner entre 8% et 10% APY en déposant leur crypto avec Nexo. Pour EUR, GBP et USD, ils gagnent 10% APY. Cependant, si les prêteurs détiennent au moins 10% de leur participation dans NEXO, le jeton natif de la plate-forme, ils sont éligibles à recevoir 2% d’intérêts supplémentaires.

Il n’y a pas de politique KYC stricte pour qu’une personne puisse prétendre à un prêt avec Nexo. Vous pouvez recevoir des prêts de trésorerie instantanés dans 40 devises fiduciaires. Cependant, seuls ces cryptos sont acceptés comme garantie avec Nexo : BTC, ETH, XRP, LTC, XLM, BCH, EOS, PAXG, NEXO et BNB. Le prêt attire des taux d’intérêt aussi bas que 5,9% APR.

En bout de ligne

Avec l’explosion grand public de DeFi, il existe plusieurs plates-formes de prêt cryptographique, et de nombreuses autres apparaissent chaque jour. de leur convivialité, du nombre de cryptos pris en charge et de l’accessibilité des prêts. Si vous souhaitez gagner encore plus d’argent avec votre stack, envisagez de suivre certains signaux de trading gratuits.